Bên dưới mui xe: Ngân hàng mở củng cố các khối xây dựng của thanh toán kỹ thuật số như thế nào

Cho dù chúng ta có nhận ra hay không, hầu hết chúng ta đều đã kết hợp công nghệ vào cuộc sống tài chính của mình. Theo Chỉ số thanh toán mới của Mastercard, khảo sát 35.040 người tiêu dùng nói chung trên 40 thị trường, 85% người trên toàn cầu đã sử dụng ít nhất một phương thức thanh toán mới trong năm qua.  

Một phần của sự hấp dẫn là sự lựa chọn và sự đơn giản. Người tiêu dùng có thể mua tủ lạnh mới bằng thẻ tín dụng, ví kỹ thuật số hoặc sử dụng chương trình tự động mua ngay bây giờ-trả sau. Và họ có thể thực hiện hầu hết các giao dịch tài chính của họ từ bất cứ đâu trong vòng vài phút. 

Tuy nhiên, cho phép người tiêu dùng ngân hàng và thanh toán một cách dễ dàng là bất cứ điều gì không đơn giản. Các ngân hàng và công nghệ tài chính phải cẩn thận hình dung và xây dựng các ngăn xếp công nghệ thanh toán nhanh nhẹn, thân thiện với người dùng và tích hợp với cơ sở hạ tầng phức tạp của tổ chức của họ.

Các nền tảng như i2c có thể giúp đỡ. Là một nền tảng xử lý thanh toán và ngân hàng toàn cầu, i2c cung cấp cho các tổ chức tài chính và fintech công nghệ “khối xây dựng” để tạo ra các giải pháp tiêu dùng và thương mại độc đáo của riêng họ. Với tư cách là đối tác, công ty dựa vào dữ liệu do người tiêu dùng cấp phép của Mastercard Open Banking để đưa thông tin phù hợp vào tay đúng, an toàn và nhanh chóng.  

Trong một cuộc trò chuyện gần đây tại Bàn tròn đổi mới công nghệ ở New York, Jess Turner, EVP, Global Open Banking and API và Giám đốc điều hành i2c Amir Wain đã ngồi lại với người điều hành Sherri Haymond, Trưởng bộ phận Đối tác Kỹ thuật số Toàn cầu, để giải thích cách thức hợp tác của họ hoạt động và lý do tại sao nó quan trọng:

Jess Turner: Đại dịch đã thay đổi cách mọi người tương tác với các dịch vụ và sản phẩm, cũng như cách họ tương tác với nhau. Sự thay đổi đó đã đẩy nhanh quá trình số hóa nhanh hơn chúng tôi mong đợi, tạo cơ hội cho sự đổi mới. Mọi người mong đợi nhiều hơn từ trải nghiệm thanh toán kỹ thuật số của họ. Và vì điều đó, mọi thứ chúng tôi làm tại Mastercard — cho dù đó là sản phẩm trực tiếp đến người tiêu dùng hay doanh nghiệp với doanh nghiệp — đều phải có trải nghiệm người dùng tốt nhất.

Amir Wain: Một thành phần quan trọng đối với trải nghiệm thanh toán kỹ thuật số nằm trong tay các ngân hàng và công nghệ tài chính. Các tổ chức tài chính này cung cấp cho người tiêu dùng khả năng ngân hàng, vay và mua những gì họ cần. Để làm cho các dịch vụ đó hoạt động liền mạch, rất nhiều kết nối cần xảy ra giữa Mastercard và các nhà cung cấp dịch vụ như i2c. Thông qua nền tảng của chúng tôi, các ngân hàng và công nghệ tài chính có thể truy cập các khả năng của Mastercard — chẳng hạn như số hóa, ngân hàng mở và API — để mở rộng các dịch vụ đó cho người dùng cuối của họ.  

Amir: Các nguyên lý cơ bản của thanh toán - tiện lợi, bảo mật và tính phổ biến - không thay đổi. Giờ đây, ngân hàng mở cung cấp các công cụ phù hợp để giúp chúng ta cập nhật công nghệ kỹ thuật số cơ bản mới, chưa kể đến mong muốn của người tiêu dùng để tương tác với tài chính của họ một cách khác nhau. Thông qua i2c, khách hàng của chúng tôi có thể sử dụng ngân hàng mở để giúp đăng ký khách hàng mới. Giống như thế chấp, mở tài khoản ngân hàng phần lớn là một quá trình thủ công, một quy trình đòi hỏi rất nhiều giấy tờ cho các ngân hàng và khách hàng. Nhưng với ngân hàng mở, khách hàng có thể cho phép chia sẻ dữ liệu của họ bằng kỹ thuật số.  

Jess: Ngoài thanh toán kỹ thuật số, một ví dụ mạnh mẽ khác là mọi người có thể sử dụng ngân hàng mở để vay tiền lần đầu tiên trong đời. Đây là những người đã bị tín dụng vô hình hoặc được coi là tín dụng mỏng, có lẽ vì họ có thu nhập thấp, hoặc họ thiếu lịch sử tín dụng. Giờ đây, họ có thể chia sẻ dữ liệu ngân hàng mở - chẳng hạn như giao dịch ngân hàng hoặc thanh toán tiền thuê nhà - để chứng minh họ đáng tin cậy. Và điều đó có thể giúp người tiêu dùng đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc trao quyền cho một doanh nhân vừa chớm nở để khởi động ý tưởng của họ hoặc một chủ doanh nghiệp nhỏ đầu tư vào sự phát triển của nó. 

Ngân hàng mở cũng chính xác. Tại Mastercard Open Banking, chúng tôi đang làm việc với dữ liệu được cấp phép mà sau đó chúng tôi phải làm sạch và phân loại để xác minh mọi thứ. Vì vậy, nếu ai đó nói rằng họ kiếm được 12,9 triệu đô la mỗi năm, chúng tôi có thể kiểm tra điều đó một cách nhanh chóng và chính xác.

Amir: Tôi mong được thấy người tiêu dùng được hưởng lợi từ nhiều lựa chọn thanh toán hơn nữa. Mỗi người cần những loại sản phẩm khác nhau có liên quan đến họ. Các sản phẩm khuôn mẫu đã trở thành dĩ vãng. Mở rộng hiểu biết của bạn về toàn bộ khách hàng thông qua các công cụ như ngân hàng mở và AI cho phép phát triển các sản phẩm cá nhân hóa hơn.  

Tại i2c, chúng tôi làm việc với các đối tác như Mastercard để nâng cao công nghệ khối xây dựng giúp các ngân hàng và fintech cung cấp các sản phẩm khác biệt và nâng cao trải nghiệm khách hàng. 

Jess: Tôi đồng ý với Amir. Ngay bây giờ, những khối xây dựng này rất quan trọng cho sự đổi mới vì thế giới đang trở nên không biên giới. Tôi rất mong được thấy sự hợp tác của chúng tôi với i2c sẽ làm cho sự đổi mới thực sự xảy ra trên quy mô lớn như thế nào.

Chuyển tiền với sự tự tin Xác minh số dư và chủ sở hữu tài khoản tức thì của chúng tôi cho phép thanh toán chính xác, tự tin. Tìm hiểu thêm tại đây.