Mastercard mua lại Finicity để thúc đẩy chiến lược mở ngân hàng

PURCHASE, NY – Ngày 23 tháng 6 năm 2020 – Mastercard (NYSE: MA) hôm nay thông báo đã ký kết thỏa thuận mua lại Finicity, nhà cung cấp dịch vụ truy cập dữ liệu và thông tin tài chính theo thời gian thực hàng đầu Bắc Mỹ. Giá mua là 825 triệu đô la Mỹ và các cổ đông hiện tại của Finicity có tiềm năng kiếm thêm tới 160 triệu đô la, nếu các mục tiêu hoạt động được đáp ứng.

Việc bổ sung công nghệ và đội ngũ bổ sung của Finicity sẽ củng cố nền tảng ngân hàng mở Mastercard hiện có để cho phép và bảo vệ nhiều lựa chọn dịch vụ tài chính hơn, củng cố mối quan hệ đối tác lâu dài và cam kết của công ty với các tổ chức tài chính và công ty công nghệ tài chính trên toàn cầu.

Ngân hàng mở giúp mọi người và doanh nghiệp kiểm soát dữ liệu tài chính của mình tốt hơn. Điều này bao gồm việc xác định cách thức và nơi các bên thứ ba - chẳng hạn như fintech hoặc ngân hàng khác - có thể truy cập thông tin đó để cung cấp các dịch vụ mới như chương trình quản lý tiền hoặc bắt đầu thanh toán thay mặt họ.

Mastercard đã ngày càng đầu tư vào không gian này trong nhiều năm, bao gồm cả việc ra mắt một bộ giải pháp ngân hàng mở toàn diện vào năm 2019 ở châu Âu. Sự kết hợp của những nỗ lực này với các nền tảng hỗ trợ công nghệ Finicity như Quicken Loans Rocket Mortgage và Experian Boost có tiềm năng định hình thế hệ dịch vụ ngân hàng mở tiếp theo.

“Ngân hàng mở là một xu hướng toàn cầu đang phát triển và là một không gian chiến lược quan trọng đối với chúng tôi. Với việc bổ sung Finicity, chúng tôi hy vọng sẽ không chỉ thúc đẩy chiến lược ngân hàng mở của mình mà còn tăng cường cách chúng tôi hỗ trợ và thúc đẩy nền kinh tế kỹ thuật số ngày nay trên một số thị trường”, Michael Miebach, chủ tịch của Mastercard cho biết. “Finicity có một doanh nghiệp đã được chứng minh, được xây dựng trên mối quan hệ đối tác với hàng ngàn ngân hàng và fintech, tương tự như chúng tôi. Finicity cũng chia sẻ cam kết của chúng tôi đối với các thực tiễn dữ liệu lấy người tiêu dùng làm trung tâm, đảm bảo người tiêu dùng có tiếng nói về cách thức và nơi thông tin của họ nên được sử dụng. Thông qua việc sử dụng các API ngân hàng mở thế hệ tiếp theo và sự chấp thuận rõ ràng của người tiêu dùng, thông tin tài chính này có thể cung cấp các quy trình cho vay và thế chấp hợp lý, bắt đầu thanh toán dựa trên tài khoản nhanh chóng và các giải pháp quản lý tài chính cá nhân.

“Kể từ khi thành lập, Nick Thomas và tôi đã tập trung phát triển công nghệ hàng đầu trong ngành và xây dựng một tổ chức cho phép người tiêu dùng và tổ chức hiểu rõ hơn, quản lý và sử dụng dữ liệu tài chính của họ để cải thiện cuộc sống tài chính của họ”, Steve Smith, giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Finicity cho biết. “Cho phép mọi người truy cập và kiểm soát dữ liệu của họ, đồng thời đảm bảo các phương pháp tốt nhất để bảo vệ dữ liệu đó, sẽ tiếp tục thúc đẩy sự đổi mới to lớn giúp tăng kiến thức tài chính, hòa nhập và sức khỏe.  Sự hợp tác này với Mastercard giúp chúng tôi đẩy nhanh sứ mệnh này trên toàn cầu”.

Tiến bộ Mastercard như một đối tác ngân hàng mở mạnh mẽ cho các công ty fintech, các tổ chức tài chính. Công nghệ và nhân viên tận tâm của Finicity sẽ nâng cao các giải pháp ngân hàng mở hiện có của Mastercard bằng cách cho phép họ mở rộng ở Bắc Mỹ và các khu vực địa lý quan trọng khác. Ngày nay, các dịch vụ ngân hàng mở Mastercard ở châu Âu có kết nối với hơn 1.800 tổ chức tài chính. Với kết nối trực tiếp với hệ sinh thái ngân hàng, cho vay và quản lý tài sản Bắc Mỹ, Mastercard sẽ mở rộng phạm vi tiếp cận của Finicity để trở thành đối tác một cửa cho bất kỳ nhu cầu dữ liệu, thanh toán và ngân hàng mở nào của người tiêu dùng, ngân hàng, thương gia, fintech hoặc chính phủ.

Tăng cường khả năng và dịch vụ cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Sau khi hoàn thành giao dịch, công nghệ và chuyên môn hiện có của Mastercard kết hợp với các nền tảng phân tích mới của Finicity, sẽ giúp hợp lý hóa quy trình quyết định tín dụng cho người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, việc tích hợp các công cụ xác minh chủ sở hữu tài khoản của Finicity với các tính năng của Nền tảng thanh toán mới của Mastercard sẽ mang lại trải nghiệm ACH và thanh toán thời gian thực được cải thiện cho người tiêu dùng, thương nhân và doanh nghiệp.

Tăng cường cam kết thực hành dữ liệu có trách nhiệm. Finicity chia sẻ cam kết của Mastercard về các hoạt động dữ liệu an toàn và bảo mật tập trung vào cá nhân. Những người đồng sáng lập của Finicity đã đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy thảo luận về các phương pháp hay nhất trong nhiều ngành công nghiệp. Finicity có cam kết mạnh mẽ trong việc cung cấp các phương pháp quản lý dữ liệu tốt nhất bằng cách hợp tác với các ngân hàng và khách hàng của họ để đảm bảo kết nối an toàn được thiết lập.

“Bank of America tin tưởng mạnh mẽ vào việc cung cấp cho mọi người quyền kiểm soát thông tin tài chính của họ và khả năng chia sẻ nó một cách an toàn”, Mark Monaco, người đứng đầu Bộ phận Thanh toán Doanh nghiệp tại Bank of America cho biết.  “Chúng tôi đã làm việc với cả Finicity và Mastercard, cũng như các nhóm ngành như Financial Data Exchange, để đẩy nhanh việc áp dụng các tiêu chuẩn cao nhất về quyền riêng tư và bảo mật cho việc chia sẻ dữ liệu, đồng thời loại bỏ việc lưu giữ và lưu trữ các chi tiết tài chính của cá nhân bởi các bên thứ ba. Chúng tôi mong muốn tiếp tục hợp tác với Finicity và Mastercard để cải thiện hơn nữa trải nghiệm của khách hàng”.

“Finicity là đối tác mạnh mẽ của Rocket Mortgage trong cuộc cách mạng công nghệ của ngành thế chấp. Truy cập nhanh chóng, dễ dàng vào dữ liệu được người tiêu dùng cho phép là rất quan trọng đối với những người cho vay, những người đang đưa ra quyết định thế chấp thời gian thực đầy đủ thông tin. Chúng tôi rất vui khi nhóm Finicity gia nhập Mastercard và mong muốn tiếp tục hợp tác”, Scott Elkins, phó chủ tịch cấp cao về đầu tư tại Rocket Mortgage cho biết.

“Sản phẩm sáng tạo của Brex sử dụng kết nối của Finicity, cho phép chúng tôi truy cập vào dữ liệu kinh doanh chất lượng tốt nhất để cung cấp năng lượng cho nền tảng của chúng tôi”, Henrique Dubugras, giám đốc điều hành, Brex cho biết. “Sự kết hợp giữa khả năng của Finicity với các sản phẩm và dịch vụ của Mastercard sẽ cho phép chúng tôi tạo ra các giải pháp sáng tạo để nâng cao các dịch vụ Brex của chúng tôi.”

“Chúng tôi rất vui khi thấy sự kết hợp giữa Finicity và Mastercard”, Craig Boundy, giám đốc điều hành của Experian Bắc Mỹ cho biết. “Chúng tôi mong muốn được hợp tác với họ trong sứ mệnh liên tục của chúng tôi là giúp đỡ người tiêu dùng.”

Cũng như các thương vụ mua lại trước đây, Mastercard không hy vọng việc mua lại này sẽ giảm dần cho hoạt động kinh doanh của mình trong hơn 24 tháng. Sự pha loãng này là do các khoản đầu tư vào doanh nghiệp, bao gồm cả việc mở rộng ra quốc tế, cũng như tác động của chi phí liên quan đến kế toán mua hàng và tích hợp.

Giao dịch, dự kiến sẽ kết thúc vào cuối năm, phải được xem xét theo quy định và các điều kiện đóng cửa thông thường khác.

Mastercard là một công ty công nghệ toàn cầu trong ngành thanh toán. Nhiệm vụ của chúng tôi là kết nối và cung cấp năng lượng cho một nền kinh tế kỹ thuật số toàn diện mang lại lợi ích cho tất cả mọi người, ở mọi nơi bằng cách làm cho các giao dịch an toàn, đơn giản, thông minh và dễ tiếp cận. Sử dụng dữ liệu và mạng an toàn, quan hệ đối tác và niềm đam mê, những đổi mới và giải pháp của chúng tôi giúp các cá nhân, tổ chức tài chính, chính phủ và doanh nghiệp nhận ra tiềm năng lớn nhất của họ. Chỉ số đàng hoàng của chúng tôi, hay DQ, thúc đẩy văn hóa của chúng tôi và mọi thứ chúng tôi làm trong và ngoài công ty của chúng tôi. Với kết nối trên hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ, chúng tôi đang xây dựng một thế giới bền vững mở ra những khả năng vô giá cho tất cả mọi người.

Nhiệm vụ của Finicity là giúp các cá nhân, gia đình và tổ chức đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn thông qua việc truy cập an toàn và bảo mật vào dữ liệu nhanh chóng, chất lượng cao. Công ty, đã ra mắt sản phẩm tài chính đầu tiên của mình vào năm 2000, kể từ đó đã phát triển để cung cấp API dữ liệu tài chính, các công cụ quyết định tín dụng và các giải pháp chăm sóc sức khỏe tài chính. Finicity hợp tác với các tổ chức tài chính có ảnh hưởng và các nhà cung cấp fintech đột phá để mang lại cho người tiêu dùng một vị thế trong một thế giới tài chính phức tạp. Nó đã đóng một vai trò quan trọng trong các giải pháp sáng tạo như Experian's Boost™ và nó giúp Rocket Mortgage by Quicken Loans truy cập dữ liệu được người tiêu dùng cấp phép cho các quyết định thế chấp. Finicity đã được trao giải API tài chính của năm của API World và là một trong những nơi làm việc tốt nhất của American Banker trong lĩnh vực Fintech trong ba năm qua. Finicity có trụ sở chính tại Salt Lake City, UT và có khoảng 500 nhân viên trên toàn thế giới.

Thông cáo báo chí này có chứa các tuyên bố hướng tới tương lai theo các điều khoản an toàn của Đạo luật cải cách tố tụng chứng khoán tư nhân năm 1995.  Tất cả các tuyên bố khác ngoài các tuyên bố về sự kiện lịch sử có thể là tuyên bố hướng tới tương lai.  Khi được sử dụng trong thông cáo báo chí này, các từ “tin”, “mong đợi”, “có thể”, “có thể”, “sẽ”, “sẽ”, “xu hướng” và các từ tương tự nhằm xác định các tuyên bố hướng tới tương lai.  Ví dụ về các tuyên bố hướng tới tương lai bao gồm, nhưng không giới hạn, các tuyên bố liên quan đến triển vọng, phát triển và chiến lược kinh doanh trong tương lai của Mastercard, cũng như việc mua lại và vận hành Finicity của Mastercard. Chúng tôi khuyến cáo bạn không nên quá tin tưởng vào những tuyên bố hướng tới tương lai này vì chúng chỉ có giá trị tại thời điểm chúng được đưa ra.  Ngoại trừ các nghĩa vụ liên tục của công ty theo luật chứng khoán liên bang Hoa Kỳ, công ty không có ý định cập nhật hoặc sửa đổi thông tin hướng tới tương lai để phản ánh kết quả thực tế của hoạt động, thay đổi trong điều kiện tài chính, thay đổi trong ước tính, kỳ vọng hoặc giả định, thay đổi trong điều kiện kinh tế hoặc ngành chung hoặc các trường hợp khác phát sinh và/hoặc tồn tại kể từ khi chuẩn bị thông cáo báo chí này hoặc để phản ánh sự xuất hiện của bất kỳ sự kiện không lường trước được.

Nhiều yếu tố và sự không chắc chắn liên quan đến giao dịch được đề xuất, hoạt động của chúng tôi và môi trường kinh doanh của chúng tôi, tất cả đều khó dự đoán và nhiều yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi, ảnh hưởng đến việc có thể hoặc sẽ đạt được bất kỳ tuyên bố hướng tới tương lai nào hay không.  Bất kỳ yếu tố nào trong số này có thể khiến kết quả thực tế của chúng tôi hoặc tác động của việc mua lại khác biệt đáng kể so với kết quả được thể hiện hoặc ngụ ý bằng văn bản trong bất kỳ tuyên bố hướng tới tương lai nào do Mastercard hoặc thay mặt cho Mastercard đưa ra.  Các yếu tố liên quan đến việc hoàn thành và tác động của việc mua lại bao gồm, nhưng không giới hạn, liệu tất cả các điều kiện cần thiết có được đáp ứng hay không và liệu giao dịch có kết thúc theo các điều khoản đã thỏa thuận và kịp thời hay không.

Để biết thêm thông tin về các yếu tố khác liên quan đến hoạt động kinh doanh tổng thể của Mastercard có thể khiến kết quả thực tế của Mastercard khác đáng kể so với kết quả dự kiến, vui lòng xem hồ sơ của công ty với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, bao gồm Báo cáo thường niên của công ty trên Mẫu 10-K cho năm kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2019 và bất kỳ báo cáo nào tiếp theo trên Mẫu 10-Q và 8-K.