Finicity và Fiserv: bảo đảm hệ sinh thái ngân hàng mở

Để các ứng dụng dịch vụ tài chính sáng tạo hoạt động hiệu quả, họ cần đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Một trong những thành phần cốt lõi của các ứng dụng thế hệ tiếp theo là dữ liệu tài chính chính xác, cập nhật từng phút. Với dữ liệu này, các ứng dụng có thể chuyển đổi trải nghiệm dịch vụ tài chính của người dùng, cho phép người tiêu dùng thanh toán trực tiếp và có được thông tin chi tiết về tiết kiệm và chi tiêu. Các ứng dụng thậm chí có thể loại bỏ sự xích mích của việc xin vay. 

Thách thức là đưa ra một cách an toàn để cho phép truy cập vào dữ liệu quan trọng này.

Theo khảo sát Rise of Open BanKing của Mastercard, 9 trong số 10 người tiêu dùng đã sử dụng công nghệ để quản lý tiền của họ. Các ứng dụng như Experian Boost, giúp người tiêu dùng cải thiện điểm tín dụng của họ hoặc Quicken, cung cấp cái nhìn 360 độ về tài chính, tiết kiệm thời gian cho người tiêu dùng và tăng thêm sự tiện lợi cho cuộc sống của họ. Các nền tảng ngân hàng mở, cho phép người dùng cấp cho bên thứ ba quyền truy cập vào dữ liệu ngân hàng của họ, cung cấp dữ liệu làm cho chức năng của các ứng dụng này trở nên khả thi.

Nền tảng của ngân hàng mở là trao quyền cho người tiêu dùng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ chia sẻ dữ liệu một cách an toàn. Các công nghệ kế thừa đã đóng một vai trò quan trọng trong việc này. Tuy nhiên, trải nghiệm chia sẻ dữ liệu này ngày càng được kích hoạt thông qua mô hình kết nối API sẽ tăng thêm bảo mật và cải thiện khả năng truy cập dữ liệu.

Mastercard đã hợp tác với Fiserv để thúc đẩy mô hình ngân hàng mở này tiến lên. 

Fiserv cho phép hàng ngàn ngân hàng dễ dàng và dễ dàng triển khai các khả năng và dịch vụ kỹ thuật số. AllData® Connect từ Fiserv cho phép người tiêu dùng cấp phép thông qua ngân hàng của họ để chia sẻ dữ liệu của họ với các ứng dụng họ muốn sử dụng. 

Sau đó, ngân hàng phát hành một mã thông báo có thể được sử dụng để xác thực việc chia sẻ thông tin tài chính của người tiêu dùng với các ứng dụng họ sử dụng thông qua nền tảng ngân hàng mở Mastercard. Sự cho phép này minh bạch đối với người tiêu dùng và có thể được quản lý và thu hồi dễ dàng. 

Với gần 40% ngân hàng Hoa Kỳ sử dụng công nghệ cốt lõi Fiserv, quan hệ đối tác với Mastercard mở rộng quyền truy cập của người tiêu dùng đến các khả năng mã hóa an toàn và thuận tiện, đồng thời được thiết lập để thúc đẩy sự phát triển của trải nghiệm tài chính mới thông qua truy cập API trực tiếp, an toàn này.

Sự hợp tác giữa hai công ty đánh dấu bước tiến đáng kể hướng tới mục tiêu truy cập API trực tiếp, được mã hóa hoàn toàn và loại bỏ các công nghệ cũ. Mastercard, thông qua việc mua lại Finicity, từ lâu đã đảm nhận vai trò lãnh đạo trong việc áp dụng kết nối API và đã chuyển phần lớn lưu lượng truy cập của mình sang các kết nối này. 

Paul Diegelman, phó chủ tịch Thanh toán kỹ thuật số và Tổng hợp dữ liệu tại Fiserv cho biết: "Mục tiêu chính của thỏa thuận này là loại bỏ nhu cầu người tiêu dùng phải chia sẻ tên người dùng và mật khẩu ngân hàng của họ với bên thứ ba để truy cập thông tin tài chính của họ". “Khả năng của các ứng dụng fintech để truy cập thông tin thông qua API trực tiếp cũng làm giảm nhu cầu quét màn hình, đồng thời cải thiện trải nghiệm người dùng của người tiêu dùng.”

AllData Connect từ Fiserv giúp các ngân hàng dễ dàng tạo điều kiện chia sẻ dữ liệu thay mặt cho khách hàng của mình. Fiserv quản lý việc tích hợp công nghệ cho các ngân hàng, tiết kiệm thời gian và chi phí liên quan đến việc tự triển khai và duy trì công nghệ. AllData Connect cũng cung cấp cho các ngân hàng thông tin chi tiết hơn về các ứng dụng mà khách hàng của họ đang sử dụng, đồng thời bảo vệ dữ liệu và cung cấp các dịch vụ tạo ra mối quan hệ trung thành giữa khách hàng và ngân hàng.   

“Mastercard đã cung cấp các giải pháp tín dụng và ghi nợ cho hệ sinh thái Fiserv trong nhiều năm”, Ryan Christiansen, phó chủ tịch cấp cao về quan hệ đối tác truy cập dữ liệu của Mastercard cho biết. “Giờ đây, thông qua thỏa thuận này, chúng tôi làm sâu sắc thêm mối quan hệ của mình bằng cách cung cấp các khả năng chia sẻ dữ liệu đáng tin cậy để thúc đẩy trải nghiệm dịch vụ tài chính thế hệ tiếp theo, chẳng hạn như mở rộng lựa chọn thanh toán, ngân sách và các lựa chọn cho vay cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ thông qua các tổ chức tài chính được hỗ trợ bởi Fiserv.”

Tìm hiểu thêm về Finicity, các nguyên tắc và đổi mới của một công ty Mastercard tại đây.