Cách xác minh thu nhập và việc làm dựa trên dữ liệu mang lại trải nghiệm tài chính thông minh và liền mạch hơn

Để cạnh tranh trong thời đại kỳ vọng của người tiêu dùng ngày càng tăng cao, việc triển khai trải nghiệm ứng dụng liền mạch cho các dịch vụ cho vay cá nhân, thế chấp, sàng lọc người thuê nhà và các trường hợp sử dụng khác là điều bắt buộc. Các quy trình thủ công chậm hơn, đầy tài nguyên khiến tỷ lệ người tiêu dùng bỏ rơi cao hơn, gây ra sự kém hiệu quả và có thể dễ bị lừa đảo.  

Các giải pháp Mastercard Open Finance trang bị cho khách hàng khả năng cung cấp trải nghiệm cho vay kỹ thuật số thông minh hơn và hiệu quả hơn.  Với việc mở rộng giải pháp Xác minh Thu nhập và Việc làm (VOIE) để bao gồm bảng lương được chứng nhận, Mastercard Open Finance cho phép người tiêu dùng quyền truy cập vào dữ liệu tài khoản bảng lương của họ, giảm thiểu nhu cầu thu thập tài liệu thu nhập.  

Trải nghiệm kỹ thuật số hiệu quả hơn trong quy trình xin vay chính xác là những gì khách hàng ngân hàng mở cần - và bảng lương được chứng nhận mang lại quy trình xác minh thu nhập và việc làm liền mạch, an toàn và dữ liệu đáng tin cậy với tốc độ nhanh chóng. Đổi mới mới nhất của VOIE đưa dữ liệu được người tiêu dùng cấp phép trực tiếp vào các lĩnh vực chính xác, tạo ra trải nghiệm kỹ thuật số nhanh chóng, an toàn có thể tăng lợi nhuận đồng thời giúp cuộc sống dễ dàng hơn cho ứng viên và nhân viên của bạn.

Freddie Mac đã cho phép sử dụng dữ liệu bảng lương chứng thực của Mastercard [thông qua Finicity mua lại] để gửi cho Loan Product Advisor® (LPASM) lập mô hình tài sản và thu nhập (AIM).  Khả năng gửi dữ liệu cần được đánh giá thông qua LPA sẽ có hiệu lực vào ngày 21 tháng 9 năm 2024, mang lại lợi ích bổ sung về khả năng đại diện thu nhập tiềm năng và điều kiện miễn bảo hành từ Freddie Mac cho các khách hàng thế chấp đặt hàng báo cáo xác minh từ Finicity.

Fannie Mae đã cho phép sử dụng dữ liệu bảng lương được chứng nhận của Mastercard [thông qua Finicity đã mua lại], có nguồn gốc từ Argyle, để đủ điều kiện Ngày 1 Certainty ® . Dữ liệu sẽ được kích hoạt thông qua dịch vụ xác thực Desktop Underwriter® (DU ® ) vào ngày 30 tháng 7 năm 2024, mang lại lợi ích bổ sung về việc miễn trừ trách nhiệm và bảo hành cho các thành phần đã được xác thực cho khách hàng thế chấp của chúng tôi.

Mastercard Open Finance đã hợp tác với công ty tổng hợp dữ liệu bảng lương hàng đầu trong ngành Argyle để cung cấp năng lượng cho giải pháp VOIE mở rộng này. Với mức độ bao phủ hơn 90% của lực lượng lao động Hoa Kỳ, các tổ chức tài chính hiện có thể xác minh kỹ thuật số thu nhập và việc làm của ứng viên chỉ trong giây lát.  

Chúng tôi rất vui mừng được hợp tác với Mastercard để xác minh kỹ thuật số về thu nhập và việc làm được phổ biến rộng rãi thông qua mạng lưới kết nối đáng tin cậy của người tiêu dùng,” Brian Geary, COO tại Argyle cho biết. Ông nói thêm: “Cùng nhau, chúng tôi đang tạo ra những trải nghiệm cho vay thông minh hơn, không còn những điểm tiếp xúc thủ công tốn thời gian trong khi vẫn đạt được khả năng xác minh nhanh hơn và chính xác hơn”. Khả năng kết hợp của Mastercard Open Finance và Argyle đang thúc đẩy VOIE trở thành một giải pháp hiệu quả, linh hoạt với mức giá phải chăng hơn nhiều so với các lựa chọn xác minh thu nhập và việc làm khác, mang lại lợi ích cho cả các tổ chức tài chính và người tiêu dùng.

Josh Cilman, EVP tại Intercoast Mortgage cho biết: “Tăng cường lương được chứng nhận mới của Mastercard Open Finance là một trong những lần ra mắt sản phẩm đơn giản nhất mà chúng tôi đã thực hiện. “Trải nghiệm mới được tích hợp trơn tru vào các quy trình hiện có của chúng tôi mà không ảnh hưởng đến quy trình xử lý khoản vay và trải nghiệm người vay hiệu quả. Chúng tôi rất vui mừng được số hóa trải nghiệm xin vay của mình với một cách hiệu quả hơn nhiều để xác minh thu nhập và việc làm.”  

Bảng lương được chứng nhận chỉ là sự bổ sung mới nhất trong danh sách ngày càng tăng của Mastercard Open Finance về các giải pháp xác minh thu nhập kỹ thuật số và việc làm để đưa ra quyết định thông minh hơn và nhanh hơn.  

Giải pháp xác minh thu nhập tiền gửi của Mastercard Open Finance phân tích các luồng tiền gửi trực tiếp từ dữ liệu tài khoản ngân hàng được cấp phép của người tiêu dùng để xác định thu nhập của người nộp đơn.  

Freddie Mac đã ra mắt công cụ lập mô hình tài sản và thu nhập Loan Product Advisor® (LPASM) (AIM) cho thu nhập bằng cách sử dụng tiền gửi trực tiếp vào tháng 3 năm 2022 với Mastercard Open Banking với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ ban đầu. Vào tháng 3 năm 2024, Fannie Mae đã công bố tính khả dụng chung của Thu nhập tiền gửi như một phần của dịch vụ xác nhận Máy tính để bàn (DU®) của họ. Những giải pháp này giúp hợp lý hóa quy trình khởi tạo thế chấp cho người cho vay và người mua nhà đồng thời mở rộng cơ hội sở hữu nhà. 

Các giải pháp Tài chính Mở của Mastercard được sử dụng bởi các tổ chức tài chính và người ra quyết định trong các trường hợp sử dụng khác nhau, bao gồm người cho vay thế chấp, người kiểm tra người thuê nhà, người cho vay cá nhân, nhà phát hành thẻ tín dụng và hơn thế nữa.  Các giải pháp về tiền lương và thu nhập tiền gửi được chứng nhận cung cấp cho các tổ chức tài chính các giải pháp về việc làm, thu nhập phải chăng và tỷ lệ chuyển đổi cao mà họ đang tìm kiếm.  

Dữ liệu tài khoản ngân hàng và tài khoản tiền lương có thể được sử dụng độc lập hoặc kết hợp để nâng cao trải nghiệm của khách hàng tùy thuộc vào nhu cầu và quy trình công việc của tổ chức.  

Nền tảng Tài chính Mở Mastercard mang đến trải nghiệm tài chính thế hệ tiếp theo làm hài lòng người tiêu dùng. Nền tảng này hoạt động như một điểm dừng chân duy nhất cho các hoạt động xác minh kỹ thuật số, với khả năng xác minh tài sản, số dư, thu nhập, việc làm, dòng tiền và nhiều thông tin khác một cách liền mạch và trên quy mô lớn.