Dinheiro, cheque ou cartão: há décadas que as opções de pagamento não faltam. Mas a convergência de diversas tendências, desde os avanços na inteligência artificial ao crescimento das criptomoedas, está a expandir ainda mais as opções — e muito mais rapidamente. Isto não está apenas a criar novas formas de pagamento, mas também a remodelar a forma como o dinheiro circula, como a confiança é construída e como o valor é criado.

Se há uma tendência principal para 2026, é a forma como os pagamentos estão a evoluir, tornando-se mais personalizados, preditivos e perfeitamente interoperáveis entre as plataformas de pagamento tradicionais e novas — e como o trabalho, muitas vezes pouco glamoroso, de construir a infraestrutura, definir os padrões e forjar as parcerias para dar suporte a estas novas experiências está a dar frutos.  

Em 2025, a IA de nova geração provou rapidamente ser mais do que um mero mecanismo de recomendação, com a promessa de agentes com inteligência artificial a começarem a gerir transações em nome de consumidores e empresas. O comércio baseado em agentes irá expandir-se em 2026, mas, crucialmente, as salvaguardas que o rodeiam também aumentarão, tornando mais fácil e seguro para as empresas integrarem o comércio baseado em agentes nos seus fluxos de transação. O setor está focado em como identificar se um agente é legítimo, como fortalecer a autenticação com agentes e reduzir a fraude, e como capturar a intenção no caso de uma transação de IA correr mal. Pode automatizar o comércio, mas não pode automatizar a confiança.

A trajetória vertiginosa das criptomoedas pode ser a história financeira do início do século XXI, mas popularizar as criptomoedas para além do investimento tem-se revelado uma tarefa difícil. O último ano e meio trouxe clareza regulatória nos EUA e na Europa em relação às stablecoins — criptomoedas ligadas às moedas governamentais — criando a confiança que o setor financeiro necessitava para a comercialização. No próximo ano, espera-se uma maior colaboração entre os participantes do ecossistema, o que tornará mais fácil e seguro para as pessoas pagar e movimentar dinheiro com stablecoins, desde a facilitação de pagamentos para carteiras de stablecoins até à viabilização de compras on-chain de stablecoins e bitcoins, além da simplificação da liquidação entre fronteiras e moedas.  

Uma recente pesquisa da Mastercard sobre cibercrime revelou que 80% dos consumidores globais foram alvo de alguma tentativa de fraude no último ano. Com a expansão do ecossistema digital, torna-se cada vez mais vital que as empresas e os consumidores saibam em quem podem confiar. Ferramentas de verificação de identidade mais robustas, que também tornem mais rápido e fácil comprovar a sua identidade (e confirmar a identidade das pessoas com quem interage), serão essenciais para o crescimento do ecossistema digital. Veremos cartões de identidade digital que facilitam o acesso a serviços financeiros, governamentais e outros, incluindo através da verificação de idade, bem como uma aceleração na capacidade de criar pseudónimos verificados para transações com criptomoedas, eliminando a necessidade de endereços complexos que muitas vezes desempenham um papel na fraude. A expansão dos serviços de identidade digital para os mercados em desenvolvimento pode mesmo acelerar a inclusão na economia digital. Em resumo: uma identidade digital que parece tão natural e fiável como fazer um pagamento. 

Pesquisas da Mastercard mostram que uma onda crescente de consumidores, liderada pela Geração Z, está a adotar o modelo de economia circular, que prioriza a maximização da utilização dos recursos e se baseia na reutilização, revenda e reparação. Isto cria oportunidades para ciclos de pagamento regenerativos, onde as transações podem viabilizar e incentivar escolhas mais sustentáveis, frequentemente através de microtransações e pagamentos peer-to-peer seguros e fáceis, como modelos de recarga, programas de recolha e depósitos e devoluções para artigos reutilizáveis, como copos de café.  Para o consumidor, é um ciclo virtuoso, tornando a devolução de um copo tão simples como a de um copo de utilização única. Para os retalhistas, também existem vantagens — desde custos de embalagem mais baixos a uma maior fidelização. 

Os sistemas de pagamento e bancários estão a adaptar-se ao consumidor, e não o contrário. Em 2026, assistiremos ao surgimento de ferramentas e plataformas dinâmicas que podem ser personalizadas de acordo com os nossos próprios hábitos de consumo e objetivos financeiros. Isto incluirá credenciais de pagamento que nos permitirão definir regras sobre como queremos pagar, como crédito para grandes compras ou débito para despesas do dia a dia: conveniência, mas com controlo. Ao aproveitar a informação obtida a partir de milhares de milhões de transações — quase 160 mil milhões em 2024 — a Mastercard está também a oferecer conteúdos personalizados e ofertas muito mais direcionadas , exatamente no momento certo. As pequenas empresas e aquelas com um histórico de crédito limitado podem beneficiar, uma vez que os credores têm acesso a informações mais detalhadas, análises avançadas e dados financeiros abertos autorizados para avaliar melhor a capacidade de crédito de cada requerente de empréstimo.    

O processo de finalização da compra na loja pode tornar-se ainda mais simples com soluções biométricas – sorria! – enquanto o pagamento online com um clique estará ao nosso alcance até 2030, graças à aceleração da tokenização em todo o mundo, que elimina a introdução manual de números de cartão e palavras-passe estáticas. Do lado dos comerciantes, os pagamentos em tempo real estão a tornar-se uma realidade, à medida que o Mastercard Transaction Stream, a novíssima tecnologia de processamento capaz de compensar os pagamentos em tempo real e liquidá-los no próprio dia, continua a ser implementado, libertando capital para as empresas. Com a previsão de que os pagamentos internacionais ultrapassem os 250 triliões de dólares até 2027, espere mais inovação e investimento nesta área, desde remessas com recurso a pseudónimos para facilitar o envio de dinheiro para familiares nos seus países de origem até à expansão de recursos transfronteiriços rápidos, seguros e transparentes que, entre outros benefícios, permitirão às pequenas empresas alcançar o mercado global.