Đang gia tăng: nhiều người tiêu dùng áp dụng các công cụ kỹ thuật số để mở tài khoản và quản lý các khoản vay

Mỗi ngày, đối với ngày càng nhiều người tiêu dùng, kỷ nguyên tiền kỹ thuật số của việc mở tài khoản đang dần lùi xa. Trong số nhân khẩu học người tiêu dùng Millennials và Thế hệ Z đang phát triển, ý tưởng đến thăm một địa điểm thực tế để mở tài khoản dịch vụ tài chính có vẻ gần như cổ điển.

Nhưng chúng ta đang nói đến bao nhiêu người tiêu dùng? Để tìm hiểu thêm về những gì thúc đẩy mọi người thiết lập và duy trì nền tảng tài chính cho cuộc sống kỹ thuật số hàng ngày của họ, Finicity đã hợp tác với PYMNTS để xuất bản Dịch vụ Mở Tài khoản và Dịch vụ Cho vay trong Môi trường Kỹ thuật số. 

Được rút ra từ một cuộc khảo sát với hơn 2,300 người tiêu dùng Hoa Kỳ vào tháng 12 năm 2021, báo cáo này minh họa số lượng người tiêu dùng mở tài khoản kỹ thuật số ngày càng tăng, mức độ thoải mái của họ trong việc quản lý tài chính của họ trên màn hình và vai trò riêng biệt của kỹ thuật số giữa các loại tài khoản.

Các con số cho thấy người tiêu dùng đang nhanh chóng áp dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến thay vì đi đến các chi nhánh truyền thống. Khoảng 151 triệu người trưởng thành ở Mỹ đã mở một tài khoản tài chính mới trong 12 tháng qua, và hơn 3/4 trong số họ đã làm như vậy bằng kỹ thuật số.

Ngân hàng cũng đã trở nên di động theo một cách rộng lớn. Nhiều người tiêu dùng hơn bao giờ hết đang chọn ngân hàng từ bất cứ đâu: theo nghiên cứu trước đây của PYMNTS, 69% tất cả người tiêu dùng chọn ngân hàng từ ghế dài, vỉa hè, nhà hàng - bất cứ nơi nào họ muốn - với các ứng dụng di động của các tổ chức tài chính của họ. Trong năm qua, 76% tất cả các tài khoản tài chính mới được mở thông qua các phương tiện kỹ thuật số.

Ngoài ra, gần tám trong mười người tiêu dùng Gen-Z cho biết cảm thấy “rất” hoặc “cực kỳ” thoải mái khi mở tài khoản tài chính bằng ứng dụng di động. Đó là cả một thế hệ mà đối với họ, dịch vụ ngân hàng di động chỉ đơn giản là chuẩn mực.

Một phần đáng kể người tiêu dùng - 36% - nói rằng họ tin rằng việc mở tài khoản kỹ thuật số an toàn hơn thông qua các phương tiện truyền thống và các nhóm trẻ hơn rất có thể nói rằng họ cảm thấy an toàn hơn khi cung cấp dữ liệu tài chính như bằng chứng thu nhập và việc làm thông qua các kênh ngân hàng mở.

Dịch vụ cho vay cũng đang chuyển sang kỹ thuật số. Hầu hết người tiêu dùng có ít nhất một tài khoản cho vay chưa thanh toán mở và hầu hết trong số họ cũng quản lý các khoản vay đó bằng kỹ thuật số cho dù trên máy tính để bàn hoặc môi trường di động.

Một khoảng cách lớn giữa các thế hệ tồn tại trong dữ liệu của chúng tôi liên quan đến quản lý khoản vay - người tiêu dùng lớn tuổi tạo thành một phần lớn hơn trong số những người có khoản vay để quản lý và người tiêu dùng lớn tuổi cũng tỏ ra ít thoải mái hơn với tài chính kỹ thuật số nói chung. Mối quan tâm về bảo mật dữ liệu là lý do hàng đầu mà người tiêu dùng đưa ra về lý do tại sao họ không chọn quản lý khoản vay kỹ thuật số.

Mặt khác, tỷ lệ người tiêu dùng “nhiều hơn” hoặc “nhiều hơn” có khả năng sử dụng tài khoản tài chính kỹ thuật số để quản lý các khoản vay đã tăng 54% trong hai năm qua và người tiêu dùng cho thấy rằng họ cảm thấy thoải mái hơn nhiều với ý tưởng mở một tài khoản mới trực tuyến.

Người tiêu dùng cũng thể hiện sự quan tâm đến một trong những lợi ích chính của ngân hàng mở - sự tiện lợi. Một nửa số người tiêu dùng nói rằng họ có nhiều khả năng mở một tài khoản mới hơn nếu thông tin tài chính cần thiết - ví dụ như xác minh thu nhập và việc làm - được tự động chuyển như một phần của quy trình. Việc xác minh cần thời gian và lao động, và các giải pháp tài chính mở cho phép cả người tiêu dùng và người cho vay bỏ qua hàng núi giấy tờ khi mở tài khoản.

Đó chỉ là phần nổi của tảng băng trôi. Từ lâu đã rõ ràng rằng tương lai của quản lý tài chính là kỹ thuật số. PYMNTS và Finicity đã mang đến cho bạn dữ liệu cho thấy mọi thứ đang tăng tốc nhanh như thế nào trong không gian.