Entrepay đã củng cố chiến lược phát hiện gian lận của mình như thế nào

Phòng chống gian lận không chỉ bảo vệ doanh nghiệp mà còn củng cố doanh nghiệp. Tư duy đó đã định hướng mối quan hệ đối tác của Entrepay với Mastercard và việc họ áp dụng Chương trình An ninh cho tổ chức mua lại (ASP). Entrepay, một công ty công nghệ thanh toán có trụ sở chính tại Brazil, xử lý từ bảy đến tám triệu giao dịch mỗi tháng và cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán cùng các giải pháp nhãn trắng cho các tổ chức thanh toán trung gian và các công ty công nghệ tài chính. Với công nghệ, sự đổi mới và bảo mật là cốt lõi, công ty tiếp tục phát triển như một nhân tố chủ chốt trong hệ sinh thái thanh toán phát triển nhanh của Brazil.

Entrepay đối mặt với rủi ro ngày càng tăng: các đơn vị chấp nhận thẻ gian lận ẩn dưới các đơn vị thu hộ phụ và hòa trộn vào các luồng giao dịch hợp pháp cho đến khi tổn thất đã phát sinh. Các phương pháp giám sát truyền thống đã để lại những điểm mù, gây khó khăn trong việc phát hiện kịp thời các mối đe dọa tiềm ẩn này. Nhóm đã phụ thuộc vào các quy trình thủ công, chậm chạp và thử nghiệm các công cụ bên ngoài, nhưng không công cụ nào mang lại tốc độ hoặc độ chính xác cần thiết để bắt kịp. Gian lận tiếp tục phát triển, với các ngành có rủi ro cao như cờ bạc và cá cược chứng tỏ là đặc biệt khó giám sát. Entrepay cần một giải pháp để nhanh chóng phát hiện, chấm điểm và ưu tiên hành vi đáng ngờ, giúp các nhóm có khả năng hành động nhanh chóng đối với các trường hợp rủi ro cao.

Entrepay đã chuyển sang Chương trình bảo mật bên nhận thanh toán, nền tảng quản lý rủi ro của Mastercard giúp các bên nhận thanh toán và các đối tác của họ phát hiện gian lận ẩn và giám sát các đơn vị chấp nhận thẻ có rủi ro cao trên quy mô lớn. Bằng cách hợp nhất các điểm rủi ro chính và công cụ giám sát vào một bảng điều khiển duy nhất, nó hỗ trợ các quyết định nhanh hơn, dựa trên dữ liệu.

Được hỗ trợ bởi tám điểm số có sẵn cho các kịch bản rủi ro khác nhau, nền tảng này đã cho phép Entrepay tập trung vào năm điểm số cơ bản phù hợp nhất với các vấn đề của họ — Rủi ro gian lận của đơn vị chấp nhận thẻ, Rủi ro tài chính của đơn vị chấp nhận thẻ, Danh tính thay thế, Đơn vị chấp nhận thẻ ma và Yêu cầu bồi hoàn gian lận quá mức — giúp họ phát hiện các mối đe dọa tiềm ẩn và hành động nhanh chóng, chính xác hơn. Entrepay đã ưu tiên các mô-đun quan trọng nhất cho chiến lược của mình, chẳng hạn như Giám sát Đơn vị chấp nhận thẻ và Điểm dự đoán rủi ro của đơn vị chấp nhận thẻ, đồng thời duy trì sự linh hoạt để mở rộng sang các tính năng tích hợp bổ sung như MID Check hoặc Onboard Risk Check.

Kết quả đã ngay lập tức và mang tính chuyển đổi. Thông qua Chương trình Bảo mật của Bên mua lại, Entrepay đã chuyển đổi từ các quy trình thủ công thụ động sang hệ thống phòng chống gian lận chủ động, dựa trên dữ liệu. Nền tảng này đã phát hiện ra các thực thể rủi ro cao xử lý từ 50.000 đến 800.000 giao dịch mỗi tháng mà không có bất kỳ sự hiện diện vật lý nào, cùng với các kế hoạch rút tiền mặt thẻ tín dụng bất hợp pháp trước đây không bị phát hiện.

Khi giải pháp trở thành một phần quy trình làm việc hàng ngày của Entrepay, công ty đã chuyển từ việc xem xét các trường hợp tốn thời gian sang việc ưu tiên dựa trên điểm số, giúp các nhóm chống gian lận tập trung vào các mối đe dọa cấp bách nhất. Các đơn vị chấp nhận thẻ lừa đảo, trước đây mất nhiều tháng để phát hiện, nay đã được xác định và vô hiệu hóa chỉ trong vòng một đến hai tuần.

Bằng cách sử dụng các chỉ số nâng cao như điểm Ghost Merchant, sự khác biệt mã danh mục đơn vị chấp nhận thẻ và các mẫu bồi hoàn, nhóm đã cải thiện độ chính xác phát hiện lên 25% và rút ngắn thời gian xử lý từ vài tháng xuống vài ngày. Hôm nay, 90% các trường hợp bị gắn cờ dẫn đến việc đơn vị chấp nhận thẻ bị loại bỏ — một minh chứng cho việc chấm điểm chính xác và hành động nhanh chóng. Những thành quả này đã chuyển hóa trực tiếp thành kết quả kinh doanh: giảm bồi hoàn giúp bảo vệ doanh thu, cải thiện niềm tin thị trường và vị thế pháp lý vững chắc hơn trong hệ sinh thái thanh toán.

Điểm dự đoán của Chương trình An ninh Đơn vị Chấp nhận Thẻ của Mastercard đã trở thành trọng tâm trong chiến lược chống gian lận của Entrepay — giúp nhóm xác định các đơn vị chấp nhận thẻ có rủi ro cao nhanh hơn và hành động trước khi xảy ra tổn thất. Các công ty muốn phát hiện gian lận sớm hơn, giảm thời gian điều tra và củng cố chiến lược phòng chống gian lận của mình nên cân nhắc hợp tác với Mastercard.