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신호

디지털 지갑

디지털 지갑이 주류로 자리 잡으면서 기업들은 소비자의 결제 선호도에 발맞추기 위해 노력하고 있습니다.

모바일 지갑 및 전자 지갑이라고도 하는 디지털 지갑은 저장합니다:

결제 자격 증명

카드 및 은행 정보 등

디지털 자산

대체 불가능한 토큰(NFT), 로열티 포인트, 가상 예술품 등입니다.

문서

여권, 운전면허증, 백신, 기타 건강 기록 등입니다.

기타 디지털 기능

티켓, 키, 자격 및 자격과 같은 정보입니다.

이러한 유형의 개인정보는 신원을 인증하고 상호 연결된 생태계에서 가치의 이전을 촉진하는 데 사용될 수 있습니다.

디지털 지갑 2022 - 2026

최근 몇 년 동안 소비자들이 현금 대신 새로운 결제 수단을 찾으면서 디지털 지갑의 사용량이 급증했으며, 이러한 추세는 멈추지 않고 있습니다.

디지털 지갑 거래는 7조 5,000억 달러에서 12조 달러 이상으로 증가할 것입니다.¹

디지털 지갑은 전 세계 이커머스 매출()의 52% ( % )를 차지합니다. ²

사용 중인 디지털 지갑은 34억 개에서 52억 개 로 증가할 것으로 예상됩니다.¹

%디지털 지갑은 전 세계 이커머스 매출의 52% ( )를 차지합니다.

디지털 지갑은 새로운 형태의 디지털 자산을 잠금 해제하고, 필수 개인 정보를 저장 및 액세스하고, 차세대 몰입형 인터넷의 반복을 쉽게 통과하는 등 새로운 용도가 주목을 받으면서 보편화될 것입니다.

비디오 게임이나 메타버스와 같은 가상 및 증강 환경과 상호작용하는 사람들이 늘어나면서 디지털 지갑은 사용자의 신원을 보호하는 데 기본적인 역할을 할 것이며, 궁극적으로 사용자가 이러한 가상 세계를 원활하게 잠금 해제하고 탐색할 수 있는 열쇠 역할을 하게 될 것입니다.

이러한 새로운 환경을 고려할 때, 기업은 지역과 지갑 플랫폼에 걸쳐 새로운 디지털 결제 방식과 개인 정보를 수락할 수 있는 수단을 구현하여 관련성을 유지해야 합니다.

디지털 지갑으로 가는 길

새로운 결제 방법과 새로운 유형의 화폐

디지털 지갑은 소비자, 기업, 정부가 선호하는 자금 이체 수단으로 자리매김하고 있습니다. 비접촉 결제는 2030년까지 연평균 19%(% ) 성장할 것으로 예상되는 비접촉 결제의 핵심 수단 중 하나입니다. ⁷ ⁸

소비자가 비접촉 결제 수단을 계속 요구함에 따라 디지털 지갑은 생체인식 및 토큰화된 보안과 같은 최고 수준의 보안 프로토콜을 준수하고 로열티 포인트 및 디지털 통화와 같은 새로운 유형의 가치 교환도 지원할 것입니다.

현금은 2021년 전 세계 거래의 18%(% )를 차지했습니다. 2025년에는 10개% 로 줄어들 것입니다.

 

신용카드와 소매업체별 포인트가 주류가 되면서 디지털 지갑은 디지털 자산의 전송과 상호 운용성을 지원할 것입니다. 브랜드 간에 이러한 자산을 구매, 판매 및 거래할 수 있는 메커니즘이 마련될 것입니다.

Amazon에서는 고객이 신용카드 로열티 포인트로 결제하고 할인을 받을 수 있습니다. 이러한 환경은 상호 운용성이 향상되고 아마존 결제 시 아메리칸 항공 마일리지를 사용하거나 디지털 지갑 제공업체에 관계없이 다른 사람에게 포인트를 선물하는 등 더 많은 결제 옵션이 추가되면 더욱 인기를 얻을 것입니다.

마스터카드와 함께 구축된 아메리칸 항공의 로열티 프로그램인 심플리마일스는 제휴 소매업체에서 쇼핑할 때 아메리칸 마일리지를 적립할 수 있습니다.

소비자는 포인트, 마일, 디지털 아트, 태양열 크레딧 등을 원활하게 전환할 수 있습니다. 은행과 기업은 카드 소지자가 선호하는 회사에서 새로운 형태의 디지털 자산으로 적립 및 결제할 수 있도록 프로그램을 운영해야 하며, 그렇지 않으면 고객이 다른 곳에서 거래하는 것을 보게 될 위험이 있습니다.

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)

더 많은 정부가 현금 사용을 없애기 위해 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)를 곧 도입할 가능성이 높습니다. 디지털 지갑은 이러한 글로벌 디지털 통화를 로드하여 현금 전환 없이 국내 및 해외에서 거래할 수 있습니다.

10%

2022년 현재 100개 이상의 국가가 CBDC 발행을 검토 중이며, 그 중 약 10개국(% )은 이미 발행을 시작했습니다.

바하마의 디지털 화폐인 샌드 달러는 바하마 주민과 섬 방문객이 디지털 지갑과 선불 카드를 통해 이용할 수 있습니다. 바하마 정부는 샌드 달러가 2024년까지 국내 수표를 없애고 현금과 완전한 디지털 경제 사이의 격차를 해소하는 데 기여할 것으로 예상하고 있습니다.

디지털 지갑은 지갑 제공업체에 관계없이 각국의 새로운 결제 수단을 지원하여 보편적인 거래와 잠재적으로 글로벌 통화가 될 수 있도록 해야 합니다.

디지털 지갑의 인기 사례⁹

아시아 태평양

69% 디지털 지갑별 전자상거래 지출액

사용 중인 디지털 지갑: 알리페이, 위챗페이, 유니온페이, 페이티엠, 그랩페이

북미

29% 디지털 지갑별 전자상거래 지출액

사용 중인 디지털 지갑: 페이팔, 애플 페이, 벤모, 캐시 앱, 구글 페이

유럽

27% 디지털 지갑별 전자상거래 지출액

사용 중인 디지털 지갑: 애플 페이, 페이팔, 스크릴, 구글 페이, 와이즈, iDEAL

라틴 아메리카

19% 디지털 지갑별 이커머스 지출액

사용 중인 디지털 지갑: PicPay, 페이팔, 메르카도 파고, 누페이, 파그세구로

중동 & 아프리카

17% 디지털 지갑별 이커머스 지출액

사용 중인 디지털 지갑: 엠페사, MTN 모바일 머니, 콩페이, 오렌지 머니, 페이잇

새로운 업계를 주도하는 데이터

새로운 데이터 공유 및 오픈 뱅킹 기능을 통해 기업은 새로운 소비자 데이터 소스에 액세스하여 금융 기능을 기능 세트에 포함함으로써 앱을 디지털 지갑으로 효과적으로 전환할 수 있게 되었습니다.

과거에는 리테일러의 제품을 검색하는 앱이었지만 이제는 모든 거래 전, 거래 중, 거래 후에 소비자를 추적하는 개인화된 쇼핑 경험을 제공하고 쇼핑, 포인트 적립, 거래 및 고객 서비스 이용에 대한 새로운 방법을 제공하여 충성도를 강화합니다.

과거에는 의사로부터 업데이트를 받기 위한 앱이었지만 이제는 디지털 건강 프로필, 건강 교육, 일정 예약, 추천 및 결제를 통합하는 종합 포털이 되었습니다.

기업과 사용자 간의 충성도와 신뢰가 높아지고 소비자 데이터가 계속 확산됨에 따라 기업은 새로운 업종으로 확장하고 경우에 따라 금융 도구가 내장된 여러 서비스를 제공하는 슈퍼 앱을 개발하게 될 것입니다.

사용 사례

디지털 지갑이 큰 영향을 미칠 것으로 예상되는 네 가지 중요한 영역이 있으며, 향후 몇 년 동안 규제 감독이 필요할 수 있습니다:

사람들은 디지털 지갑을 은행의 대안으로 생각합니다.

77% 중저소득 결제 앱 사용자의 77%는 디지털 지갑/앱에 저축을 하고 있습니다.

은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들을 디지털 경제에 연결하기

전 세계 성인의 약 14억 명(25% )은 은행, 인터넷 접속, 자본 또는 신원 증명이 부족하여 은행 서비스를 이용하지 못하고 있습니다. 디지털 지갑은 모든 사람이 대체 금융 서비스나 소액 금융 방식에 의존하지 않고 더 안전하고, 저렴하고, 편리하게 결제할 수 있는 기회를 제공합니다.

P2P 결제 그 이상

페이팔, 벤모, 캐시 앱과 같은 디지털 지갑의 선구자들은 사용자 간 디지털 송금을 가능하게 하는 P2P 앱으로 시작했으며, 기본적인 송금 또는 수신 기능을 사용하기 위해 은행 정보를 입력할 필요가 없습니다. 이제 이러한 서비스를 통해 사용자는 회사와 거래하고, 공과금을 납부하고, 심지어 정부에 지불할 수 있으며, 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들도 디지털 방식으로 안전하게 거래할 수 있는 길을 열어가고 있습니다.

디지털 지갑은 누구나 참여할 수 있는 새로운 형태의 뱅킹을 열어줄 것입니다.

2016년에 케냐의 모바일 머니 앱인 M-Pesa가 카운티의 빈곤율을 2% 감소시킨다는 연구 결과가 발표되었습니다. M-Pesa는 은행 서비스를 이용하지 않는 커뮤니티를 위한 P2P 결제 앱으로 2007년에 출시되었으며, 이후 사용자가 해외 송금, 청구서 결제, 좋아하는 회사와의 거래가 가능한 슈퍼 앱으로 성장했습니다. M-Pesa와 같은 디지털 지갑 회사는 은행 정보 없이도 개인과 글로벌 경제를 연결하는 방법을 계속해서 개척해 나갈 것입니다.

로열티 프로그램은 소비자 구매에 큰 영향을 미칩니다.

32,000명 이상의 소비자(% )를 대상으로 한 설문조사에서 로열티 프로그램이 최근 구매 습관에 영향을 미쳤다고 응답한 비율은 0.

디지털 지갑은 소비자 충성도를 위한 새로운 마케팅 채널입니다.

이제 디지털 지갑은 마케터가 디지털 지갑 사용자에게 쿠폰을 보낼 수 있는 고객 확보 도구로 활용됩니다. 미국 설문조사 응답자의 57%(% )가 로열티 프로그램과 포인트가 디지털 지갑의 가장 큰 기능이라고 답했습니다.

로열티 프로그램은 모두에게 적합한 프로그램이 아닙니다.

디지털 지갑 소비자에게 오퍼를 보내는 대신, 기업은 소비자 대상 로열티 앱에 디지털 지갑을 내장할 수 있습니다. 폐쇄형 디지털 지갑을 통해 기업은 로열티 앱 내에서 소비자의 여정을 소유할 수 있지만, 오픈 루프 시스템은 소비자가 거래 방법과 장소에 대해 더 많은 유연성을 제공합니다. 이러한 기능은 소비자 지출과 브랜드 만족도를 크게 높일 수 있으므로 판매자는 로열티 앱에 이러한 기능을 구현하기 전에 소비자의 선호도를 고려하는 것이 중요합니다.

초개인화는 소비자 충성도와 디지털 지갑 채택을 촉진할 것입니다.

개인화된 로열티 시스템은 디지털 지갑 도입을 촉진하는 데 핵심적인 역할을 할 것입니다. 소비자들은 이미 브랜드가 자신의 경험을 개인화해 주기를 기대하기 때문에 맥도날드와 같은 기업들은 드라이브 스루에서도 모든 접점을 고객의 취향에 맞게 맞춤화하고 있습니다. 맥도날드는 로열티 프로그램을 지원하고 소비자의 구매 프로필을 기반으로 메뉴 항목을 최적화하기 위해 Dynamic Yield의 개인화 엔진을 사용했습니다. 맥도날드의 로열티 프로그램은 2021년 출시 이후 미국에서 3천만 명 이상의 회원을 확보하며 빠르게 최대 규모의 로열티 프로그램 중 하나로 자리 잡았습니다.

법적 개인 식별 정보에 대한 액세스는 실제 문제입니다.

2019년에는 출생증명서와 같은 공식적인 개인 신분증이 없는 사람이 10억 명에 육박했습니다.

디지털 지갑은 우리의 디지털 신원을 담을 것입니다.

기업들은 금융, 의료, 여행, 정부 및 기타 용도의 신원 확인 절차를 간소화하기 위해 개인 문서와 신분증을 스캔하고 저장하는 디지털 지갑 생태계를 만들고 있습니다. 미국 12개 주에서는 이미 또는 곧 사람들이 비정부 용도로 운전면허증을 Apple 월렛에 추가할 수 있도록 허용할 예정입니다. 2026년까지 65억 명의 사람들이 개인 디지털 문서에 액세스할 수 있을 것으로 예상됩니다.

자기 주권 신원

자기주권 신원(SSI)은 중앙 기관이나 중개자 없이 사용자가 자신의 신원과 관련 데이터를 소유하는 탈중앙화된 생태계를 위한 비전입니다. 이러한 신뢰가 유지되려면 교환되는 데이터와 클레임이 무결성을 가져야 합니다. 월드와이드웹 컨소시엄(W3C)은 이러한 혁신을 지원하기 위해 개인 데이터 경제의 새로운 패러다임을 제공할 검증 가능한 자격 증명 및 분산형 식별자에 대한 권장 사양을 발표했습니다.

디지털 ID 개혁과 규제

ToIP(Trust over IP), ID2020, 탈중앙화 신원 재단(DIF) 등의 단체에서 기능적 신원의 요구 사항, 사양, 구현을 형성하고 있습니다. 호주, EU, 영국, 미국 등의 정부는 국가 간 및 국경 간 사용을 허용하기 위해 자국의 디지털 ID를 상호 인정하고 있습니다. 이러한 결정은 모든 사람이 정부가 승인한 디지털 신원 지갑에 액세스하여 실물 문서 없이도 개인 신원을 확인하고 사용자가 전 세계 사람, 기업, 정부와 데이터를 공유할 수 있는 토대를 마련할 것입니다.

새로운 Web3 혁신을 테스트하려는 사람들이 점점 더 많아지고 있습니다.

월렛 사용자는 2019년부터 2022년까지 전 세계적으로 두 배 증가한 8천만 명 이상으로 증가했습니다.¹⁸

웹3.0 지갑은 웹3.0 세계의 열쇠 역할을 합니다.

블록체인 네트워크에 액세스하고 거래하려면 Web3 지갑이 필요합니다. 예를 들어, 암호화폐를 빌리거나 교환하기 위해 에이브나 유니스왑과 같은 탈중앙화 앱을 이용하려면 Web3 지갑이 필요합니다.

Web3 지갑은 충성도를 한 단계 끌어올릴 수 있습니다.

스타벅스 페이는 미국에서 POS 거래 건수 기준으로 두 번째로 인기 있는 디지털 지갑으로, 블록체인 솔루션 제공업체인 폴리곤과 제휴하여 로열티 회원에게 NFT를 제공하고 로열티 프로그램을 독점적이고 기억에 남도록 유지하기 위해 스타벅스 오디세이를 제공했습니다.

블록체인 간 연결로 Web3 지갑을 한 단계 더 확장할 수 있습니다.

기업들은 이더리움용 메타마스크, 솔라나용 팬텀 등 각 블록체인 유형에 맞는 통화와 토큰을 구매, 판매, 보관할 수 있는 디지털 지갑을 만들고 있습니다. 하지만 이러한 지갑의 근본적인 문제는 블록체인에 한정되어 있다는 점입니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 포털과 같은 기업들은 서로 다른 블록체인 간에 암호화폐를 변환할 수 있는 다리를 만들고 있습니다. 상호운용성을 통해 사람들은 Web3 슈퍼 앱처럼 한 곳에서 관련 Web3 데이터에 액세스할 수 있는 길을 열게 됩니다.

디지털 지갑은 계속 유지됩니다

결제, 금융 포용성, 소비자 충성도, 개인 신원 및 웹3.0 전반에 걸쳐 도전과 기회를 해결하기 위한 근본적인 혁신이 일어나고 있습니다.

각 사용 사례에서 네트워크 효과가 작용하면서 디지털 지갑의 채택과 사용은 계속 확대될 것입니다. 소비자 행동이 디지털로 이동함에 따라 기업은 디지털 지갑 생태계에서 수행할 수 있는 역할을 연구하고, 이해하고, 실행하지 않으면 경쟁에서 우위를 점하지 못할 수 있습니다.

출처
  1. 디지털 지갑 - 현금 없는 사회로의 가속화, 주니퍼 리서치
  2. 글로벌 결제 보고서 2022, FIS 글로벌
  3. 가트너 데이터퀘스트, IDC, 스트래티지 애널리틱스
  4. 글로벌 결제 보고서 2022, FIS 글로벌
  5. 디지털 지갑: 주요 기회, 공급업체 분석 및 시장 전망 2022-2026년, 보쿠와 주니퍼 리서치의 보고서
  6. 전 세계 현금 사용 현황, eMarketer
  7. 글로벌 연락처 소비자 설문조사, 마스터카드
  8. 비접촉 결제 시장 규모 보고서, 그랜드 뷰 리서치
  9. 글로벌 결제 보고서 2022, FIS 글로벌
  10. 디지털 결제와 저축을 늘릴 수 있는 새로운 기회, 커먼웰스
  11. 글로벌 파인덱스 데이터베이스 2021, 세계은행
  12. 모바일 머니의 장기적인 빈곤과 성별 영향, 사이언스 매거진, 사이언스 매거진
  13. 불확실한 시대의 충성도 매핑, TruRating
  14. 디지털 지갑 전쟁이 중요한 이유, 포레스터
  15. 2021년 4분기 실적 발표, 맥도날드
  16. 신원 확인 개발 글로벌 데이터 세트, 세계은행
  17. 디지털 신원: 주요 기회, 규제 환경 & 시장 전망 2022-2026, 주니퍼 리서치
  18. 지갑, 블록체인닷컴
  19. 스타벅스 앱이 모바일 결제 사용을 활성화하는 방법, eMarketer