Lịch sử thanh toán tiền thuê đáp ứng thế chấp kỹ thuật số

Tuần này, Freddie Mac đã công bố nâng cấp Loan Product Advisor® (LPASM) mới nhất bao gồm thanh toán tiền thuê nhà đúng hạn như một phần của quyết định mua hàng của công ty.

Mastercard, nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba được chỉ định cho Freddie Mac, rất vui mừng được cung cấp hai báo cáo cho bên cho vay, bao gồm cả lịch sử thanh toán tiền thuê nhà.

Sản phẩm Dịch vụ Xác minh Thế chấp (MVS) của chúng tôi cung cấp dữ liệu được người tiêu dùng cho phép cần thiết để đánh giá tín dụng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của LPA mà không cần thiết lập cho người cho vay. Nếu bạn đã sử dụng báo cáo tài sản MVS, bạn sẽ tự động gửi dữ liệu cần thiết để đánh giá tiền thuê nhà.

Nền tảng ngân hàng mở củaMaster card (được cung cấp bởi công ty con hoàn toàn thuộc sở hữu của Mastercard, Finicity), là nhà cung cấp dịch vụ được chỉ định cung cấp giải pháp kỹ thuật số, nhà cung cấp duy nhất cho tài sản, thu nhập và việc làm thông qua cả Freddie Mac và Fannie Mae. Bằng cách tự động hóa quy trình đánh giá tài sản và thu nhập, chúng tôi cũng có thể cung cấp dữ liệu giao dịch cho lịch sử thanh toán tiền thuê nhà, tiền gửi trực tiếp và báo cáo trước khi đóng cửa 10 ngày để xác minh việc làm. Những giải pháp này giúp hợp lý hóa quy trình phê duyệt khoản vay của người cho vay và tăng cơ hội sở hữu nhà cho những người vay đủ điều kiện.

Nhờ những con số tuyệt đối, thế hệ thiên niên kỷ đang xác định xu hướng của thị trường nhà ở ngày nay. Nhóm tuổi hiện chiếm 43% tổng số người mua nhà cho đến nay vào năm 2022, theo một báo cáo mới của Hiệp hội Môi giới Quốc gia. Với khoảng một phần ba nhân khẩu học này là tín dụng vô hình, có cơ hội kết hợp các nguồn dữ liệu bổ sung để giúp thiết lập mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ. Việc tích hợp lịch sử thanh toán tiền thuê nhà vào quy trình cho vay thế chấp có thể hữu ích cho những người mua nhà lần đầu, những người có thành tích tốt về việc thanh toán tiền thuê nhà đúng hạn, tạo ra một con đường mới để sở hữu nhà trong khi vẫn thúc đẩy cho vay an toàn.

Ngoài thông báo tuần này từ Freddie Mac, Fannie Mae đã bao gồm các khoản thanh toán tiền thuê nhà trong quy trình quyết định tín dụng thế chấp tự động của họ trong Desktop Underwriter® (DU®) kể từ ngày 18 tháng 9 năm 2021. Fannie Mae xác định các khoản thanh toán tiền thuê định kỳ trong bảng sao kê ngân hàng và dữ liệu giao dịch là một yếu tố có thể mang lại đánh giá tín dụng toàn diện hơn.

Fannie Mae cho biết 17% số người nộp đơn không sở hữu nhà trong ba năm qua và không nhận được khuyến nghị thế chấp thuận lợi có thể đã nhận được khuyến nghị "được chấp thuận" hoặc "đủ điều kiện" nếu lịch sử thanh toán tiền thuê nhà của họ được xem xét. 

Để tận dụng tính năng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà, Mastercard cung cấp Báo cáo Xác minh Tài sản và Thu nhập (VOAI) và Xác minh Tài sản (VOA) thông qua Dịch vụ Xác minh Thế chấp (MVS) bao gồm 12 hoặc 24 tháng dữ liệu giao dịch mà Freddie Mac và Fannie Mae có thể sử dụng để xác định lịch sử thanh toán tiền thuê nhà có thể cung cấp đánh giá tín dụng thuận lợi hơn.

Nếu họ đang sử dụng báo cáo VOA, người cho vay có quyền tự do truy cập dữ liệu hai hoặc 12 tháng để đáp ứng các yêu cầu bảo lãnh của riêng họ. Các báo cáo có thể được gọi bằng API trực tiếp hoặc hiện có sẵn trong ICE Encompass và Encompass Consumer Connect, cũng như nền tảng điểm bán hàng thế chấp SimpleNexus (POS).

Mastercard là nhà cung cấp dịch vụ cho hệ thống bảo lãnh tự động của Freddie Mac, LPA, tự động hóa việc đánh giá tài sản, thu nhập và việc làm của người vay bằng cách sử dụng LPA Asset and Income Modeler (AIM). Bằng cách tận dụng chuyên môn của các nhà cung cấp dịch vụ, AIM giúp cung cấp một quy trình khởi tạo khoản vay đơn giản, hiệu quả hơn.

Dịch vụ xác thực DU của Fannie Mae cũng chấp nhận dịch vụ xác minh thế chấp của chúng tôi để xác thực độc lập dữ liệu về tài sản, thu nhập và việc làm của người vay—cung cấp Sự chắc chắn Ngày ® đối với các thành phần khoản vay đã được xác thực. Bằng cách xác thực kỹ thuật số dữ liệu bảo mật của bên thứ ba thông qua DU, bạn có thể giúp loại bỏ việc truy đuổi giấy tờ và giúp người vay của bạn được chấp thuận nhanh hơn.

Tìm hiểu thêm về Dịch vụ Xác minh Thế chấp tại đây hoặc yêu cầu bản demo từ một trong những chuyên gia ngân hàng mở của chúng tôi.