10억 명이 연결되었습니다: 더 많은 사람들이 재무 건전성을 확보할 수 있도록 지원하는 방법

지난 10년 동안 디지털화만큼 세계 경제를 변화시킨 것은 없었습니다. 2025년 세계은행 글로벌 파인덱스에 따르면 현재 전 세계 성인 중 약 80명(% )이 은행 또는 모바일 머니 계좌를 보유하고 있으며, 저소득 및 중산층 국가의 성인 중 84명(% )이 휴대전화를 보유하고 있습니다. 한 세대 전에는 없었던 수백만 명의 사람들과 중소기업이 오늘날 디지털 경제의 일부가 되어 새로운 방식으로 돈을 벌고, 지불하고, 저축하고, 성장하고 있습니다.

이러한 이득은 중요합니다. 하지만 여기에는 교훈도 담겨 있습니다: 액세스만으로는 안정성을 확보할 수 없습니다.

인터넷 연결이 확대되었지만 여전히 20억 명 이상의 사람들이 은행 서비스를 이용하지 못하거나 은행 계좌가 없는 상태입니다. 그리고 공식적인 금융 시스템에 진입한 많은 사람들에게 재정적 회복력은 여전히 취약합니다. 신흥 경제국에서는 실직, 질병, 자연재해와 같은 긴급 상황에 대처하기 위해 30일 이내에 안정적으로 추가 자금을 마련할 수 있는 성인이 절반을 조금 넘는 것으로 조사되었습니다. 동시에 사이버 위협, 사기, 사기가 증가하면서 신뢰를 약화시키고 특히 커뮤니티의 심장인 소규모 비즈니스의 참여를 제한할 수 있는 잠재적 위험이 커지고 있습니다.

디지털 경제는 사람과 기업이 안심하고 참여할 수 있을 때에만 작동하며, 매일매일 도움이 된다는 확신이 있을 때에만 작동합니다.

10여 년 전, 마스터카드는 금융 시스템에서 소외된 5억 명의 사람들을 디지털 경제로 끌어들이겠다는 야심찬 목표를 세웠습니다. 2020년에는 급변하는 글로벌 환경 속에서 이러한 노력을 두 배로 늘렸습니다.

오늘, 마스터카드는 10억 명과 6,500만 개 이상의 중소기업을 디지털 경제에 연결하는 데 기여했다는 사실을 공유하게 되어 자랑스럽게 생각합니다. 이는 직불카드 및 선불카드와 같은 금융 상품에 대한 접근성을 높이고 결제 네트워크를 확장하는 방식, 디지털 상품과 프로그램을 설계하여 영향력을 극대화하는 방식, 그리고 이러한 혁신을 시장에 출시하기 위해 정부, NGO, 핀테크, 통신사 및 커뮤니티 조직과 맺은 창의적인 파트너십 등 10년 동안의 혁신을 반영한 결과입니다.

이러한 노력은 사람들을 시스템으로 끌어들였지만, 동시에 중요한 사실을 보여주었습니다. 접근성은 여전히 중요하지만 지속적인 영향을 미치려면 사람들이 접근성을 넘어 더 나은 재무 건전성을 창출할 수 있는 디지털 도구를 일관되고 자신 있게 사용하도록 도와야 한다는 것입니다. 

이것이 바로 마스터카드가 2030년까지 5억 명의 개인과 중소기업이 재정 건전성을 확보할 수 있도록 연결하고 보호하는 데 전념하는 이유입니다.

재정적 건강은 한꺼번에 일어나지 않습니다. 결제 증명서를 얻고 거래 내역을 쌓는 것에서부터 신용, 대출, 보험 등 충격을 흡수하고 위험을 관리하는 데 도움을 주는 고급 서비스에 접근하는 과정까지 이어집니다. 경로는 다를 수 있지만, 안전한 인프라, 자신감 있는 디지털 참여, 그리고 확장되는 신용 프로필이 재정 회복력을 가능하게 합니다.

이러한 변화는 사이버 위험의 증가와 함께 디지털 참여의 증가라는 오늘날 전 세계적으로 계속되고 있는 상황을 반영합니다. 또한 디지털 금융 도구를 적극적으로 사용하는 소비자는 추가 상품을 채택하고, 회복력을 키우며, 공식 경제에 더 깊이 참여할 가능성이 높다는 연구 결과도 반영되어 있습니다.

소규모 사업체는 이 약속의 중심에 있습니다. 이들은 성장과 포용의 원동력이지만 점점 더 사이버 범죄의 표적이 되고 있습니다. 안전하고 자신 있게 참여할 수 있을 때, 그들은 자신들이 섬기는 지역사회를 강화합니다. 

많은 사람이 디지털 경제에 첫발을 내딛는 첫 번째 단계는 풀 서비스 은행 계좌가 아닙니다. 간편하고 안전하게 돈을 받고 일상 생활에 필요한 비용을 지불할 수 있는 방법입니다. 그렇기 때문에 마스터카드는 은행 거래가 적은 소비자 및 은행 거래가 없는 소비자를 위해 필수 직불 및 필수 선불 프로그램을 설계했으며, 임금 및 정부 지출부터 일상적인 구매까지 모든 것을 마스터카드의 글로벌 승인 네트워크의 신뢰와 범위로 안전하게 처리할 수 있는 유연성을 갖추고 있습니다. 이러한 프로그램은 이미 나이지리아와 콜롬비아에서 시행 중이며, 앞으로 몇 달 안에 더 많은 국가에서 온라인 서비스를 제공하여 사람들이 가끔씩 참여하는 것에서 자신감을 갖고 지속적으로 사용할 수 있도록 지원할 예정입니다. 

Access는 디지털 도구가 일상 생활에서 실용적이고 신뢰할 수 있을 때 가장 큰 영향력을 발휘합니다. 필리핀의 한 Mastercard 연구에 따르면, 기본 Access에서 지속적인 사용으로 전환한 사람들은 훨씬 더 많은 경제 활동을 창출하며 (342% 더 많이), 시간이 지남에 따라 여러 제품을 채택할 가능성이 훨씬 높습니다. 또한 중소기업을 위한 수락 및 발급 확대와 디지털 지갑 및 파트너 네트워크의 성장을 지원함으로써 디지털 참여가 부담스럽지 않고 직관적으로 느껴지는 생태계를 구축하고 있습니다.

소규모 비즈니스 소유자에게 사이버 사고는 단순한 기술적 딜레마가 아니라 매출 손실, 신뢰 상실, 심지어 기업가의 꿈이 끝나는 것을 의미하며, 이는 재정 건전성에 치명적일 수 있습니다. 사이버 위협이 더욱 정교해짐에 따라 마스터카드는 중소기업이 사이버 위험을 더 잘 이해하고 관리하며 인식을 높이고 사이버 대비 문화를 조성하는 데 도움이 되는 파트너십, 역량 및 도구를 확장하고 있습니다. 

액세스를 넘어서려면 인사이트 공유와 협업이 필요합니다. 이것이 바로 마스터카드가 최근 금융 기관, NGO, 통신사, 지갑 제공업체 및 기타 업계 리더들을 모아 지식을 행동으로 옮기는 글로벌 금융 건강 연합을 출범시킨 이유입니다. 연결, 보호, 권한 부여의 원칙에 따라 이 연합은 건강한 금융 행동을 발전시키고, 재무 건전성 측정 방식을 개선하며, 지역 전반의 소비자와 중소기업을 위한 장기적인 회복력을 지원하는 데 중점을 둡니다.

실수하지 마세요: 디지털 경제는 곧 글로벌 경제이며, 기회는 안전하고 신뢰할 수 있는 참여에 달려 있습니다. 신뢰가 없으면 사람과 비즈니스의 속도가 느려집니다. 이를 통해 혁신은 더 멀리 퍼지고 기회는 더 멀리 이동합니다.

목표는 단순히 더 큰 디지털 경제가 아닙니다. 모든 단계에 신뢰가 구축되어 있어 참여가 안전하고 진행이 가능한, 사람들이 신뢰할 수 있는 곳입니다. 우리의 역할은 혁신, 네트워크, 파트너십, 소집력을 활용하여 모두를 위해 디지털 경제가 작동하는 길을 만드는 것입니다.

10억 명에게 도달한 것은 협업과 목적이 어떤 결과를 가져올 수 있는지 보여주었습니다. 앞으로의 과제는 5억 명의 사람들과 중소기업이 자신감, 안정성, 기회를 구축할 수 있도록 돕는 것입니다.