문제는 대출 기관이 이러한 기업의 신용도와 대출 상환 능력에 대한 충분한 이해가 부족하다는 점입니다. 실시간 데이터에 액세스할 수 없어 오래된 재무 정보에 의존하여 평가하는 경우가 많기 때문입니다. 대출 기관은 상업용 카드 상품, 공급망 금융 또는 기존 대출과 같은 상품을 미들마켓 기업에 맞춤화하는 경우는 거의 없습니다. 대신 대기업이나 중소기업에 초점을 맞추고 그 사이에는 아무것도 없습니다.

두 번째 핵심 문제는 현금 흐름 관리입니다. 이러한 기업 중 상당수는 일반적으로 여러 금융 제공업체와 관계를 유지하면서 필요한 상품과 도구를 조합하기 때문에 재무 활동과 건전성에 대한 전체적이고 은행 간 관점이 부족합니다. 현재 액세스 가능한 대부분의 기존 현금 흐름 솔루션은 단일 은행 내에서만 가시성을 제공합니다.

미들마켓 기업의 증가하는 신용 수요를 충족하기 위해 새롭고 더 나은 신용 정보 및 의사 결정 도구에 대한 요구가 커지고 있습니다.

예를 들어, 소비자와 중소기업은 수년 동안 오픈 뱅킹 기반 솔루션을 통해 금융 계좌 데이터를 적극적으로 공유하여 계좌를 통합하여 재무 상황을 파악하는 등 보다 혁신적인 경험을 할 수 있는 혜택을 누리고 있습니다. 미들마켓 기업을 위한 이러한 유형의 솔루션을 구축하면 여러 계정에서 보고를 통합하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 오픈 뱅킹 기반의 현금 흐름 관리 솔루션은 대출 기관이 기업의 신용도를 안심시키고 대출 프로세스를 가속화할 수 있습니다.

현금 흐름 관리 측면에서도 미들마켓 기업들은 자동화된 송장 발행 및 수금 프로세스를 통해 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 그 이유는 기업이 성장함에 따라 규모가 작을 때 사용하던 수작업 프로세스를 유지하기가 어렵기 때문입니다. 대금 지급이 지연되면 운전자본이 위축될 수 있으므로 더 빨리 대금을 지급받아야 합니다.

인보이스 자동화는 확실한 첫걸음입니다. 그러나 미수금 프로세스를 간소화하려면 미들마켓 기업은 자동 조정 및 3자 매칭(결제 전에 구매 주문서, 공급업체 송장 및 배송 영수증을 일치시키는 기능)과 같은 더 나은 구매자 커뮤니케이션 도구가 필요합니다.

미들마켓 기업은 회계 및 비용 관리 시스템에 통합할 수 있는 기존 신용 한도가 있는 자금 계좌에 연결된 임시 카드 번호인 가상 카드와 같은 솔루션을 활용할 수 있습니다. 예를 들어 판매자 카테고리, 기간 또는 가격별로 지출을 제어할 수 있는 기능이 제공되므로 결제가 빨라지고 현금 흐름이 원활해집니다.

마지막으로, 사이버 범죄가 만연하고 보안 허점을 악용하려는 악의적인 공격자가 급증하는 세상에서 운영의 디지털화는 이제 일상적인 업무로 간주되기 때문에 강력한 사이버 보안은 매우 중요합니다. 많은 중견기업이 비즈니스 확장에 따라 시스템을 업그레이드하지 않아 비즈니스 운영에 큰 차질을 빚고 있습니다.

이러한 모든 요구는 현재도 시급하지만, 더 많은 중소기업이 시장 점유율과 매출을 높여 미들마켓으로 인정받고, 벤처 캐피탈과 사모펀드의 지원을 받아 미들마켓 영역에 진출하는 기업이 늘어날수록 더욱 절실해질 것입니다.  

이러한 기업들은 점점 더 은행과 핀테크에 적극적으로 지원을 요청할 것이며, 부분적으로는 번창에 필요한 혁신적인 도구를 제공함으로써 이들을 적극적으로 지원할 것입니다. 실제로 마스터카드의 설문조사에 따르면 중견기업 10곳 중 4곳이 더 적합한 상품을 제공하면 발급사를 바꿀 의향이 있을 정도로 중견기업은 이러한 자원에 대한 갈망이 큽니다.

중견 기업의 약 72%(% )가 중하위 시장 기업으로 간주됩니다. 이들은 소규모 비즈니스의 요구를 뛰어넘어 성장했으며, 초보적인 소규모 비즈니스 솔루션에서 적극적으로 업그레이드를 모색하는 기업들입니다.

이 모든 것이 금융 기관에 중요한 기회를 제공합니다. 은행과 핀테크는 중견 기업의 다양한 미충족 수요를 충족하는 솔루션을 제공하고 너무 크고 정교하지도, 너무 작고 단순하지도 않은 골디락스 균형을 유지함으로써 중견 시장의 진정한 파트너로 자리매김할 수 있습니다. 그리고 이 유망한 분야의 성장을 지켜볼 수 있습니다.

제인 프로콥은 마스터카드의 부사장 겸 중소기업 부문 글로벌 책임자입니다. 마리 알로이시는 미국 상업용 결제, 승인, 의료 및 판매자 업종 담당 부사장입니다.