Chống gian lận với nhận dạng kỹ thuật số và dữ liệu tài chính mở

Mặc dù tốc độ và sự tiện lợi là rất quan trọng trong các đổi mới tài chính ngày nay, chúng phải được kết hợp với bảo mật. Khi các ứng dụng và dịch vụ tài chính trở nên kỹ thuật số hơn, những kẻ lừa đảo đang cố gắng đóng vai trò là người tiêu dùng hợp pháp cũng vậy. Sự gia tăng của gian lận danh tính đã trở thành một vấn đề tốn kém, khiến người tiêu dùng, thương nhân và các tổ chức tài chính phải trả hàng tỷ đô la. Vào năm 2024, đã có 1,14 triệu trường hợp trộm cắp danh tính được báo cáo cho Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) và những kẻ lừa đảo kiếm được ước tính khoảng 47 tỷ đô la từ gian lận danh tính và lừa đảo cộng lại.   

Khi sự tăng trưởng theo cấp số nhân của tài chính và dịch vụ kỹ thuật số đã chuyển nhiều giao dịch trực tuyến hơn, các phương pháp của những kẻ lừa đảo đã phát triển để tận dụng lợi thế. Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) về các cuộc tấn công chiếm tài khoản (ATO) nhằm vào các tổ chức tài chính đã tăng 34% vào năm 2024 so với năm 2023. 

Nguy cơ gian lận có thể tăng lên khi người tiêu dùng mở tài khoản và ghi lại danh tính bằng kỹ thuật số. Trên thực tế, 13,5% tài khoản ngân hàng kỹ thuật số được mở vào năm 2023 bị nghi ngờ là gian lận. 

Đáp lại, các nhà đổi mới dịch vụ tài chính đang nạp vào các công cụ mới có khả năng phát hiện và ngăn chặn gian lận trong thời gian thực, như tích hợp các giải pháp nhận dạng và tài chính mở. Mastercard Open Finance cho phép người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn để xác minh quyền sở hữu tài khoản và tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch. Hiện tại, chúng tôi đã tích hợp tài chính mở với mạng lưới nhận dạng của mình để giúp đảm bảo những người tham gia giao dịch là đúng người mà họ khai báo.  

Mastercard có thể cung cấp xác minh danh tính gần như tức thì, phát hiện danh tính bị xâm nhập mà việc xác minh thủ công có thể bỏ lỡ. Mạng lưới Nhận dạng và Tài chính Mở của Mastercard cung cấp những hiểu biết sâu sắc về danh tính của khách hàng bằng cách phân tích mối quan hệ giữa và giữa các phần dữ liệu riêng lẻ của chủ sở hữu tài khoản. Ví dụ, phân tích mạng nhận dạng theo dõi tần suất một tên được liên kết với số điện thoại hoặc địa chỉ email và làm nổi bật mối quan hệ giữa các yếu tố dữ liệu đó (tức là tên này đã được liên kết với email này, số điện thoại này, v.v. bao lâu).  

Tài chính mở cũng giúp các nhà cung cấp tạo ra trải nghiệm khách hàng ít ma sát. Công nghệ này cho phép họ:

• Giảm giấy tờ thủ công  
• Rút ngắn thời gian xử lý 
• Cấp quyền truy cập tức thì vào tài khoản mới 

Bất chấp tất cả những lời hứa mà thế giới mới nổi của dữ liệu được người tiêu dùng cho phép nắm giữ, không có gì trong số đó sẽ hoạt động nếu không có sự tin tưởng. Người tiêu dùng phải biết rằng tiền và dữ liệu của họ an toàn. Người tiêu dùng, ngân hàng và công ty công nghệ tài chính phải tin tưởng rằng hệ thống đủ an toàn và đáng tin cậy để đảm bảo tiếp tục đầu tư và đổi mới.

Giải pháp Open Finance của Mastercard cung cấp giải pháp chuyên biệt giúp tạo và bảo vệ hệ sinh thái, đồng thời giảm thiểu gian lận danh tính. Bằng cách đó, chúng tôi đang thiết lập nền tảng đáng tin cậy cần thiết để giúp các đối tác của mình tạo ra các dịch vụ tài chính mang lại tốc độ, sự tiện lợi và bảo mật cho thương mại kỹ thuật số ngày nay.