Trong một bước tiến lớn đối với việc hòa nhập tài chính, khoảng 75% dân số thế giới hiện có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như thẻ ghi nợ, thẻ trả trước hoặc thanh toán thời gian thực. Khả năng tiếp cận tốt hơn vào các công cụ có nghĩa là chúng ta đang tiến gần hơn đến việc tạo ra một nền kinh tế kỹ thuật số phù hợp với tất cả mọi người. 

Đồng thời, chúng ta phải đối mặt với một rào cản lớn để đạt được mục tiêu hòa nhập toàn cầu. Mặc dù có quyền truy cập, nhiều người tiêu dùng không sử dụng các dịch vụ tài chính. Điều còn thiếu là sự tin tưởng mà họ cần để tham gia đầy đủ với hệ thống tài chính và với các sản phẩm có thể cải thiện cuộc sống của họ. 

Trong một nghiên cứu gần đây, Mastercard đã hợp tác với nền tảng dịch vụ tài chính kỹ thuật số Nubank của Brazil để tìm hiểu chính xác lý do tại sao sự gia tăng khả năng tiếp cận này lại không tương ứng với sự gia tăng trong việc sử dụng của người tiêu dùng. Với chỉ dưới 220 triệu người, Brazil là quốc gia đông dân nhất ở Mỹ Latinh và đông dân thứ bảy trên thế giới, và nó đã vượt xa phần lớn lục địa về tài chính, khiến nó trở thành một nơi tốt để nghiên cứu hành trình này.  

Để hiểu rõ hơn về những thách thức, chúng tôi đã phỏng vấn và khảo sát 2.000 khách hàng Nubank và người tiêu dùng Brazil. Chúng tôi cũng đã xem xét các phân tích dữ liệu giao dịch và hành vi trong ba năm từ hơn 3,6 triệu khách hàng Nubank đã mở tài khoản từ năm 2019 đến năm 2021.  

Điều quan trọng đầu tiên: Khi người tiêu dùng sử dụng thẻ trả trước hoặc thanh toán theo thời gian thực thường xuyên, điều đó làm tăng sự quen thuộc và tin tưởng. Niềm tin tạo ra nhiều cách sử dụng hơn, thúc đẩy nhanh hơn nữa sự hòa nhập của mọi người vào hệ thống tài chính. Trên thực tế, chúng tôi nhận thấy rằng việc sử dụng thanh toán kỹ thuật số nhất quán là một yếu tố dự báo sức khỏe tài chính tốt hơn thu nhập.  

Thứ hai, chúng tôi nhận thấy rằng một chiến thuật tốt để thu hút nhiều người hơn vào hệ thống tài chính là bắt đầu từ quy mô nhỏ. Thanh toán bằng thẻ trả trước đóng vai trò là bước đệm để tiếp cận tín dụng, cho dù đó là thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hay các sản phẩm tài chính tiên tiến hơn như khoản vay doanh nghiệp hoặc tài khoản đầu tư.  

Hơn 3/4 (80%) khách hàng sử dụng thẻ trả trước đã sử dụng thẻ này như sản phẩm đầu tiên của họ và 67% người dùng thẻ này tiếp tục truy cập các sản phẩm cho vay, trong khi 36% tiếp tục đầu tư. Sử dụng thẻ cho các giao dịch hàng ngày, thay vì các mặt hàng lớn, đã tạo ra tác động lớn nhất, bởi vì mọi người dần hình thành thói quen. Cũng như tập thói quen tập thể dục, chậm, dễ quản lý và ổn định có xu hướng gắn bó. 

Đúng vậy, đối với một số người tiêu dùng, thật khó để bắt đầu. Nhưng chúng tôi nhận thấy rằng với một chút hỗ trợ, mọi người cuối cùng cảm thấy được khích lệ. Bất kể mức thu nhập nào, 60% khách hàng của Nubank đã chuyển từ việc có quyền truy cập vào các công cụ tài chính sang thực sự sử dụng chúng trong vòng 24 tháng. Đối với 40% người, chỉ mất 12 tháng.