Thanh toán ngân hàng mở đang làm thay đổi bối cảnh tài chính trên toàn cầu và Đức cũng không ngoại lệ. Thanh toán ngân hàng mở mang đến cho người tiêu dùng một lựa chọn thanh toán khác với sự tiện lợi và minh bạch dẫn đến tăng tỷ lệ chuyển đổi - cũng như một giải pháp hiệu quả về chi phí giúp giảm rủi ro gian lận cho các doanh nghiệp.

Dưới đây là ba cách mà ngân hàng mở đang có được đà phát triển ở Đức.

#1 Thanh toán nhanh chóng, không ma sát với ngân hàng mở  

Không còn nghi ngờ gì nữa, ngân hàng mở đang thay đổi cách thức thanh toán được xử lý ở Đức. Việc thực hiện thanh toán ngân hàng mở mang lại vô số lợi ích. Trong khi tăng tỷ lệ chuyển đổi cho các doanh nghiệp và thương nhân, thanh toán ngân hàng mở mang đến cho người tiêu dùng tất cả sự lựa chọn, sự tiện lợi và minh bạch mà họ xứng đáng có được. Điều này mang lại lợi ích cho tất cả các bên liên quan, khiến nó trở thành động lực chính cho sự thành công của ngân hàng mở ở Đức. 

Ngân hàng mở cho phép thanh toán dễ dàng bằng cách tận dụng các API tạo điều kiện trao đổi dữ liệu an toàn và thời gian thực giữa các ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba. Bằng cách tạo ra kết nối liền mạch giữa các tổ chức tài chính khác nhau, ngân hàng mở đảm bảo tiền được chuyển nhanh chóng, mang lại sự tiện lợi và hiệu quả cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. 

Việc tích hợp các API ngân hàng mở vào hệ thống thanh toán không chỉ đẩy nhanh quá trình giao dịch mà còn nâng cao tính bảo mật và minh bạch tổng thể của các hoạt động tài chính so với các phương thức truyền thống như chuyển khoản ngân hàng, khiến thanh toán tức thời trở thành nền tảng của trải nghiệm ngân hàng hiện đại ở Đức.

Xem thêm về dịch vụ ngân hàng mở của chúng tôi ở Đức  

#2 Thanh toán hóa đơn trong Thương mại điện tử đang phát triển 

Thanh toán hóa đơn là một lĩnh vực khác mà ngân hàng mở đang có những bước đột phá đáng kể. Theo Viện bán lẻ EHI, thanh toán hóa đơn hiện chiếm hơn 26 phần trăm tổng doanh thu thương mại điện tử ở Đức, cho thấy mức tăng trưởng đáng kể so với năm trước. Xu hướng này làm nổi bật sự ưa thích ngày càng tăng đối với phương thức thanh toán này của cả người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Một số yếu tố góp phần vào sự gia tăng của ngân hàng mở cho thanh toán hóa đơn. Đối với người tiêu dùng, thanh toán hóa đơn kỹ thuật số cung cấp một cách thuận tiện và an toàn để quản lý tài chính của họ. Chúng cho phép khách hàng nhận hàng hóa và dịch vụ trước và thanh toán sau, mang lại mức độ linh hoạt về tài chính rất được coi trọng. 

Đối với doanh nghiệp, thanh toán ngân hàng mở giúp giảm nguy cơ gian lận và hoàn trả vì giao dịch được khách hàng khởi tạo và xác thực thông qua các kênh ngân hàng an toàn. Sự tích hợp này cũng giúp hợp lý hóa các quy trình kế toán, giảm gánh nặng hành chính và cải thiện hiệu quả tổng thể – tăng khả năng họ được thanh toán trực tuyến, điều này cũng giúp quản lý dòng tiền.

Với Mastercard là nền tảng ngân hàng mở của bạn, khách hàng của bạn có thể chọn cách thanh toán hóa đơn của họ bằng cách nhấn vào nút hoặc quét mã QR để thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ và tránh điền vào các biểu mẫu dài hoặc nhập dữ liệu thủ công. Số tiền và tài liệu tham chiếu được thiết lập bởi người bán, giảm các bước cho người tiêu dùng và giúp người bán dễ dàng điều chỉnh các khoản thanh toán hơn. 

Giải pháp ngân hàng mở của chúng tôi hoạt động cho cả hóa đơn kỹ thuật số và hóa đơn vật lý. Chúng tôi đảm bảo rằng liên kết chỉ có thể được thanh toán một lần và chúng tôi cung cấp tính minh bạch đầy đủ về tất cả các nỗ lực thanh toán duy nhất.

Xem thêm về dịch vụ thanh toán hóa đơn của chúng tôi tại đây

#3 Các trường hợp khách hàng đang tăng lên 

Người tiêu dùng đang ngày càng chuyển sang các giải pháp ngân hàng mở để có trải nghiệm thanh toán tốt hơn, thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh hơn nữa trên thị trường.  

Theo nghiên cứu của Mastercard dự kiến công bố vào tháng 10 năm 2024, phần lớn người tiêu dùng ở Anh, Hoa Kỳ và Bắc Âu hiện nay đều sử dụng ngân hàng mở, bất kể họ có biết thuật ngữ này hay không. 76% số người được hỏi kết nối tài khoản tài chính, mặc dù chỉ có 17% quen thuộc với thuật ngữ ngân hàng mở. 

Chúng ta đang thấy một bức tranh tương tự ở Đức, nơi một trong những chỉ số hấp dẫn nhất về sự thành công của ngân hàng mở trên thị trường đó là sự quan tâm ngày càng tăng đối với ngân hàng mở.

Đầu năm nay, Nexi, một trong những công ty PayTech hàng đầu ở châu Âu, đã chọn Mastercard là đối tác chiến lược của mình trên khắp châu Âu để hỗ trợ thanh toán dựa trên tài khoản ngân hàng mở. Thông qua quan hệ đối tác, Mastercard Open Banking sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán thương mại điện tử qua các cổng của Nexi phục vụ các thương nhân trên khắp châu Âu. 

Mastercard và Nexi đang cùng nhau xây dựng một hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số tích hợp bằng cách phát triển các giải pháp do Mastercard Open Banking cung cấp, mang đến trải nghiệm thanh toán an toàn, liền mạch với nhiều lựa chọn hơn cho người tiêu dùng khi mua sắm trực tuyến.  

Lợi ích dành cho người bán bao gồm việc ủy quyền và thanh toán theo thời gian thực, cho phép truy cập nhanh vào tiền và cải thiện việc quản lý dòng tiền và doanh thu. Bằng cách tận dụng công nghệ và phương thức thanh toán tiên tiến, các thương gia có thể đáp ứng tốt hơn kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng về trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và liền mạch trong bối cảnh kỹ thuật số. 

Khám phá thêm các trường hợp sử dụng của khách hàng tại đây 

Để tìm hiểu thêm về những phát triển mới nhất trong ngân hàng mở và tác động của nó đối với ngành dịch vụ tài chính, hãy nhớ theo dõi chúng tôi trên Mastercard Open Banking LinkedIn của chúng tôi hoặc ghé thăm ngôi nhà châu Âu của chúng tôi để biết mọi thứ về ngân hàng mở.