Lịch sử thanh toán tiền thuê nhà và xác minh trước khi đóng cửa đáp ứng thế chấp kỹ thuật số

Mặc dù trải nghiệm kỹ thuật số đang nhanh chóng trở thành tiêu chuẩn cho vay thế chấp, quá trình xác minh phần lớn vẫn là một quy trình thủ công, dựa trên giấy tờ. May mắn thay, điều này đang thay đổi.

Finicity, một công ty Mastercard, là nhà cung cấp báo cáo được ủy quyền duy nhất cung cấp giải pháp kỹ thuật số, một nhà cung cấp cho tài sản, thu nhập và việc làm được ủy quyền để đại diện và giảm bảo hành thông qua cả Freddie Mac và Fannie Mae. Bằng cách tự động hóa quy trình xác minh tài sản và thu nhập, cung cấp dữ liệu giao dịch cho lịch sử thanh toán tiền thuê nhà và cung cấp báo cáo trước khi đóng cửa 10 ngày, chúng tôi có thể giúp bạn hợp lý hóa quy trình phê duyệt và từ đó thậm chí trở thành người cho vay toàn diện hơn.

Finicity là nhà cung cấp được ủy quyền cho Loan Product Advisor ® AIM của Freddie Mac, tự động đánh giá tài sản, thu nhập và việc làm của người vay cho bên cho vay. Bằng cách tận dụng chuyên môn của các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, AIM giúp cung cấp quy trình phát hành khoản vay đơn giản và hiệu quả hơn.

Dịch vụ xác thực Desktop Underwriter ® (DU ® ) của Fannie Mae cũng chấp nhận các dịch vụ xác minh thế chấp của chúng tôi để xác thực độc lập dữ liệu về tài sản, thu nhập và việc làm của người vay—cung cấp Sự chắc chắn ngày 1 ® đối với các thành phần khoản vay đã được xác thực. Bằng cách xác thực kỹ thuật số dữ liệu an toàn của bên thứ ba thông qua DU, bạn có thể giúp loại bỏ việc theo dõi giấy tờ và giúp người vay được chấp thuận nhanh hơn.

Vào ngày 18 tháng 9, Fannie Mae đã giới thiệu việc đưa các khoản thanh toán tiền thuê nhà vào quy trình quyết định tín dụng thế chấp tự động của họ trong DU. Fannie Mae xác định các khoản thanh toán tiền thuê định kỳ trong bảng sao kê ngân hàng và dữ liệu giao dịch là một yếu tố có thể cung cấp đánh giá tín dụng toàn diện hơn. 

Đối với những người mua nhà lần đầu, những người có thể có lịch sử tín dụng hạn chế nhưng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà mạnh mẽ, việc nâng cao tạo ra cơ hội mới cho sở hữu nhà trong khi vẫn thúc đẩy cho vay an toàn. Fannie Mae cho biết 17% ứng viên không sở hữu nhà trong ba năm qua và không nhận được khuyến nghị thế chấp thuận lợi có thể nhận được khuyến nghị “được chấp thuận” hoặc “đủ điều kiện” nếu lịch sử thanh toán tiền thuê của họ đã được xem xét.

Để tận dụng tính năng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà, Finicity cung cấp báo cáo Xác minh Tài sản và Thu nhập (VOAI) thông qua Dịch vụ Xác minh Thế chấp (MVS) bao gồm dữ liệu giao dịch lên đến 24 tháng mà Fannie Mae có thể sử dụng để xác định lịch sử thanh toán tiền thuê nhà và cung cấp đánh giá tín dụng thuận lợi hơn.

Báo cáo VOAI có thể được gọi bằng API trực tiếp hoặc hiện có trong ICE Encompass và Encompass Consumer Connect, cũng như nền tảng điểm bán hàng thế chấp SimpleNexus (POS). 

Ngoài VOAI, chúng tôi vui mừng thông báo rằng hiện chúng tôi cung cấp dịch vụ Xác minh tài sản (VOA) như một sản phẩm độc lập. Người cho vay có thể sử dụng báo cáo VOA của Finicity để cung cấp dữ liệu 12 tháng và tham gia đánh giá lịch sử tiền thuê nhà của Fannie Mae. Người cho vay có quyền tự do truy cập dữ liệu hai và 12 tháng để đáp ứng các yêu cầu bảo lãnh của riêng họ, trong khi VOA tự động gửi 12 tháng cho Fannie Mae, giữ cho tệp tuân thủ GSE. 

Báo cáo VOA có sẵn thông qua kết nối API trực tiếp hoặc trên hầu hết các nền tảng hệ sinh thái.

Ngoài ra, báo cáo trước khi đóng cửa 10 ngày của Finicity cung cấp dữ liệu phù hợp mà GSE cần để xác minh việc làm trong 10 ngày.

Khi thêm báo cáo trước khi đóng cửa 10 ngày vào các dịch vụ xác minh thế chấp của chúng tôi, chúng tôi đã cho phép người cho vay chỉ nhận được dữ liệu mà GSE yêu cầu để xác minh trong 10 ngày. Bạn có thể sử dụng các báo cáo trước khi đóng cửa 10 ngày này để chỉ xem tình trạng việc làm của người vay thay vì làm mới các báo cáo đầy đủ hiện tại của chúng tôi có chứa dữ liệu tài chính. Điều này giảm thiểu việc giới thiệu dữ liệu thu nhập mới hoặc các thay đổi bảo lãnh dư thừa và không cần thiết khác.

Một trong những báo cáo có sẵn là báo cáo Giao dịch VOE, chứa 120 ngày giao dịch được làm mới với ngày tháng và mô tả nhưng không có số tiền hoặc tổng để thu nhập không được đánh giá lại. Nó hiển thị các khoản tiền gửi trực tiếp mới nhất trong các luồng thu nhập để có thể xác định rằng người vay vẫn đang được thanh toán theo nhịp thường xuyên của họ.

Một lựa chọn khác là báo cáo Bảng lương VOE. Điều này chỉ chứa tình trạng việc làm - không có thu nhập hoặc dữ liệu khác - vì vậy người cho vay có thể thấy rằng cá nhân vẫn được tuyển dụng theo nhà cung cấp bảng lương của họ.

Báo cáo trước khi đóng cửa 10 ngày của chúng tôi là một phần của MVS mà không tính thêm phí và hiện chỉ khả dụng cho người cho vay kết nối trực tiếp với Finicity.

Những báo cáo mới này có thể giúp bạn cải thiện độ chính xác và đơn giản hóa quá trình xác minh việc làm trong vòng mười ngày kể từ khi đóng cửa, điều này đơn giản hóa quá trình khởi tạo khoản vay hơn nữa mà không làm tăng rủi ro. Bởi vì những sản phẩm này là một phần của Finicity MVS, bạn sẽ không còn phải gọi cho nhà tuyển dụng của người vay để nhận thông tin hoặc yêu cầu thủ công bất kỳ tương tác bổ sung nào từ người vay.

Để lấy báo cáo VOE ngay hôm nay, nhóm của bạn sẽ cần mã hóa trực tiếp đến các điểm cuối. Bạn có thể tìm thấy tài liệu ở đây. Khi chúng tôi tích hợp chúng hơn nữa vào các nền tảng LOS và POS, các nhân viên cho vay tiêu dùng sẽ dễ dàng tiếp cận chúng hơn. Để xem Dịch vụ Xác minh Thế chấp của Finicity đang hoạt động, hãy  yêu cầu bản demo tại đây.