피노베이트2024년 가을: 오픈 뱅킹과 AI, 금융 혁신의 발판을 마련하다

9월 9일부터 11일까지 뉴욕에서 열리는 대표적인 핀테크 컨퍼런스인 FinovateFall에서는 새로운 규제와 행동 데이터의 확산이 어떻게 오픈 뱅킹 시대를 가능하게 하는지, 인공지능(AI)과 머신러닝이 어떻게 새로운 상품 개발을 가속화하고 고객 경험을 개선하며 수익을 높일 수 있는지 등 크게 두 가지 주제가 의제를 지배할 것입니다. 

스트리밍 엔터테인먼트 앱이 개인화된 선택권을 제공하길 기대하는 것처럼, 오늘날 소비자와 기업은 금융 기관에 더 많은 디지털 개인화 서비스를 요구합니다. 수십 년 동안 은행과 금융 기관은 대면 관계가 핵심이었고, 데이터는 핵심 은행 및 카드 시스템에 격리되어 있었으며, 타사 데이터는 신용 조사 기관에서 제공하는 등 폐쇄적인 생태계에서 운영되었습니다.  

최근 핀테크 혁신과 진화하는 데이터 및 개인정보 보호 규정에 대응하기 위해 더 많은 기업과 소비자가 오픈 뱅킹을 도입함에 따라 이러한 상황은 변화하고 있습니다. 오늘날 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 통해 타사에서는 은행 서비스를 보완하는 서비스를 제공할 수 있습니다. 또한 새로운 규칙을 통해 소비자는 자신의 데이터와 데이터 사용에 대한 통제권을 강화할 수 있습니다. 이러한 상황들이 결합하여 금융 서비스의 혁명을 일으키고 있습니다. 

피노베이트폴의 중요한 주제는 금융 기관이 앞으로 몇 달 안에 확정될 것으로 예상되는 새로운 소비자금융보호국(CFPB) 규정에 어떻게 적응할 수 있는지에 대한 것입니다. 새로운 규정은 미국의 오픈 뱅킹에 대한 규정을 공식적으로 확립할 것입니다. 마스터카드의 오픈 뱅킹 데이터 액세스 및 비즈니스 개발 책임자인 벤 소코시(Ben Soccorsy)는 이 모든 것이 어떻게 과감한 오픈 뱅킹의 미래를 위한 길을 열어주는지에 대해 발표하며 새로운 규칙이 제시하는 기회와 은행이 데이터 수신자가 되어 고객 경험을 개선하고 혁신을 주도하며 궁극적으로 수익을 증대하기 위해 어떻게 대처해야 하는지에 대해 논의합니다.

기업과 소비자 모두 오픈 뱅킹을 환영하고 있습니다. 2024년 9월에 발표될 예정인 글로벌 마스터카드 연구 보고서에 따르면, 오픈 뱅킹을 수용하는 것이 B2B 파트너십과 소비자 관계 유지에 모두 중요할 것이라고 합니다. B2B 설문조사 응답자 중 92%(% )가 오픈 뱅킹 파트너를 선택할 때 AI를 사용하여 소비자 데이터를 보호하고 프로세스를 간소화하는 것이 중요한 고려 사항이라고 답했습니다. 기업들은 또한 오픈 뱅킹을 통해 수익성 개선(69%), 매출 증대(66%), 생산성/효율성 향상(65%)을 기대합니다. 

마스터카드의 오픈 뱅킹 네트워크 서비스 부문 수석 부사장인 라이언 보드리도 FinovateFall에서 AI와 머신러닝이 계좌 간 결제 등을 어떻게 개선할 수 있는지에 대해 발표 합니다. 2024년 마스터카드 설문조사에 따르면 미국 소비자 중 80명(%)은 이미 금융 계좌를 연결했고 66명(%)은 향후 은행 계좌를 앱이나 서비스에 연결할 가능성이 높다는 점에서 이는 매우 중요한 문제입니다.  

같은 설문조사에 따르면 금융 기관이 데이터와 오픈 뱅킹을 처리하는 방식이 소비자에게 중요하다는 사실도 밝혀졌습니다. 실제로 미국 소비자들이 금융 서비스 회사에 참여하도록 유도하는 많은 기능, 즉 효율성, 편의성, 보안 및 개인정보 보호가 오픈 뱅킹의 혁신을 주도하고 있습니다.  

거래할 금융 기관을 선택할 때 가장 중요하게 고려하는 사항을 묻는 질문에 90명 이상의 소비자(% )가 데이터 보안 유지, 편리한 고객 경험, 데이터 사용 방식에 대한 통제력 강화, 신속한 거래 처리 능력 등 4가지를 최우선 고려 사항으로 꼽은 것으로 나타났습니다.  

다시 한 번 FinovateFall은 금융 기관, 핀테크 및 투자 커뮤니티의 고위 의사 결정권자 수천 명을 한자리에 모았습니다. 소비자와 기업이 디지털에 더욱 익숙해지고 금융과 상호작용하는 방식에서 새로운 혁신을 갈망하는 가운데, 스타트업과 상장 기업 모두 최신 제품과 혁신을 선보일 예정입니다.  

기조 연설자이자 고객 경험 전략가인 Ken Hughes는 컨퍼런스에 앞서 "우리는 변화의 폭풍 속에 있으며, 오늘날의 금융 서비스가 미래의 고객에게 적합하도록 해야 합니다."라고 말했습니다. 

피노베이트폴에 직접 참석하는 경우, 오픈 뱅킹 전문가를 만나거나 오픈 뱅킹 기회에 대해 궁금한 점이 있으면 직접 문의하세요. 오픈 뱅킹에 관한 모든 정보를 확인하고 영감을 주는 사용 사례에 대해 자세히 알아볼 수도 있습니다.