Finicity phát hành giải pháp xác minh thu nhập và việc làm mới cho người cho vay

Sản phẩm thiết lập chuẩn mực mới cho thành công trong việc đánh giá thu nhập và việc làm, đồng thời bổ sung vào bộ giải pháp xác minh kỹ thuật số của Finicity

SALT LAKE CITY, Utah - Ngày 18 tháng 9 năm 2019 - Finicity, nhà cung cấp thông tin chi tiết và truy cập dữ liệu tài chính hàng đầu, hôm nay đã công bố phát hành giải pháp Xác minh Thu nhập và Việc làm (VOIE) mới sử dụng công nghệ TXVerifyTM đang chờ cấp bằng sáng chế sẽ tăng tốc độ xác minh người vay và thúc đẩy hơn nữa sự chuyển dịch của ngành sang trải nghiệm kỹ thuật số hoàn toàn.

Giải pháp Finicity VOIE trích xuất kỹ thuật số dữ liệu báo cáo thanh toán của người vay từ bảng lương và sau đó xác minh chÉO dữ liệu quan trọng đó với các giao dịch thu nhập của họ từ các tổ chức tài chính của họ. Được kích hoạt bởi công nghệ txVerify, quy trình kiểm tra chi tiết này tạo ra một bức tranh thời gian thực về thu nhập và việc làm của ứng viên để có các báo cáo nhanh chóng, chính xác. Giải pháp thực hiện điều này bằng cách tận dụng dữ liệu có giá trị cao nhất - trực tiếp từ các ngân hàng - cùng với bản quét, ảnh hoặc PDF về bảng lương của người vay. Quá trình này thay đổi đáng kể mô hình hiện tại từ quy trình chủ yếu là thủ công sang quy trình kỹ thuật số hoàn toàn, đồng thời giảm gian lận và tăng niềm tin vào quá trình bảo lãnh.

“VOIE của chúng tôi dự kiến sẽ trở thành tiêu chuẩn vàng mới về xác minh thu nhập và việc làm”, Steve Smith, Giám đốc điều hành Finicity cho biết. “Chúng tôi biết nó sẽ được đáp ứng với việc áp dụng nhanh chóng bởi các công ty chủ chốt trong ngành, những người nhắm đến việc đi đầu trong công nghệ cho vay. Với việc VOIE được xây dựng dựa trên giải pháp Xác minh Tài sản hiện tại của chúng tôi, các nhà cho vay giờ đây sẽ có thể sử dụng Finicity như một cửa hàng duy nhất để xác minh kỹ thuật số.”

Các giải pháp cũ đã được đánh dấu với tỷ lệ thành công thấp và đôi khi trả lại thông tin lỗi thời. Các giải pháp như vậy dựa trên dữ liệu bảng lương được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng, nhiều người trong số họ không báo cáo thông tin thường xuyên. Ngoài ra, các nhà tuyển dụng báo cáo dữ liệu thường chỉ đại diện cho các doanh nghiệp lớn nhất, trong khi phần lớn người Mỹ làm việc cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Công nghệ VOIE của Finicity truy cập dữ liệu thời gian thực được thu thập trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của nhân viên. Finicity sử dụng dữ liệu bảng lương tiền gửi trực tiếp, đại diện cho hơn 90% công nhân Mỹ, để cải thiện đáng kể tỷ lệ thành công của việc xác minh thu nhập và việc làm tự động. Trong khi tỷ lệ thành công cho các giải pháp tự động hiện có dao động khoảng 15% đến 25%, giải pháp VOIE của Finicity được dự đoán sẽ cung cấp mức độ xác minh thu nhập và việc làm thành công trên 70%. Xác minh kỹ thuật số có thể cắt giảm tới 12-14 ngày trong quá trình khởi tạo, giúp thúc đẩy ngành công nghiệp đóng cửa nhanh chóng với độ chính xác cao hơn, đồng thời cải thiện lợi nhuận.

Mặc dù có sẵn cho các nhà cho vay phục vụ tất cả các thị trường quyết định tín dụng như ô tô, cho vay cá nhân và thẻ tín dụng, giải pháp Finicity VOIE được thiết kế để đáp ứng các mức độ giám sát cao nhất và yêu cầu nghiêm ngặt của thị trường thế chấp Hoa Kỳ. Bởi vì thị trường này liên quan đến quyết định bằng đô la cao, giám sát quy định nghiêm ngặt và các nhà đầu tư đòi hỏi khắt khe - bao gồm các doanh nghiệp do chính phủ tài trợ (GSE) - nó được coi là cơ sở chứng minh cuối cùng cho các quy trình và sản phẩm quyết định tín dụng. Báo cáo VOA và dữ liệu của Finicity đã cung cấp năng lượng cho phần lớn các xác minh tài sản kỹ thuật số trên thị trường thế chấp do chất lượng dữ liệu cao và kết nối được chứng nhận với phạm vi rộng nhất của các tổ chức tài chính. Giải pháp VOIE của Finicity được xây dựng dựa trên thành tích lãnh đạo kỹ thuật và dữ liệu này.

Công cụ lập mô hình tài sản và thu nhập Freddie Mac Loan Product Advisor® (AIM) tận dụng dữ liệu từ các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, như Finicity, để tự động hóa các quy trình thủ công đánh giá tài sản và thu nhập của người vay để đơn giản hóa quy trình khởi tạo khoản vay, thúc đẩy hiệu quả và cải thiện trải nghiệm cho người cho vay và người vay.

Ngày nay, AIM tận dụng công nghệ Finicity để thu thập dữ liệu để đánh giá tài sản của người vay và đánh giá thu nhập tiền gửi trực tiếp (phát hành giới hạn). Bằng cách thêm dịch vụ Finicity VOIE vào AIM (phiên bản giới hạn), dịch vụ này bổ sung thông tin gửi tiền trực tiếp bằng dữ liệu phiếu lương để giúp mở rộng hơn nữa khả năng của bên cho vay trong việc đánh giá năng lực của người vay dễ dàng hơn, giảm gánh nặng về hồ sơ và tiết kiệm thời gian và tiền bạc.

Kevin Kauffman, Giám đốc Cấp cao về Tích hợp Công nghệ tại Freddie Mac cho biết: “Thêm giải pháp VOIE của Finicity là bước tiếp theo trong sự phát triển của AIM. “Và quan hệ đối tác của chúng tôi với Finicity đã giúp tạo ra một cách tiếp cận giống như thác nước bằng cách thêm dữ liệu paystub vào khả năng AIM của chúng tôi bằng cách sử dụng dữ liệu chính xác và có thể kiểm chứng đáp ứng các tiêu chuẩn bảo lãnh của chúng tôi. Điều này có nghĩa là có nhiều cơ hội hơn để đại diện và giảm bảo hành và tiết kiệm chi phí lớn hơn cho người cho vay đồng thời mang lại trải nghiệm cho vay tốt hơn cho người vay.”

Khách hàng và đối tác của Finicity đã cân nhắc VOIE:

Khoản vay Quicken

Heather Lovier, Phó chủ tịch điều hành phụ trách trải nghiệm khách hàng của Quicken Loans, cho biết: “Chúng tôi luôn tìm cách đơn giản hóa quy trình thế chấp, xóa bỏ nỗi lo lắng thường gặp khi thực hiện giao dịch tài chính phức tạp”.  “Để đạt được điều này, chúng tôi tạo ra những đổi mới mang tính đột phá và hợp tác với các đối tác có tư duy tiến bộ như Finicity. VOIE là một bước quan trọng tiếp theo trong quá trình phát triển của quy trình thế chấp và chúng tôi mong muốn được thấy nó được triển khai rộng rãi hơn trong toàn ngành.”

Experian

Michele Bodda, tổng giám đốc tại Experian Mortgage cho biết: “Dữ liệu cho phép người tiêu dùng, như VOIE mới và Experian Boost của Finicity, cho phép người tiêu dùng nắm quyền kiểm soát. “Số hóa dữ liệu và phân tích sáng tạo này là một bước quan trọng trong việc hiện đại hóa quy trình thế chấp và cho phép một giải pháp giúp hợp lý hóa quy trình cho nhiều người vay hơn bao giờ hết.”

Ellie Mae

Parvesh Sahi, phó chủ tịch cấp cao về Phát triển Kinh doanh của Ellie Mae cho biết: “Các giải pháp xác thực nguồn ngày càng quan trọng đối với khách hàng của chúng tôi, những người tìm kiếm các quy trình ứng dụng kỹ thuật số nhanh hơn, thuận tiện hơn. “Vào tháng 7, chúng tôi đã thông báo rằng giải pháp Xác minh tài sản kỹ thuật số (VoA) của Finicity đã có sẵn thông qua Nền tảng cho vay kỹ thuật số Encompass của chúng tôi. Với việc ra mắt giải pháp VOIE, họ đang cải thiện hơn nữa các giải pháp xác minh kỹ thuật số để có quy trình nhanh hơn và chính xác hơn.”

Thế thànhHippo

“Chúng tôi rất vui mừng khi cung cấp giải pháp VOIE mới của Finicity cho các khách hàng cho vay của mình. Giải pháp này sẽ mang lại nhiều lợi ích cho cả người cho vay và người vay”, Michael Salichs, chủ tịch & COO của MortgageHippo cho biết. “Nó không chỉ làm giảm công việc thủ công và gian lận cho những người cho vay của chúng tôi, mà những người vay sẽ thấy thời gian đóng cửa nhanh hơn, ít thất vọng hơn và độ chính xác cao hơn.”

SimpleNexus

Matt Hansen, Giám đốc điều hành Simple Nexus cho biết: “Các giải pháp cho vay kỹ thuật số ngày càng quan trọng đối với những người cho vay tìm kiếm quy trình ứng dụng nhanh hơn, thuận tiện hơn. “Trong tương lai, quy trình này có thể giúp người vay thông qua trải nghiệm xác minh 100% kỹ thuật số mà không cần bất kỳ lao động chân tay tẻ nhạt nào cần thiết hiện nay. Giải pháp Xác minh Thu nhập và Việc làm của Finicity giúp đưa ngành công nghiệp đến gần hơn với mục tiêu đó”.  

Synergy One

Steve Majerus, chủ tịch của Synergy One Lending cho biết: “Chúng tôi đã chứng kiến thành công lớn trong năm qua trong việc cung cấp xác minh tài sản kỹ thuật số hỗ trợ người tiêu dùng như một phần quan trọng trong việc đơn giản hóa quá trình phê duyệt và đăng ký thế chấp. “Thu nhập và việc làm là bước tiếp theo trong xác minh kỹ thuật số và chúng tôi thích sự đổi mới mà Finicity đang thể hiện với việc giới thiệu giải pháp của họ.”

Thế chấp Vellum

Patrick Gardner, giám đốc Vellum Mortgage, cho biết: “Chương trình VoIE của Fincity là bước tiến vượt bậc trong việc xác minh thu nhập và việc làm kỹ thuật số”.  “Trải nghiệm của người vay không chỉ nhanh hơn và đơn giản hơn mà còn cải thiện thời gian xử lý và thẩm định. Hợp tác với Finicity đã đóng vai trò quan trọng trong mục tiêu của Vellum trong việc triển khai công nghệ mang lại kết quả cho khách hàng của chúng tôi.

Về Finicity: Nhiệm vụ của Finicity là giúp các cá nhân, gia đình và tổ chức đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn thông qua việc truy cập an toàn và bảo mật vào dữ liệu chất lượng cao, nhanh chóng. Công ty, đã ra mắt sản phẩm tài chính đầu tiên vào năm 2000 và kể từ đó đã phát triển để cung cấp API dữ liệu tài chính, công cụ quyết định tín dụng và giải pháp chăm sóc sức khỏe tài chính, hợp tác với các tổ chức tài chính có ảnh hưởng và các nhà cung cấp FinTech đột phá để cung cấp cho người tiêu dùng một vị thế trong một thế giới tài chính phức tạp. Finicity đã được trao giải API Tài chính của Năm 2016 của API World và là người chiến thắng HousingWire Tech100 năm 2018, 2019.