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기업 재무 혁신

기술을 통해 현금, 위험 및 디지털 통화를 관리하는 더 나은 방법이 가능해졌습니다.

재무 관리는 모든 규모의 비즈니스에서 재무 건전성에 있어 핵심적인 역할을 합니다. 수익성이 높고 판매 파이프라인이 탄탄한 회사라도 현금 관리가 제대로 되지 않아 직원과 공급업체에 대한 대금 지급 의무를 이행하지 못하면 무릎을 꿇을 수 있습니다. 기업 재무 담당자는 재무 리스크를 관리하고 자금 조달을 지원하며 비즈니스의 전략적 목표를 달성하는 데 도움을 줍니다.

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82%

미국 은행의 연구에 따르면 부실한 현금 흐름 관리가 비즈니스 실패의 82%(% )를 차지한다고 합니다.

재무 목표를 달성하고 효율적인 운영을 지원하며 평판 무결성을 유지하려면 비즈니스의 현금 포지션과 예측, 스트레스 테스트 및 시나리오 계획에 대한 이해도가 높아야 합니다.

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92%

재무팀이 적어도 매일 현금 포지션에 대한 가시성을 확보하는비율1

곧 다가올 큰 변화

기업의 현금 관리는 사일로화된 데이터, 수동 프로세스, 여러 데이터 소스 및 소프트웨어 도구의 사용에 의존하기 때문에 비효율적인 경향이 있습니다. 다국적 기업은 여러 기능과 지역에 걸쳐 재무팀을 분산 배치하는 것과 관련된 추가적인 문제에 직면합니다.

그러나 오늘날에는 특히 API, 데이터 관리, 인공지능(AI), 양자 컴퓨팅 등의 기술을 발전시켜 이러한 문제를 해결하고 필수적인 재무 활동을 더 나은 방향으로 변화시킬 수 있는 상당한 잠재력이 있습니다.

데이터 접근성 및 가시성

설명

기업의 현금 관리를 위해서는 재무팀이 은행, ERP(전사적 자원 관리 시스템), 다양한 타사 결제 도구 등 여러 출처의 데이터에 액세스하고 집계해야 합니다.

이를 위해서는 기업 재무 담당자가 '회전 의자 분석'을 통해 여러 도구를 넘나들며 현금 포지션을 파악해야 합니다. 정보가 보고되기 전에 이미 오래된 정보일 수 있습니다.

기술

뱅킹 플랫폼에서 다운로드하여 수동으로 업데이트하는 스프레드시트입니다.

효율성

회사의 현금 포지션에 대한 통합된 그림을 만드는 것은 수작업으로 시간이 많이 걸리는 프로세스입니다.

정확성

대부분의 데이터 집계는 수동 업로드, 유효성 검사 및 보고가 필요한 스프레드시트에서 이루어지므로 인적 오류의 가능성이 높아집니다.

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74%

의 재무팀이 현금 보고를 위해 스프레드시트를사용합니다1

설명

모든 계정에서 실시간 연결을 통해 기업은 모든 현금 관련 데이터에 대한 최신 '단일 소스'를 유지합니다.

대시보드를 데이터 집계 계층에 연결하면 기업 재무 담당자가 스프레드시트를 통한 수작업 없이도 원하는 형식으로 데이터를 볼 수 있습니다.

기술

강력한 기업 데이터 인프라를 구축하는 데이터 레이크와 데이터 메시.

효율성

데이터가 자동으로 정리 및 대조되고 분석 및 시각화 도구를 통해 인사이트를 제공하기 때문에 최소한의 노력만 필요합니다.

정확성

모든 계정에서 데이터가 자동으로 수집되고 검증되므로 수동 개입이 최소화되어 정확도가 향상됩니다.

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63%

현금포지션에대한 더 자주 업데이트를 원하는 재무팀의 비율1

예측

설명

대부분의 기업은 예측을 생성하는 데 비효율적인 기술을 사용합니다. 모델은 수동으로 생성되며 월별, 분기별 또는 연간 등 시간 제한에 따라 최적화됩니다.

기술

스프레드시트를 사용하여 수동으로 예측 모델 만들기

효율성

모델을 수동으로 생성하고 업데이트하는 데 상당한 시간이 소요됩니다.

정확성

수동 프로세스와 과거 추세를 기반으로 한 시간 단위 업데이트는 부정확하고 오래된 예측으로 이어지며, 이는 일회성 이벤트(예: 코로나19)에 대한 좋은 예측이 되지 못합니다.

설명

AI 기반 도구는 최신 데이터를 기반으로 예측을 지속적으로 자동으로 업데이트하여 다양한 기간과 시나리오에 걸쳐 예측을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

기술

인공 지능을 활용하여 실시간 예측 모델과 시나리오 계획을 수립합니다.

효율성

AI의 기본 로직을 가끔 약간 조정하는 것 외에는 최소한의 노력만 필요하므로 재무 담당자는 수작업이 아닌 전략적 의사 결정에 집중할 수 있습니다.

정확성

예측은 자동으로 업데이트되므로 어느 시점에나 가장 정확한 예측을 제공하므로 재무 담당자는 일회성 이벤트에 더 잘 대비할 수 있습니다.

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6%

오늘날재무팀 중 단 6% 만이 AI/ML 도구를 사용합니다1

환율 위험

설명

환율 위험은 여러 국가에서 사업을 운영하는 기업이 직면하는 노출로, 특히 한 통화의 가치 변동으로 인해 예측할 수 없는 이익 또는 손실이 다른 통화와 관련하여 발생할 수 있습니다. 오늘날에는 환율, 시간, 회사의 재무 목표와 관련된 전략을 관리하는 데 도움이 되는 자동화된 도구가 있습니다. 컴퓨팅 성능과 근거의 한계 역사적 추세는 정확성과 효율성을 제한합니다.

기술

규칙 기반 클래식 컴퓨팅은 FX 계산의 효율성을 제한합니다.

효율성

상황에 따라 다릅니다. 오늘날 국내 통화로 스윕 및 풀링을 지원하는 도구는 수동 작업부터 간단한 규칙 기반 시스템, 실시간으로 시장을 분석하는 AI 기반 도구까지 다양합니다.

정확성

기존 컴퓨팅은 시간에 따른 여러 통화 변환의 복잡성을 계산할 수 없기 때문에 최적이 아닙니다.

기술 발전으로 외환 수수료와 리스크를 최소화하는 자동화된 프로세스를 통해 보다 효율적인 환리스크 관리가 가능해질 것입니다. 이는 다양한 기술의 도움으로 환율에 대한 기업의 통제력을 강화함으로써 이루어집니다. 이렇게 하면 수작업이 줄어드는 동시에 회사의 특정 재무 목표와 정책을 충족할 수 있습니다.

기술

기하급수적으로 더 강력한 외환 계산을 제공하는 양자 컴퓨팅.

효율성

최소한의 노력으로 AI와 양자 컴퓨팅의 결합으로 효율성을 극대화할 수 있습니다.

정확성

자동화 및 퀀텀 기능이 향상되면 정확도가 더욱 높아집니다.

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90%

아시아, 유럽, 미국 전역의 기업 중 향후 5년 이내에 디지털 자산을 할당할 것으로 예상되는 기업의비율1

디지털 자산

미정

설명

디지털 자산의 구현은 현재 대부분 수용과 투자로 제한되어 있습니다. 현재 아시아, 유럽, 미국 전역의 기업 중 52%(% )가 어떤 형태로든 디지털 자산에 투자하고 있으며, 향후 5년 이내에 90%(% )가 디지털 자산 비중을 늘릴 것으로 예상됩니다.²

기술

디지털 자산을 수락하고 보관하는 데 사용되는 디지털 지갑

미정

설명

100개 이상의 정부가 중앙은행 디지털 화폐를 검토하는 등 디지털 자산이 공식적인 차원에서 주류가 되면서 재무부 내의 기존 관행(현금 관리, 현금 예측, 투자, 외환 리스크 등)은 디지털 화폐가 현금 및 기타 전통 자산과 함께 원활하게 관리될 수 있도록 재조정될 것입니다.

기술

AI, 양자 컴퓨팅, 블록체인, 데이터 시각화 도구 등을 통해 디지털 현금과 법정화폐를 관리할 수 있습니다.

Outlook

기업의 자금 관리 업무는 AI, 양자 컴퓨팅, 기타 새로운 기술로 인해 변화할 것입니다. 하지만 기업이 기술 솔루션을 도입하고 원활한 자동화 프로세스를 구현하기 위해서는 상당한 노력이 필요합니다. 여러 시스템과 소스에서 쉽게 액세스하고 활용할 수 있도록 데이터 인프라를 구축하는 것부터 시작할 수 있습니다. 재무팀이 이러한 기술의 영향을 최적화할 수 있도록 은행, ERP, 송장 관리 도구, 매출채권 도구 및 기타 재무 관리를 수행하는 위치의 데이터를 분리 해제하고 통합해야 합니다. 재무 담당자의 전략적 역할은 점점 더 비즈니스 및 부서 간 파트너십에 대한 중요성이 커지고 있습니다. 따라서 이러한 새로운 기술을 구현하려면 회사 전략 전반에 큰 영향을 미치는 '개인적'이고 협업적인 터치를 가능하게 해야 합니다.

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가치와 화폐에 대한 생각의 변화와 그것이 기업, 개인, 사회 전반에 미치는 영향에 대해 자세히 알아보려면 재구상된 화폐라는 주제를 다룬 마스터카드의 사고 리더십 간행물 시그널 2023년 3분기호를 확인하시기 바랍니다.

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