Tận dụng lớp dữ liệu thông minh mạnh mẽ của nền tảng ngân hàng mở Finicity, Finicity Lend cung cấp dịch vụ dữ liệu thay thế mới, Cash Flow, phân tích dữ liệu tài khoản tài chính, cung cấp một tập hợp rộng các thuộc tính dòng tiền. Điều này giúp bên cho vay có cái nhìn chính xác hơn về khả năng tín dụng của một doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân. Dịch vụ phân tích dòng tiền số hóa và tự động hóa việc thu thập và phân phối dữ liệu mà trước đây yêu cầu sự kết hợp đáng kể giữa các quy trình thủ công và tự động để trích xuất và phân tích. Việc sử dụng dữ liệu thay thế này được Hội đồng Thống đốc Hệ thống Dự trữ Liên bang, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, Cục Quản lý Hợp tác tín dụng Quốc gia và Văn phòng Kiểm toán Tiền tệ hỗ trợ như được tham chiếu trong Tuyên bố liên ngành của họ.
Một điểm mới đối với Finicity L end là các dịch vụ dữ liệu giao dịch và báo cáo được cung cấp theo các yêu cầu tuân thủ FCRA, đảm bảo rằng dữ liệu được người tiêu dùng cho phép của Finicity đáp ứng các yêu cầu pháp lý của Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng.
Quyết định của Finicity về việc định vị mình là Cơ quan Báo cáo Người tiêu dùng cũng đảm bảo người tiêu dùng có khả năng xem xét, tranh chấp và sửa chữa bất kỳ thông tin không chính xác nào. Điều này cung cấp cách tiếp cận lấy người tiêu dùng làm trung tâm và thân thiện với người tiêu dùng nhất để sử dụng dữ liệu tổng hợp trong quá trình quyết định tín dụng.
Dựa trên vị trí dẫn đầu của mình với phạm vi bảo hiểm của tổ chức tài chính, Finicity đã thêm ADP là nguồn dữ liệu tiền lương đầu tiên trong số nhiều nguồn dữ liệu bảng lương mới vào nền tảng ngân hàng mở của mình. Cung cấp kết nối trực tiếp với nhà cung cấp bảng lương nâng cao hơn nữa khả năng xác minh thu nhập và chi tiết việc làm được người tiêu dùng cho phép - quan trọng đối với nhiều trường hợp sử dụng cho vay - với dữ liệu trực tiếp theo thời gian thực, trực tiếp từ nguồn.
Bộ giải pháp tích hợp Finicity Lend bao gồm các dịch vụ dữ liệu sau:
- Tài sản
- Thu nhập
- Việc làm
- Dữ liệu giao dịch
- Dữ liệu báo cáo
- Dòng tiền
- Thuộc tính chấm điểm
Việc mở rộng các loại dữ liệu được sử dụng để xác định mức độ tín nhiệm giải quyết những lo ngại lâu dài của người tiêu dùng đã nổi lên gần đây do đại dịch toàn cầu và hậu quả là khủng hoảng kinh tế. Theo một nghiên cứu gần đây của Finicity, 95% người tiêu dùng bị ảnh hưởng tiêu cực bởi cuộc khủng hoảng kinh tế cho biết họ lo ngại về khả năng xây dựng lại tín dụng hoặc vay tiền sau tình hình tài chính này. Ngoài ra, 82% người tiêu dùng cho biết họ tin rằng quy trình và tiêu chí đánh giá tín dụng hiện tại cần phải thay đổi để giúp người vay có trách nhiệm chứng minh mức độ tín dụng của họ dễ dàng hơn. Phần lớn người tiêu dùng nói rằng họ sẽ sẵn sàng chia sẻ thông tin thu nhập hiện tại, lịch sử thanh toán cho các tiện ích và các dịch vụ khác, cũng như lịch sử tiền thuê nhà để cung cấp cho người cho vay cái nhìn chính xác về tình hình tài chính và khả năng thanh toán.
Finicity Lend sẽ làm cho quá trình tín dụng nhanh hơn và hiệu quả hơn cho những người cho vay cung cấp tất cả các loại khoản vay, bao gồm thế chấp, ô tô, doanh nghiệp nhỏ, cá nhân và hơn thế nữa. Quá trình cho vay ngày nay đang ở giữa một sự chuyển đổi kỹ thuật số rộng lớn, đặt Finicity và công nghệ của nó đi đầu trong cuộc cách mạng dữ liệu lớn này và việc áp dụng rộng rãi hơn của ngân hàng mở ở Hoa Kỳ. Vào tháng 6, Finicity thông báo rằng họ đã đồng ý mua lại bởi Mastercard, một động thái củng cố nền tảng ngân hàng mở hiện có của Mastercard đã tồn tại ở châu Âu từ năm 2019.
Ngân hàng mở cho phép mọi người và doanh nghiệp kiểm soát và hưởng lợi nhiều hơn từ dữ liệu tài chính của chính họ. Điều này bao gồm việc xác định cách thức và nơi các bên thứ ba - chẳng hạn như fintech hoặc ngân hàng khác - có thể truy cập thông tin đó để cung cấp các dịch vụ mới như chương trình quản lý tiền hoặc bắt đầu thanh toán thay mặt họ.
Finicity là thành viên sáng lập của Financial Data Exchange (FDX), một tổ chức chuyên thiết lập các tiêu chuẩn ngành rộng hơn cho ngân hàng mở ở Bắc Mỹ. Smith hiện là đồng chủ tịch của FDX và đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo ra nó. Finicity cũng đã thiết lập mối quan hệ với nhiều nhà cung cấp dịch vụ và ứng dụng khác nhau cho phép các cá nhân và tổ chức hiểu rõ hơn, quản lý và kiểm soát các quy trình tài chính - mọi thứ từ lập ngân sách, tiết kiệm và vay mượn đến giao dịch, đầu tư và cho vay.
Giới thiệu về Finicity
Nhiệm vụ của Finicity là giúp các cá nhân, gia đình và tổ chức đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn thông qua việc truy cập an toàn và bảo mật vào dữ liệu nhanh chóng, chất lượng cao. Công ty cung cấp nền tảng ngân hàng mở đã được chứng minh và đáng tin cậy, giúp người tiêu dùng kiểm soát dữ liệu tài chính của mình, thay đổi cách chúng ta trải nghiệm tiền bạc — mọi thứ từ lập ngân sách và thanh toán đến đầu tư và cho vay. Finicity hợp tác với các tổ chức tài chính có ảnh hưởng và các nhà cung cấp fintech đột phá để cung cấp cho người tiêu dùng một vị thế trong một thế giới tài chính phức tạp giúp cải thiện kiến thức tài chính, mở rộng sự hòa nhập tài chính và cuối cùng dẫn đến kết quả tài chính tốt hơn. Finicity có trụ sở chính tại Thành phố Salt Lake, Utah.
