Ngân hàng dưới dạng dịch vụ đang nâng cao công nghệ tài chính như thế nào

Trong ngân hàng truyền thống, để vay tiền, gửi tiền hoặc nói chuyện với nhân viên ngân hàng, khách hàng thường đi đến một chi nhánh vật lý.

Nhưng ngày nay, nhiều dịch vụ ngân hàng có sẵn kỹ thuật số hơn. Như một sự bổ sung cho các dịch vụ ngân hàng trực tuyến hiện có, các nhà đổi mới đang xây dựng trải nghiệm tài chính mới và cải thiện mà người tiêu dùng đang tìm kiếm. Những nhà đổi mới này thậm chí có thể không có sự hiện diện truyền thống, nhưng họ thêm nhiều lớp giá trị lên trên các dịch vụ tài chính hiện có.

Phong trào số hóa đang cung cấp cho khách hàng nhiều công cụ và lựa chọn hơn để xây dựng cuộc sống tài chính theo cách họ thấy phù hợp và Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BaaS) đang biến điều này thành hiện thực. Giờ đây, khách hàng có thể tìm đến những nhà đổi mới cung cấp các dịch vụ tài chính chuyên biệt đáp ứng nhu cầu riêng của họ, tạo ra những cách mới để họ chia hóa đơn bữa tối, vay vốn nhỏ, đầu tư vào tiền điện tử, theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và nhiều hơn nữa.

Nhưng việc tạo ra một công ty, ứng dụng hoặc sản phẩm fintech mới không hề đơn giản. Con đường truyền thống để tạo ra các dịch vụ tài chính là một chặng đường dài và khó khăn, từ việc xin giấy phép ngân hàng đến việc xây dựng một nền tảng công nghệ mới. Synctera là một công ty công nghệ tài chính cung cấp giải pháp tiếp cận dễ dàng hơn tới các sản phẩm tài chính mới, sáng tạo thông qua BaaS. Các nền tảng và giải pháp công nghệ BaaS cung cấp các khối xây dựng cần thiết cho một fintech hoặc neobank để nhanh chóng bắt đầu tạo ra các trường hợp sử dụng tài chính sáng tạo cho người tiêu dùng hiện đại.

Synctera hoạt động như một nền tảng ngân hàng fintech, kết nối một nhà xây dựng fintech với một ngân hàng cộng đồng có giấy phép ngân hàng cần thiết. Về mặt phát triển, Synctera cung cấp bộ công cụ toàn diện, cung cấp các dịch vụ và nhà cung cấp công nghệ quan trọng giúp những người đổi mới xây dựng ý tưởng của mình. Điều này bao gồm dữ liệu do người tiêu dùng cấp phép để xác minh tài khoản thông qua nền tảng ngân hàng mở của Mastercard, nhằm giúp hiện thực hóa các ý tưởng về dịch vụ tài chính như chuyển tiền nhanh chóng.

Tất cả những điều mà một doanh nhân cần để cung cấp dịch vụ ngân hàng — bao gồm khả năng chấp nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán — các nhà cung cấp dịch vụ BaaS như Synctera đóng gói vào giao diện lập trình ứng dụng (API) dưới dạng các khối mô-đun, để fintech có thể khai thác và xây dựng các giải pháp mới. Cho dù đó là phát hành thẻ, gửi thanh toán ACH hoặc các hoạt động tài chính cơ bản hơn, các nhà phát triển có thể lấy các khối này và lắp ráp lại chúng để đáp ứng nhu cầu của họ.

Chìa khóa để xây dựng với nhà cung cấp BaaS là chỉ có một API đơn giản để kết nối. Điều này làm giảm các yêu cầu về kiến trúc và mô hình hóa ở phía phát triển fintech. Các công cụ này cho phép các công ty fintech thiết lập tài khoản khách hàng mới mà không bị chậm trễ từ các khoản tiền gửi nhỏ, sử dụng xác minh tức thì, cho phép khách hàng kết nối tài khoản bên ngoài của họ và chuyển tiền vào các dịch vụ tài chính mới nhanh hơn.

Một ưu điểm khác của BaaS: Vì nhiều giải pháp được cung cấp trong cùng một API, nên thật dễ dàng để thực hiện thay đổi. Nếu một công ty đang mở rộng quy mô thử giải pháp xác thực tài khoản chậm và không nhanh chóng xác minh rằng tài khoản khách hàng đã được tài trợ, họ có thể thay thế nó một cách liền mạch bằng một giải pháp thay thế. Điều đó có nghĩa là ít gián đoạn hơn cho hoạt động; tiền có thể tiếp tục di chuyển.

BaaS kết hợp tất cả các dịch vụ của mình, bao gồm cả những dịch vụ được phát triển trong nhà và từ các nhà phát triển bên ngoài, vào một thị trường API để giúp các công ty tài chính dễ dàng khởi chạy mọi thứ cùng nhau. Thay vì cố gắng tích hợp công nghệ từ nhiều đối tác dịch vụ tài chính, một nhà phát triển fintech có thể đến với nhà cung cấp BaaS như Synctera và xây dựng nhiều hơn, với ít chi phí hơn và ít hệ thống ống nước hơn.

Làm việc với nhà cung cấp BaaS cho phép các nhà xây dựng fintech tập trung nhiều hơn vào các tính năng của sản phẩm mà họ đang cung cấp cho khách hàng, như cung cấp cửa hàng ảo cho các nghệ sĩ, bảo hiểm thú cưng giảm giá cho chủ sở hữu vật nuôi hoặc tiếp cận dễ dàng hơn với vốn kinh doanh nhỏ. Giải pháp thị trường có nghĩa là fintech có thể chọn cách tiếp cận thác nước; nếu một giải pháp thất bại, hệ thống có thể được thiết lập để tự động thử một giải pháp khác.

Dữ liệu tài chính do người tiêu dùng cho phép cũng có thể được đưa vào các giải pháp BaaS. Nền tảng ngân hàng mở của Mastercard cung cấp kết nối an toàn với dữ liệu tài chính được người tiêu dùng cho phép từ 95% tài khoản tiền gửi ngân hàng ở Hoa Kỳ Dữ liệu này có thể hỗ trợ các trường hợp sử dụng như quyết định tín dụng, mở tài khoản và liên kết. Nó tạo ra nhiều sự lựa chọn hơn trong dữ liệu thanh toán và giao dịch để có thông tin chi tiết tài chính tốt hơn.

Mỗi sản phẩm fintech đều cần dữ liệu tài chính, khả năng quản lý sự cho phép của người tiêu dùng và truy cập các tài khoản đó. Đó là một điều khi có một khách hàng gõ cửa nhà bạn. Đó là một cách khác để giúp họ bước qua cánh cửa mà không có những trở ngại không cần thiết cản đường cho họ và thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên vào tài khoản mới của họ diễn ra nhanh chóng và tuân thủ.

Nền tảng ngân hàng mở của Mastercard cung cấp dữ liệu được người tiêu dùng cấp phép để cung cấp năng lượng cho các công cụ mà Synctera và các nhà cung cấp và đổi mới BaaS khác tạo ra. Bằng cách sử dụng dữ liệu xác minh tài khoản và giao dịch từ nền tảng ngân hàng mở của Mastercard, tất cả người chơi trong hệ sinh thái đều có thể xác thực người dùng và đưa họ trực tuyến nhanh chóng và theo cách tuân thủ.

Có thể hiểu được, sự cân bằng giữa rủi ro, tuân thủ và trải nghiệm khách hàng rất tinh tế — hiệu quả không thể ảnh hưởng đến việc ngăn chặn gian lận. Bằng cách thêm dữ liệu ngân hàng mở vào nền tảng BaaS, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có thể xác minh và truy cập dữ liệu tài khoản ngân hàng bằng cách xác minh tài khoản tức thì, giúp đảm bảo rằng người mở tài khoản mới thực sự sở hữu tài khoản mà họ đang liên kết với ứng dụng công nghệ tài chính mới trước khi chuyển tiền.

Tốc độ là một mối quan tâm hàng đầu khác đối với các nhà xây dựng fintech. Và vì các ngân hàng không phải là công ty công nghệ, nhiều ngân hàng hoạt động trên công nghệ tiền internet. COBOL, một ngôn ngữ lập trình được phát triển vào năm 1959 làm nền tảng cho nhiều hệ thống ngân hàng, có thể gây khó khăn cho việc nâng cấp hệ thống một cách nhanh chóng hoặc kết nối liền mạch với công nghệ ngày nay. Điều này có thể dẫn đến sự không phù hợp tốc độ giữa các mạng ngân hàng và thế giới fintech, những người muốn có thể phát hành các sản phẩm và dịch vụ mới trong một vài tuần. Mastercard giúp kết nối tài khoản khách hàng một cách nhanh chóng và tăng tốc quá trình giới thiệu khách hàng.

Có rất nhiều công nghệ mới và cải tiến đang được tạo ra trong thế giới dịch vụ tài chính và nhiều lựa chọn hơn cho các nhà phát triển dẫn đến nhiều sản phẩm thế hệ tiếp theo giúp người tiêu dùng trong hành trình tài chính của họ.

Tìm hiểu thêm về cách Synctera và Mastercard đang giúp các nhà xây dựng neobank và fintech mở khóa quyền truy cập tài chính tốt hơn cho mọi người tại synctera.com.