Nhưng tốc độ chỉ là một phần lý do khiến các quốc gia đầu tư vào thanh toán theo thời gian thực. Dưới đây là những lợi ích khác (và một mối quan tâm) và điều này có ý nghĩa gì đối với cách chúng ta sẽ tiêu tiền của mình trong tương lai:

Lợi ích của thanh toán theo thời gian thực về tốc độ đã được nhấn mạnh bởi việc triển khai chậm chạp các kiểm tra kích thích ở Hoa Kỳ trong những ngày đầu của COVID-19. Tốc độ cũng là chìa khóa trong cứu trợ thiên tai, khi các ngân hàng truyền thống đóng cửa và mọi người phụ thuộc vào thẻ và ví di động để nhận viện trợ.

Nhưng các chuyên gia thanh toán sẽ cho bạn biết rằng tốc độ gần như không quan trọng. Thanh toán ngay lập tức với việc thanh toán và thanh toán tức thời giúp giảm lượng tiền bị khóa trong quá trình xử lý, cải thiện tối ưu hóa tiền mặt và thanh khoản cho doanh nghiệp và mang đến cho người tiêu dùng một bức tranh rõ ràng hơn về tài chính của họ.

Thanh toán thời gian thực cũng được truyền song song với nhiều dữ liệu được định dạng theo tiêu chuẩn nhắn tin toàn cầu. Điều này mang lại cho các doanh nghiệp khả năng tự động đối chiếu các khoản thanh toán, nâng cao hiệu quả trong văn phòng hỗ trợ và giúp giải quyết lỗi dễ dàng hơn và giảm sự chậm trễ xử lý. (Mỗi giao dịch không đăng hoặc yêu cầu can thiệp thủ công để giải quyết có thể khiến một công ty phải trả từ $50 đến $60, ước tính của ngành cho thấy.)

Thanh toán thời gian thực cũng được truyền song song với nhiều dữ liệu được định dạng theo tiêu chuẩn nhắn tin toàn cầu. Điều này mang lại cho các doanh nghiệp khả năng tự động đối chiếu các khoản thanh toán, nâng cao hiệu quả trong văn phòng hỗ trợ và giúp giải quyết lỗi dễ dàng hơn và giảm sự chậm trễ xử lý. (Mỗi giao dịch không đăng hoặc yêu cầu can thiệp thủ công để giải quyết có thể khiến một công ty phải trả từ $50 đến $60, ước tính của ngành cho thấy.) Truy cập vào dữ liệu nâng cao này cũng có thể giúp giảm thiểu gian lận.

Và những khoản thanh toán theo thời gian thực này là không thể hủy ngang, khiến việc hủy hợp đồng trở nên khó khăn hơn và khuyến khích những cải tiến khác để nâng cao hiệu quả, chẳng hạn như thanh toán khi giao hàng. Tại bất kỳ thời điểm nào, các khoản thanh toán chậm có thể lên tới 3 nghìn tỷ đô la trên toàn cầu, ảnh hưởng không tương xứng đến các doanh nghiệp nhỏ.

Một số quốc gia cũng coi hiện đại hóa thanh toán là con đường dẫn đến sự hòa nhập tài chính rộng lớn hơn. Ngoài thanh toán theo thời gian thực, PromptPay của Thái Lan cung cấp cho tất cả công dân khả năng thực hiện và nhận thanh toán bằng số điện thoại, ID công dân hoặc mã QR, giúp kết nối nhiều người không có ngân hàng hơn với thế giới tài chính. Ngoài ra, chính phủ Thái Lan cũng có thể cung cấp các phúc lợi và hoàn thuế cho người dân một cách nhanh chóng.

Những kẻ lừa đảo luôn cố gắng tìm cách khai thác các công nghệ mới. Với sự ra đời của các hệ thống thanh toán thời gian thực, các loại gian lận mới đang gia tăng, chẳng hạn như gian lận thanh toán push được ủy quyền. Đó là khi một kẻ lừa đảo lừa nạn nhân của họ chuyển tiền vào tài khoản của họ bằng cách giả vờ là người nhận thanh toán hợp pháp, chẳng hạn như một doanh nghiệp.

Những tiến bộ trong phần mềm phát hiện gian lận, bao gồm học máy và phân tích hành vi, làm cho các yêu cầu khẩn cấp bất thường và hóa đơn giả dễ phát hiện hơn - trong thời gian thực. Để chống lại gian lận thanh toán đẩy được ủy quyền - khi nạn nhân lừa đảo bị thao túng để ủy quyền giao dịch, Mastercard đã phát triển R isk gian lận người tiêu dùng, sống ở Anh và mở rộng sang các thị trường khác. Nó sử dụng AI để quét nhiều điểm dữ liệu liên quan đến một giao dịch để cảnh báo ngân hàng của người gửi về nguy cơ gian lận APP trong thời gian thực, ngăn chặn lừa đảo trước khi tiền rời khỏi tài khoản của người gửi.

Một số chính phủ đang xem xét luật pháp để đảm bảo hỗ trợ nhiều hơn cho nạn nhân. Ví dụ: tại Vương quốc Anh, các khuôn khổ như Xác nhận Người nhận thanh toán đã được triển khai để kiểm tra chi tiết tài khoản ngay lập tức so với tên của chủ tài khoản và giúp ngăn chặn các trường hợp gian lận thanh toán push được ủy quyền. 

VSự kết thúc của kiểm tra từ lâu đã được dự báo. Hoa Kỳ là một trong số ít các quốc gia vẫn phụ thuộc phần nào vào séc, nhưng ngay cả ở đó, chúng đã suy giảm trong nhiều thập kỷ, giảm 80% về số lượng tuyệt đối được xử lý thông qua Cục Dự trữ Liên bang từ năm 1991 đến năm 2021. Theo phân tích của Mastercard, việc sử dụng séc vẫn tương đối cao trong các giao dịch doanh nghiệp với doanh nghiệp, chiếm hơn 50% tổng giá trị giao dịch thanh toán B2B. Tuy nhiên, chúng có thể vừa tốn kém vừa chậm để xử lý. Thanh toán ngân hàng điện tử và thẻ đang xâm nhập, và sự phong tỏa của đại dịch, dẫn đến hàng triệu séc bị suy yếu trong nhiều tuần hoặc vài tháng trong các phòng thư, nhấn mạnh sự cần thiết phải tránh xa thanh toán bằng giấy.