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CFPB 섹션 1033에 대한 가이드입니다: CFPB 규정 제정 이해

게시됨: 발행일: 2024년 6월 6일

먼 곳을 바라보는 여성과 함께 CFPB 섹션 1033에 대한 가이드 헤더

편집자 주: 최종 1033 규정은 2024년 10월 22일에 발표되었습니다. 이 문서는 2023년 10월에 발표된 제안된 규칙에 대한 마스터카드의 이해를 반영합니다. 규정 전체를 재검토하고 있습니다. 저희의 목표는 생태계의 모든 플레이어를 책임감 있게 지원하는 방식으로 오픈 뱅킹을 발전시키는 것입니다. 우리 모두가 이 규정을 헤쳐나가는 동안 계속해서 여러분을 지원할 것입니다.

소비자와 중소기업을 위한 핀테크 앱이 제공하는 새로운 금융 서비스 경험이 폭발적으로 증가하면서 미국과 전 세계에서 오픈 뱅킹 기술의 부상이 가속화되고 있습니다. 이제 소비자 금융 분야의 모든 플레이어는 소비자와 중소기업이 자신의 금융 생활을 완전히 통제할 수 있을 때 무엇이 가능한지 다시 생각해야 합니다.

소비자금융보호국 (CFPB)은 오랫동안 기다려온 도드-프랭크 섹션 1033 오픈 뱅킹 규정으로 이러한 혁신의 순간을 맞이하여 오픈 뱅킹 기술 채택을 가속화하고 디지털 미래로 나아가면서 소비자의 이익을 보호할 것입니다. 이 제안된 규칙은 2024년 하반기에 최종 확정될 예정입니다. 데이터 책임 분야에서 수십 년간 리더십을 발휘해 온 마스터카드의 원칙은 CFPB 규정 제정 원칙과 일치하며, 마스터카드의 역할은 이러한 데이터를 보호하는 것입니다.

마스터카드는 CFPB 섹션 1033의 조항을 개괄적으로 설명하고 은행, 핀테크 및 기타 소비자 금융 데이터 보유자가 제안된 규칙의 영향을 받게 되는 방식을 설명하기 위해 이 입문서를 만들었습니다. CFPB 1033 규정 제정이 귀사에 어떤 의미가 있는지, 그리고 마스터카드가 새로운 환경에서 고객이 성공할 수 있도록 지원하는 방법을 알아보려면 계속 읽어보세요.

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CFPB란 무엇인가요?
도드-프랭크법 제1033조는 금융 데이터에 액세스할 수 있는 소비자의 권리에 대해 어떻게 규정하고 있나요?
섹션 1033 규정 제정에서 CFPB의 역할은 무엇인가요?
CFPB 섹션 1033의 영향을 받는 당사자는 누구인가요?
제안된 규칙 제정은 개인 금융 데이터 권리에 어떤 영향을 미치나요?
CFPB 오픈 뱅킹 규정이 적용되는 데이터 유형에는 어떤 것이 있나요?
오픈 뱅킹 규정은 언제부터 적용되나요?
마스터카드는 어떤 도움을 줄 수 있나요?
자세한 내용은 어디에서 확인할 수 있나요?

CFPB란 무엇인가요?

소비자금융보호국은 2007~2008년 금융 위기 이후 금융 시장에서 소비자의 이익을 보호하고 경제 전반의 장기적인 안정을 도모하기 위해 설립된 미국 연방 정부의 독립 기관입니다.

CFPB는 불공정하고 기만적이거나 남용적인 금융 관행으로부터 소비자를 보호하고 법을 위반하는 기업에 대한 조치를 취하기 위해 2010년 도드-프랭크 월가 개혁 및 소비자 보호법에 따라 설립되었으며, 더 잘 알려진 도드-프랭크에 따라 단일 책임 창구를 마련했습니다.

도드-프랭크법 제1033조는 금융 데이터에 액세스할 수 있는 소비자의 권리에 대해 어떻게 규정하고 있나요?

도드-프랭크법 제1033조는 신용카드, 예금, 저축 계좌 등 소비자가 사용하는 금융 상품 및 서비스와 관련된 금융 데이터에 액세스할 수 있는 소비자의 권리를 규정하고 있습니다. 이 데이터에는 계정 세부 정보, 거래, 잔액 등이 포함되며 CFPB에서 제시하는 규칙의 적용을 받습니다.

섹션 1033 규정 제정에서 CFPB의 역할은 무엇인가요?

섹션 1033은 CFPB에 개인 금융 데이터 권리에 관한 규칙을 제정할 수 있는 권한을 부여합니다. CFPB는 2016년부터 이 규칙 제정을 시행하기 위해 노력해 왔습니다.

몇 가지 주요 마일스톤은 다음과 같습니다:

소비자 보호 원칙 발표(2017)
금융 기록에 대한 소비자 접근에 관한 심포지엄 개최(2020)
검토 중인 규칙 제정 제안 및 대안에 대한 상세 문서 공개(2022년)
중소기업 검토 패널 소집 및 조사 결과 보고서 발행(2023년)

2023년 10월, 운영진은 제안된 규칙을 발표하고 2023년 12월 29일까지 공개 의견 수렴 기간을 열었습니다. 그 이후로 CFPB는 서면 규정을 완성하기 위해 노력해 왔습니다. 제안된 규칙이 시행되면 도드-프랭크 섹션 1033을 이행하는 역할을 하게 됩니다.

CFPB 섹션 1033의 영향을 받는 당사자는 누구인가요?

데이터 제공업체 - 금융 기관 및 일부 결제 대행업체
제3자 데이터 수신자 - 소비자를 대신하여 데이터 수신자로 활동하는 핀테크 및 금융 기관과 이들을 대신하여 활동하는 데이터 애그리게이터
적격 산업 표준 제정 기관 - 공정하고 개방적이며 포용적인 산업 표준을 제정하는 CFPB 공인 기관

제안된 규칙 제정은 개인 금융 데이터 권리에 어떤 영향을 미치나요?

크게 보면 CFPB 오픈 뱅킹 규정은 소비자에게 금융 데이터를 제어할 수 있는 소유권과 권리, 강화된 소비자 보호, 데이터 액세스 및 사용 방법의 일관성을 제공하는 규정 및 업계 표준의 프레임워크입니다.

CFPB의 제안에 따르면 금융 기관과 일부 결제 대행업체는 소비자와 공인된 제3자 데이터 수신자가 금융 데이터를 이용할 수 있도록 해야 합니다.

제안된 규칙도 마찬가지입니다:

기업이 소비자 데이터를 수집, 사용 및 저장하는 방법에 대한 의무와 제한 사항을 설명합니다.
는 은행이 안전하고 안전한 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통해 표준화된 형식으로 데이터를 공유하도록 요구합니다.
금융 데이터로 소비자의 역량을 강화하고자 합니다.
금융 상품에 대한 접근성 향상
모든 규모의 은행, 핀테크 및 기타 디지털 플레이어 간의 경쟁을 촉진합니다.

CFPB 오픈 뱅킹 규정이 적용되는 데이터 유형에는 어떤 것이 있나요?

금액, 날짜, 수취인, 내역 데이터 및 수수료를 포함한 거래 정보.
계정 잔액
토큰화 및 비토큰화 계정 및 라우팅 번호
수수료 일정, 요율, 보상 조건 및 초과 인출 보장을 포함한 약관 및 조건
최소 결제 금액 등 예정된 청구서에 대한 정보
이름, 우편 주소, 이메일 주소, 전화번호를 포함한 기본 계정 인증 정보입니다.

오픈 뱅킹 규정은 언제부터 적용되나요?

CFPB는 정확한 날짜를 밝히지는 않았지만, 2024년 말에 제안된 규칙을 확정하고 단계별 규정 준수 일정을 따를 것이라고 밝혔기 때문에 금융 서비스 제공업체가 변화에 대비하는 것이 더욱 중요해졌습니다.

먼저 CFPB가 규칙 제정을 마무리해야 합니다.
- 금융감독국이 정확한 날짜를 밝히지는 않았지만, CFPB 섹션 1033은 2024년 하반기, 아마도 가을에 최종 확정될 것으로 예상됩니다.
타사는 60일 이내에 이를 준수해야 합니다.
소비자가 승인한 제3자의 경우, CFPB가 제안한 규칙은 최종 규칙 제정일로부터 60일 후에 발효됩니다.
- CFPB 규정을 준수하기 위한 제안된 일정은 금융 기관의 규모에 따라 다릅니다. 예금을 보유하고 있는 은행 및 기타 기관은 자산에 따라 6개월에서 4년의 준수 기간을 갖게 됩니다. 비예금 기관은 연간 수익에 따라 6개월 또는 12개월이 주어집니다. CFPB는 이 단계별 접근 방식을 다음과 같이 자세히 설명했습니다:

출처: 소비자 금융 보호국

마스터카드는 어떤 도움을 줄 수 있나요?

마스터카드는 소비자가 자신의 금융 데이터를 소유하고 있으며, 데이터의 사용 방법과 사용자를 통제하고 데이터 사용으로 인한 혜택을 누릴 수 있어야 한다고 믿습니다. 마스터카드의 역할은 이러한 데이터를 보호하고 데이터 제공업체가 동일한 작업을 수행할 수 있도록 지원하는 것입니다. 

CFPB가 제안한 규칙은 개발자 인터페이스 또는 API 전반에 걸쳐 허가된 안전한 데이터 공유를 요구합니다. 금융 기관은 기존 인프라에 API를 구축할지 아웃소싱할지 결정해야 할 뿐만 아니라 동의 관리, 정보 보안, 타사 위험 관리 등 다른 영역도 해결해야 하므로 이러한 규정을 준수하는 것은 복잡할 수 있습니다.

파트너가 규정을 탐색하고 규정을 준수할 수 있도록 55년 이상 지원해 온 신뢰할 수 있는 리더로서 당사는 금융의 미래를 함께 만들어 가면서 파트너가 CFPB 섹션 1033 규정을 준수하고 새롭고 향상된 금융 경험을 통해 고객의 기대를 뛰어넘을 수 있도록 안내해 드립니다.