Tương lai của thanh toán là sự lựa chọn

Rất nhiều điều đã thay đổi trong 20 năm qua về thanh toán đến nỗi thật khó để tưởng tượng được thế giới trước đây. Một thế giới nơi đặt một chuyến đi hoặc mua sắm cho các nhu cầu hàng ngày đòi hỏi phải đến gặp trực tiếp một đại lý du lịch địa phương hoặc cửa hàng tạp hóa, sử dụng tiền giấy cho mỗi giao dịch.  

Ngày nay, chúng ta đã quen với một menu ngày càng mở rộng về các lựa chọn thanh toán. Các trường hợp khác nhau đòi hỏi các loại thanh toán khác nhau - sự tiện lợi của thẻ cho các giao dịch mua hàng ngày và điều khoản thanh toán mở rộng; thanh toán hóa đơn và tài khoản này sang tài khoản cho các khoản thanh toán định kỳ; kế hoạch trả góp cho các giao dịch mua lớn hơn trải dài trong một vài tháng. Tất cả những lựa chọn này đã xuất hiện khi tiền đã trở thành một trải nghiệm ngày càng kỹ thuật số hoặc dựa trên dữ liệu và chúng chỉ được kỳ vọng sẽ trở nên phổ biến hơn trong những năm tới. Theo kết quả Báo cáo Chỉ số Thanh toán Mới năm 2022 của Mastercard, 85% người tiêu dùng đã thực hiện ít nhất một lần thanh toán kỹ thuật số trong năm qua và 93% dự kiến trong 12 tháng tới. Người tiêu dùng cũng đang ngày càng áp dụng các lựa chọn thay thế như ví kỹ thuật số (35%), thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ kỹ thuật số (32%) và ứng dụng chuyển tiền kỹ thuật số (31%).

Tất cả chúng ta đều thấy tác động của COVID khi chúng ta cần phải xa cách xã hội. Thanh toán điện tử đóng một vai trò quan trọng trong việc giữ cho cuộc sống và nền kinh tế hoạt động. Bây giờ, những trải nghiệm kỹ thuật số đó đang tăng cường các hoạt động khác. Ngân hàng mở cho phép mọi người và doanh nghiệp chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn với các tổ chức có tư duy tiến bộ để truy cập các trải nghiệm tài chính mới và cải thiện như thanh toán kỹ thuật số. 

Trong tương lai, người tiêu dùng có thể sẽ có quyền truy cập vào các giải pháp thanh toán phức tạp hơn nữa. Báo cáo chỉ số năm 2022 của Mastercard cũng cho thấy rằng:

• Gần 60% người tiêu dùng sẵn sàng kết nối tài khoản ngân hàng của họ với các dịch vụ tài chính khác để cho phép hoàn trả tự động cho các gói trả góp.  
• Hơn một nửa số người tiêu dùng đã sử dụng một loại tiền tệ dành riêng cho người bán, bao gồm điểm khách hàng thân thiết, tín dụng cửa hàng hoặc tiền “trong trò chơi”.  
• Các thế hệ trẻ có nhiều khả năng khám phá thanh toán trong các không gian mới nổi - 48% thế hệ Z và thế hệ thiên niên kỷ quan tâm đến việc có thể mua các sản phẩm ảo trong metaverse.

Dữ liệu tài chính hiện được cung cấp từ ngân hàng mở trong lịch sử có sẵn cho chính người tiêu dùng - trên màn hình máy tính hoặc báo cáo giấy - nhưng theo truyền thống thì rất cồng kềnh và phức tạp để sử dụng. Tuy nhiên, với ngân hàng mở, người tiêu dùng giờ đây có thể tận dụng các dịch vụ mới giúp cuộc sống hàng ngày của họ dễ dàng hơn và với mức độ an toàn cao hơn bằng cách chọn chia sẻ dữ liệu của họ với một loạt các tổ chức tài chính và bên thứ ba, từ các nhà lập hóa đơn, thương nhân, fintech và nền tảng kỹ thuật số. 

Ngân hàng mở có thể giúp xây dựng một nền kinh tế phù hợp với tất cả mọi người. Dữ liệu là trung tâm của mọi trải nghiệm tài chính, từ cho vay đến quản lý tiền đến thanh toán và hơn thế nữa. Nó cũng có thể giúp những người không có nhiều tài khoản ngân hàng hoặc những người có hồ sơ tín dụng yếu hoặc không có bằng cách cung cấp quyền truy cập dễ dàng hơn vào dữ liệu tài chính.  

Thế giới vẫn đang trong những ngày đầu của ngân hàng mở. Là một ngành công nghiệp, chúng tôi đang kết nối với các loại dữ liệu tài chính bổ sung (đôi khi được gọi là Tài chính Mở) như đầu tư, hưu trí, biên chế và tiện ích. Các tổ chức tài chính và công nghệ tài chính đang tiếp tục đổi mới trải nghiệm tài chính. Trong hệ sinh thái thanh toán, chúng tôi đang mở rộng đáng kể các lựa chọn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp thanh toán hoặc nhận thanh toán bằng cách thức, ở đâu và khi nào họ muốn.

Là một ngành công nghiệp, chúng tôi đang tăng cường lựa chọn thanh toán, nhưng chúng tôi cũng đang tối ưu hóa những trải nghiệm này. Công cụ Quyết định Thanh toán Thông minh của chúng tôi tích hợp dữ liệu do người tiêu dùng cấp phép trong trải nghiệm thanh toán từ tài khoản này sang tài khoản khác, cung cấp cho người lập hóa đơn các chỉ số về khả năng thanh toán thành công. Sau đó, nâng cao các tùy chọn xử lý thanh toán dựa trên các yếu tố như tốc độ và độ tin cậy. Chúng tôi đang làm việc với các đối tác của mình để hiện đại hóa các khoản thanh toán dựa trên tài khoản để mang lại kết quả tốt nhất cho người tiêu dùng, ngân hàng và thương nhân. Nó có thể đảm bảo mức thanh toán đã hoàn thành cao hơn, hỗ trợ tác động mạnh mẽ hơn cho người tiêu dùng và hiệu quả hoạt động cho các ngân hàng. Một số dịch vụ dữ liệu này được cung cấp thông qua Finicity, một công ty Mastercard. 

Khi các dịch vụ tài chính mở hỗ trợ ngân hàng mở tăng lên và việc sử dụng chúng ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của chúng ta, chúng ta với tư cách là người tiêu dùng và doanh nghiệp sẽ mong đợi sự bảo mật, bảo vệ và niềm tin tương tự mà chúng ta mong đợi từ những trải nghiệm tài chính khác của chúng ta. Chúng ta cũng sẽ thấy rằng khả năng kiểm soát và chia sẻ dữ liệu một cách an toàn bằng tài khoản ngân hàng, thanh toán theo ngân hàng, blockchain, thẻ và ví kỹ thuật số sẽ thay đổi trải nghiệm tiền bạc của chúng ta - giúp chúng ta dễ dàng hiểu được khả năng tài chính của chúng ta và có được những hiểu biết cần thiết để đưa ra quyết định tài chính tốt nhất. 

Để thực hiện lời hứa của mình, ngân hàng mở đòi hỏi các nguyên tắc và công nghệ tiên tiến nhất về quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu - để cung cấp một cách dễ dàng và hiệu quả để xác minh quyền sở hữu và danh tính tài khoản. Hệ sinh thái ngân hàng mở đang mở rộng nhanh chóng, mở ra làn sóng tiếp theo của các hệ thống mở rộng quy mô. Những người chơi có chuyên môn sâu đang tạo thêm niềm tin để được áp dụng nhiều hơn nữa. Kết quả ban đầu cho thấy rằng chúng tôi đang có một tương lai tươi sáng phía trước - nhiều lựa chọn hơn trong các loại hình cho vay và thanh toán, kiểm soát nhiều hơn đối với dữ liệu tài chính của chúng tôi và nhiều thông tin chi tiết hơn để giúp chúng tôi đạt được các mục tiêu tài chính của mình.  Tìm hiểu thêm về các giải pháp Mastercard Open Banking của chúng tôi để thanh toán và mở tài khoản.