Đằng sau bức màn: dữ liệu thông minh đang biến đổi trải nghiệm cho vay tiêu dùng như thế nào

Trong vài năm trở lại đây, xu hướng chuyển sang tài chính số đã diễn ra nhanh hơn. Người tiêu dùng đang áp dụng các ứng dụng và dịch vụ tài chính mới nổi, giúp họ kiểm soát được tình hình tài chính của mình. Những bước tiến công nghệ đang cải thiện hoạt động thanh toán, quản lý tài chính và ngân hàng cũng đang thay đổi hoạt động cho vay theo hướng tốt hơn và chúng đến vào thời điểm không thể thuận lợi hơn. 

Đó là bởi vì người tiêu dùng đang cảm thấy tác động của sự không chắc chắn về kinh tế và lo lắng về tác động mà nó có thể gây ra đối với họ. Trong một cuộc khảo sát năm 2023, Mastercard đã trao đổi với 7.600 người tiêu dùng trên khắp Hoa Kỳ, Canada, Vương quốc Anh, Úc, Pháp, Đức và Tây Ban Nha về những trải nghiệm tài chính gần đây của họ.  

 Hơn 89% người được hỏi nói rằng họ đã bị ảnh hưởng tiêu cực bởi sự bất ổn kinh tế.

Đồng thời, cho dù họ đang mua hàng lớn như nhà hoặc xử lý các nhu cầu hàng ngày như vận chuyển hoặc thực phẩm, người tiêu dùng lo lắng rằng họ sẽ không thể vay những gì họ cần. 

Dữ liệu ngân hàng mở có thể giúp người tiêu dùng tìm ra nguyên nhân của những thách thức này.   

Trước hết, ngân hàng mở cho phép người tiêu dùng cấp quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ, cho phép người cho vay tăng cường các mô hình quyết định tín dụng của họ bằng thông tin thời gian thực giúp hiểu rõ hơn về khả năng trả nợ của người tiêu dùng. Điều đó rất quan trọng vì 95% những người đã bị từ chối khoản vay trong hai năm qua muốn có thêm thông tin chi tiết về quá trình cho vay. Mọi người sẵn sàng chia sẻ quyền truy cập an toàn vào dữ liệu tài khoản ngân hàng của họ nếu điều đó có nghĩa là lãi suất tốt hơn, phê duyệt khoản vay ngay lập tức, tăng cơ hội được phê duyệt thẻ tín dụng hoặc để đảm bảo tăng hạn mức thẻ tín dụng.    

Người cho vay cũng được hưởng lợi. Bằng cách tăng cường các mô hình tín dụng truyền thống với ngân hàng mở, họ có thể cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm chi phí và tạo ra các mô hình cho vay mới sáng tạo có thể cung cấp cho người tiêu dùng tín dụng mà họ xứng đáng, khi họ cần.

Dữ liệu được tiết lộ trong Báo cáo Lend của Mastercard cho thấy người tiêu dùng toàn cầu hỗ trợ cho một cách tiếp cận minh bạch hơn, ưu tiên kỹ thuật số hơn đối với việc cho vay. Đọc thêm về tương lai của việc cho vay trong Báo cáo cho vay của Mastercard tại đây.