Họ áp dụng và bạn xác minh, trong thời gian thực. Ngân hàng mở nâng cao trải nghiệm thế chấp

Cung cấp cho người tiêu dùng một tài sản vô giá: nhiều thời gian hơn. Những việc vặt vặt vô tận, nhiệm vụ công việc và vô số nghĩa vụ lớn nhỏ đi vào thời gian rảnh rỗi và lấp đầy lịch trình của họ. Nộp đơn xin vay không nên bổ sung thêm vào điều đó.    

Để cung cấp trải nghiệm thế chấp nhanh hơn, tốt hơn cho người tiêu dùng, công cụ lập mô hình tài sản và thu nhập của Cố vấn Sản phẩm Cho vay (AIM) của Freddie Mac tiếp tục phát triển, hiện bao gồm dữ liệu paystub ngoài dữ liệu tiền gửi trực tiếp để đánh giá thu nhập. Những hiệu quả tiết kiệm chi phí này giúp tăng cường bảo hiểm đại diện và bảo hành đồng thời tiếp tục đáp ứng các tiêu chuẩn bảo lãnh tín dụng mạnh mẽ của Freddie Mac. 

Sử dụng dữ liệu do người tiêu dùng cho phép, tiền gửi trực tiếp cộng với paystub làm tăng niềm tin trong tính toán thu nhập bằng cách kết hợp dữ liệu paystub số hóa với lịch sử gửi tiền trực tiếp của người vay có nguồn gốc từ các nhà cung cấp đáng tin cậy.  

Dịch vụ xác minh thế chấp (MVS) hỗ trợ khả năng AIM mới này bằng cách cung cấp dữ liệu giao dịch gửi tiền trực tiếp kết hợp với dữ liệu phiếu lương số hóa để thúc đẩy phương pháp tiếp cận sáng tạo dựa trên dữ liệu này. Nó xác định nguồn thu nhập phù hợp với bảng lương, đưa ra kết quả đánh giá rủi ro chính xác.   

Xác minh tài sản, thu nhập và việc làm là rất quan trọng đối với những người cho vay thế chấp đang tìm cách xác minh tài chính của người vay. Tuy nhiên, giữa các kết quả không đáng tin cậy, thông tin sai lệch và rượt đuổi giấy tờ, việc xác minh tài sản, việc làm và thu nhập có thể trở nên cồng kềnh. MVS giúp người vay được phê duyệt nhanh hơn với ít điều kiện ban đầu hơn, cho phép họ hoàn tất thủ tục và dọn vào nhà nhanh hơn.

MVS có thể giúp người cho vay:

• Dễ dàng đánh giá năng lực của người mượn/tự động tính toán thu nhập
• Giảm bớt sự thất vọng do nộp giấy tờ và yêu cầu lại tài liệu để xác minh tài sản, thu nhập và việc làm
  
• Loại bỏ chủ quan và lỗi thủ công trong quá trình xử lývà bảo lãnh
• Giảm rủi ro và xác suất hoạt động gian lận
  
• Tăng số người giới thiệu bằng cách cung cấp trải nghiệm cho người vay tốt hơn

AIM tận dụng dữ liệu được người tiêu dùng cấp phép từ các nhà cung cấp ngân hàng mở như Mastercard để xác định tốt hơn các khoản tiền gửi thanh toán bằng cách sử dụng dữ liệu chính xác và có thể kiểm chứng đáp ứng các tiêu chuẩn bảo lãnh của Freddie Mac. Người cho vay có thể tự động hóa các quy trình thủ công đánh giá tài sản, thu nhập và việc làm của người vay. Điều này có thể cải thiện tỷ lệ thành công trong việc xác định thu nhập và việc làm bằng cách đọc thông tin được cung cấp trên bảng lương và xác minh các giao dịch thu nhập trong tài khoản ngân hàng của người vay.  

Daniel Miller, Giám đốc Đối tác Công nghệ Chiến lược Freddie Mac cho biết: “Hợp tác với Mastercard đảm bảo chúng tôi có thể cung cấp các công cụ và hiểu biết tốt nhất mà ngành công nghiệp cung cấp. “Sự hợp tác này sẽ giúp các bên cho vay nhanh chóng và dễ dàng xác minh thu nhập.”

Trước đây, tiền gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người tiêu dùng sẽ đủ điều kiện để đánh giá đại diện và bảo hành. Với khả năng gửi tiền trực tiếp và thanh toán được nâng cao, người vay hoặc nhân viên cho vay có thể tải lên một bảng lương và công nghệ sẽ khớp dữ liệu trên bảng lương đó với các khoản tiền gửi từ báo cáo tài sản của người vay, tăng tỷ lệ thành công đại diện và bảo hành và tăng thu nhập.

Báo cáo tài sản có thể bao gồm lịch sử giao dịch tiền gửi trực tiếp trong 24 tháng và cũng bao gồm các luồng thu nhập được xác định bởi nền tảng ngân hàng mở. Giờ đây, với khả năng paystub được thêm vào, Mastercard có thể thêm một báo cáo paystub có thể mang lại thành công lớn hơn khi đánh giá thu nhập thông qua tiền gửi trực tiếp.  

Báo cáo paystub được tạo thông qua MVS có hai phần; phần trên cùng bao gồm thông tin paystub được số hóa. Phần dưới cùng chỉ có tối đa 24 tháng giao dịch tín dụng dòng thu nhập. Các luồng thu nhập này được đối chiếu với các khoản tiền gửi được hiển thị trên báo cáo tài sản.  

Như một phần thưởng bổ sung, chi phí giảm của việc triển khai MVS được phản ánh trực tiếp trong bảng cân đối kế toán. Trung bình, tối đa 7 ngày có thể được cắt giảm thời gian xử lý cho mỗi khoản vay. Số giờ trước đây mà các nhân viên cho vay dành để theo đuổi các tài liệu của người vay được đầu tư vào các hoạt động công việc có lợi nhuận cao hơn như tiếp thị và bán hàng để thúc đẩy các khoản vay bổ sung. Khả năng AIM mới sẽ có sẵn cho Người bán được Freddie Mac phê duyệt sử dụng Loan Product Advisor bắt đầu từ ngày 7 tháng 6 năm 2023. MVS có sẵn thông qua tích hợp trực tiếp và tích hợp hệ sinh thái bao gồmCông nghệ ICE SimpleNexus & và Dịch vụ Báo cáo Đơn hàng trong Trung tâm Khách hàng ngày nay. 

Bạn muốn nâng cao hiệu quả đồng thời cải thiện trải nghiệm cho vay của khách hàng?  Bắt đầu ngay hôm nay.