재정 건전성으로 가는 길

지난 10년 동안 금융 포용은 놀라운 발전을 이루었으며, 전 세계 계좌 보유율이 급격히 증가하면서 수십억 명의 사람들이 공식 금융 시스템에 연결되었습니다. 하지만 Access만으로는 부족함이 입증되었습니다. 오늘날 가장 중요한 과제는 소비자들이 Access 단계에서 나아가 의미 있고 꾸준히 (서비스를) 사용하며, 궁극적으로 재정 건전성을 확보하도록 이끄는 것입니다.

이러한 변화는 소비자의 복원력에 매우 중요할 뿐만 아니라 지속 가능한 비즈니스 성장의 강력한 동력이기도 하며, 이 두 가지는 2030년까지 5억 명의 사람들과 소기업을 재정 건전성 확보 경로로 연결하고 보호하겠다는 Mastercard의 새로운 약속을 추진하고 있습니다.

새로운 Mastercard 백서는 다양한 시장 환경에서 사업을 영위하는 4개 금융 기관(나이지리아 Access Bank, 도미니카 공화국 Banreservas, 브라질 Nubank, 필리핀 RCBC)의 가명 처리된 거래 데이터, 소비자 인사이트, 금융 건전성 지표를 분석했습니다. 소비자가 Access에서 사용, 보안, 건전성으로 나아가는 공통된 재무 건전성 프레임워크를 기반으로, 본 연구는 다양한 전략, 제품 및 시장 상황이 소비자가 재무 여정에서 발전하는지 또는 정체하는지에 어떻게 영향을 미치는지 살펴봅니다. 시장과 비즈니스 모델 전반에 걸쳐, 세 가지 일관된 인사이트가 나타납니다.

간단하고 직관적인 온보딩 및 (선불 카드, 직불 카드 또는 청구서 결제와 같은) 관련 제품에 대한 조기 노출은 지속적인 사용 및 다중 제품 채택 가능성을 크게 높입니다.

고객은 금융 시스템이 신뢰할 수 있고, 안전하며, 물리적 인프라, 추천 또는 가시적인 고객 지원을 통해 커뮤니티의 존재로 강화될 때 참여를 심화합니다.

맥락에 맞는 교육, 행동 유도, 시의적절한 작은 보상은 소비자가 자신감을 키우고, 건강한 금융 습관을 형성하며, 더욱 발전된 금융 행동으로 나아가도록 돕습니다.

데이터는 지속적인 사용을 보이는 소비자가 단순 접근성만 있는 소비자들에 비해 총 거래액을 2.9배에서 6.8배 더 많이 창출한다는 것을 보여주며, 이는 재정 건전성 결과와 상업적 성과 간의 강력한 연관성을 강조합니다.

디지털 접근성이 증가하고 있음에도 불구하고, 많은 소비자들이 시스템이나 보안에 대한 낮은 신뢰, 고객 지원 부족, 금융 상품에 대한 불완전한 이해, 그리고 부적절한 인프라로 인해 여전히 발목이 잡혀 있습니다. 이 연구는 디지털 기반 핀테크 기업부터 기존 은행에 이르기까지 다양한 유형의 금융 기관에 맞춰진 전략을 강조하며, 공통의 우선순위 또한 제시합니다.

금융 포용은 일회성 이정표가 아니라 여정입니다. 의도적으로 소비자를 Access에서 자신감 있는 사용과 장기적인 재정 건전성으로 안내하는 기관은 지속적인 비즈니스 성장을 이끌면서 의미 있는 사회적 영향을 창출할 수 있습니다.