Mastercard Open Finance đang chuyển đổi đường phố chính với những đổi mới cho các doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ

Vốn là huyết mạch của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) ở Hoa Kỳ và 52% không được đáp ứng nhu cầu tài chính của họ. Chủ sở hữu luôn thiếu thời gian, nhưng khi họ nộp đơn xin vay, họ được yêu cầu thu thập một đống tài liệu tài chính bị phân mảnh từ nhiều nguồn khác nhau. Đó là một quá trình chậm chạp có thể cung cấp cho các nhà cho vay SMB một bức tranh không đầy đủ về sức khỏe tài chính thực tế của doanh nghiệp. Những người vay doanh nghiệp nhỏ đủ điều kiện có thể bị từ chối tiếp cận vốn khi tài chính của họ được mô tả bằng các tài liệu tĩnh không kể toàn bộ câu chuyện.   

Nếu dữ liệu hạn chế mà các quy trình kế thừa cung cấp là tất cả những người cho vay phải dựa trên sự chấp thuận của họ, sẽ có nhiều từ chối được đưa ra trên thị trường của 36,2 triệu doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ. Việc thiếu thông tin có sẵn đơn giản có thể cản trở cơ hội cho các đối tác cho vay SMB sáng tạo phục vụ nhiều khách hàng hơn và phát triển danh mục đầu tư của họ. Các công ty Fintech và các tổ chức cho vay có tư duy tiến bộ có thể khám phá các phân khúc có lợi nhuận cao hơn, khiến chủ doanh nghiệp nhỏ có ít lựa chọn hơn để tài trợ cho hoạt động.   

Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường được coi là một trong những cách chính để các chủ doanh nghiệp nhỏ đảm bảo nguồn vốn, tiếp theo là các khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, chủ sở hữu ngày càng nắm bắt tốc độ và sự dễ dàng của các giải pháp kỹ thuật số. Trong năm qua, 59% đã nộp đơn xin tài trợ. 

Thời gian là rất quan trọng đối với chủ doanh nghiệp nhỏ và các giải pháp thế hệ tiếp theo phù hợp với tốc độ của nền kinh tế kỹ thuật số ngày nay là một điều cần thiết. Khi một chủ doanh nghiệp nhỏ có thể tận dụng tài chính mở để cho phép sử dụng hạn chế dữ liệu của họ với một ứng dụng hoặc dịch vụ, trải nghiệm cho vay thế hệ tiếp theo bắt đầu. Với kết nối của Mastercard bao gồm 95% tài khoản tiền gửi ở Hoa Kỳ, chúng tôi có thể cho phép nhiều khách hàng SMB của bạn cấp phép dữ liệu tài khoản doanh nghiệp của họ thông qua một quy trình nhanh chóng, đơn giản và an toàn.

Xây dựng tài chính mở vào các dịch vụ cho vay cho phép các nhà cho vay SMB có được thông tin chi tiết liên tục về hoạt động kinh doanh trong thời gian thực và mang đến cho chủ sở hữu SMB trải nghiệm kỹ thuật số ít ma sát. Tiết kiệm thời gian cho họ và cung cấp cho họ khả năng tiếp cận vốn tốt hơn - hai tài sản vô giá mà mọi doanh nghiệp nhỏ đều cần.   

Việc cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ với dữ liệu hạn chế mà các quy trình cho vay truyền thống cung cấp có thể chậm hơn, rủi ro hơn và tốn kém hơn. Việc cho phép khách hàng SMB cấp quyền truy cập dữ liệu thời gian thực có thể lấp đầy những phần còn thiếu trong bức tranh tài chính của họ, do đó, bên cho vay có thể xác định được nhiều người vay đủ điều kiện hơn và có được nhiều khoản vay hơn với ít rủi ro hơn.   

Cả người cho vay và người vay đều muốn một quá trình cho vay được sắp xếp hợp lý và nhanh chóng. Với dữ liệu tài chính mở, người cho vay có thể cắt giảm chi phí và người vay có thể nhận được các điều khoản vay dựa trên sức khỏe tài chính thực tế của họ, không phải quan điểm hạn chế mà các quy trình thủ công đưa ra. Chủ sở hữu không phải thu thập và gửi nhiều tài liệu qua các kênh không an toàn hoặc phải chịu thời gian xem xét kéo dài trước khi nhận được quyết định cho vay.  

Biến động thị trường, thay đổi thu nhập theo mùa, hỏng thiết bị và một loạt các mối quan tâm khác có thể ảnh hưởng đến cách một doanh nghiệp nhỏ quản lý nghĩa vụ trả nợ của mình. Với các nhóm chuyên hỗ trợ học máy và trí tuệ nhân tạo, Tài chính Mở của Mastercard tận dụng các khả năng này để phân tích, phát hiện và phân loại tối đa 24 tháng giao dịch, số dư, dòng tiền, thanh toán khoản vay và lịch sử quỹ không đủ (NSF), cung cấp một cái nhìn toàn diện hơn về tài chính của doanh nghiệp và khả năng trả nợ.   

Đây là dữ liệu mà người cho vay cần để có được nhiều khách hàng doanh nghiệp nhỏ có tài chính phức tạp có thể khiến họ không đủ điều kiện nhận tín dụng, khi sự chấp thuận của họ hoàn toàn dựa trên thông tin văn phòng và báo cáo ngân hàng. Dữ liệu thông minh hơn giúp đưa ra quyết định cho vay tốt hơn. Nó có thể tăng tốc độ ra quyết định tín dụng đồng thời cho phép mô hình chính xác, dự đoán cho thành công thanh toán trong tương lai, thúc đẩy những đổi mới mới như danh thiếp hỗ trợ phân tích với hạn mức tín dụng động.  

Với dữ liệu thông minh hơn, rủi ro có thể được định giá tốt hơn và phù hợp với mô hình an toàn, mở ra cơ hội giúp nhiều doanh nghiệp nhỏ phát triển và phát triển. Dữ liệu và thông tin tình báo làm việc cùng nhau để bổ sung cho các báo cáo của văn phòng, cho phép các nhà đổi mới xác định các yếu tố rủi ro tiềm ẩn và tạo ra các sản phẩm cho vay độc đáo, đồng thời mang lại cho các chủ doanh nghiệp nhỏ cơ hội thực sự đa dạng, toàn diện để tiếp cận vốn với các điều khoản tốt hơn.  

Tài chính mở có thể mang lại trải nghiệm trực quan, ít ma sát cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bận rộn, thúc đẩy sự tăng trưởng cho danh mục cho vay SMB của bạn. Với lợi thế của nhiều dữ liệu hơn thông qua tài chính mở, các nhà đổi mới có thể tạo ra các sản phẩm cho vay độc đáo và đi vào thị trường nhanh hơn. Tài trợ vi mô cho các nhà sản xuất nhỏ, vốn theo mùa cho các nhà hàng hoặc bất kỳ thị trường ngách nào khác có thể được phát triển và phục vụ.

Khả năng cung cấp bảo lãnh tùy chỉnh cho các doanh nghiệp nhỏ chỉ là một phần của giải pháp. Tài chính mở của Mastercard bổ sung khả năng mở nhiều tài khoản hơn, quản lý dịch vụ và thiết lập thanh toán hiệu quả hơn, đẩy nhanh thời gian đưa ra thị trường và dễ dàng tích hợp.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể có nhiều tài khoản trên khắp hệ sinh thái với hàng nghìn ngân hàng, công ty công nghệ tài chính và hợp tác tín dụng, và được chia thành tài khoản doanh nghiệp và cá nhân. Dữ liệu được phân loại và làm sạch trên nhiều tài khoản cho phép cả chủ sở hữu và nhà cung cấp dịch vụ SMB có cái nhìn theo thời gian thực, với những thông tin chi tiết mang lại lợi thế đáng hoan nghênh trong việc lập kế hoạch tài chính chiến lược.

Với công nghệ tài chính mở Mastercard, phát triển danh mục đầu tư của bạn trong khi bảo vệ chống lại những kẻ lừa đảo. Chủ sở hữu SMB có thể dễ dàng cấp quyền cho dữ liệu của họ và có các tài khoản đã xác minh được thiết lập và chạy nhanh chóng trên nền tảng của bạn, hạn chế nguy cơ gian lận và mất mát. Số tài khoản và số định tuyến đã được xác minh giúp giảm chi phí và lỗi thủ công, tăng tỷ lệ thanh toán thành công.

Các giải pháp Tài chính Mở của Mastercard cung cấp cơ sở công nghệ đáng tin cậy và kết nối API thực tiễn tốt nhất cho phép các nhà đổi mới đạt được quy mô, tốc độ và sự nhanh nhẹn đồng thời trao quyền cho các SMB hưởng lợi từ dữ liệu tài chính của họ. Bằng cách sử dụng dữ liệu, phân tích, thông tin chi tiết dự đoán và các giải pháp cho các trường hợp sử dụng của SMB, chúng tôi giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phát triển các cơ hội kinh doanh có lợi nhuận với rủi ro thấp.  

Mastercard có thể hỗ trợ bạn trong việc tạo ra chiến lược phù hợp để cho vay cho các doanh nghiệp nhỏ và duy trì tính cạnh tranh trong một môi trường luôn thay đổi. Đọc báo cáo của chúng tôi để tìm hiểu những gì các doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm từ các nhà cung cấp công nghệ dịch vụ tài chính của họ. 

*Một số dịch vụ ngân hàng mở được cung cấp thông qua Finicity, một công ty của Mastercard.