Kinh doanh đang bùng nổ đối với một nhà cung cấp thực phẩm dành cho người sành ăn nổi tiếng. Internet đã thu hút khách hàng từ khắp nơi trên thế giới - nhưng nó cũng đang thúc đẩy một vấn đề ngày càng tăng. 

Công ty ngày càng đáp ứng yêu cầu từ các ngân hàng của khách hàng, yêu cầu hoàn lại tiền của họ. Những lời phàn nàn của họ không liên quan gì đến thức ăn. Thay vào đó, các ngân hàng đã thất vọng về gian lận. Những người gọi này khẳng định số thẻ tín dụng của họ đã bị đánh cắp, và một số tên trộm đã đặt và nhận được đơn đặt hàng.  

Lúc đầu, công ty rất vui khi phát hành các khoản thanh toán hoàn trả. Nhưng khi một số người đưa ra yêu cầu tương tự lặp đi lặp lại, người bán hàng nhận ra hàng hóa được cho là bị đánh cắp đã đi thẳng vào dạ dày của chủ thẻ - bỏ qua ví của họ.   

Khi chủ thẻ thách thức các giao dịch thực sự, nó được gọi là lạm dụng bên thứ nhất hoặc gian lận “thân thiện”, khiến nó khác biệt với gian lận của bên thứ ba, trong đó tội phạm ăn cắp danh tính của chủ thẻ để mua hàng vì lợi ích của chính họ. Đôi khi, việc lạm dụng bên thứ nhất là một sai lầm trung thực: Chủ thẻ đã quên việc mua hàng một cách hợp pháp hoặc người bán đã tính phí dưới một tên không quen thuộc, dẫn đến nhầm lẫn. Trong các trường hợp khác, chủ thẻ không biết con họ đã sử dụng thẻ của họ mà không có sự cho phép của họ.  

Nhưng đôi khi khách hàng cố tình cố gắng lấy tín dụng cho một giao dịch mà họ đã ủy quyền - có thể hối tiếc về việc mua hàng bốc đồng, hoặc đơn giản là cố gắng nhận một thứ gì đó miễn phí.  

Các thiệt hại cộng lại. Ví dụ, một cuộc khảo sát năm 2020 về các thương gia báo cáo rằng 75% tranh chấp về đăng ký và hàng hóa kỹ thuật số, như sách điện tử và trò chơi trực tuyến, là lạm dụng bên thứ nhất. Những tranh chấp này thường dẫn đến bồi hoàn, thời hạn cho khoản phí được ghi có lại trên thẻ thanh toán của ai đó. Ngay cả khi một thương nhân tránh được khoản bồi hoàn khi kết thúc tranh chấp, những tình huống này rất tốn kém và tốn thời gian để họ chiến đấu.

Jeff Hallenbeck, giám đốc thanh toán tại Forter, một nền tảng phát hiện gian lận đưa ra quyết định chính xác và tức thời về tính hợp pháp của việc hoàn tiền cho khách hàng, cho biết: "Các doanh nghiệp có trách nhiệm chứng minh rằng khoản hoàn trả không phải là tranh chấp hợp pháp". “Đối với hầu hết các doanh nghiệp, việc giải quyết tình trạng khiếu nại gian lận của bên thứ nhất ngày càng tăng vừa thủ công vừa tốn kém, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp có biên lợi nhuận thấp.” 

Phí, tiền phạt, doanh thu bị mất từ giao dịch và hàng hóa, và chi phí hoạt động của việc xem xét, thu thập bằng chứng và phản hồi bồi hoàn có thể cao hơn gấp đôi số tiền giao dịch thực tế, Hallenbeck nói.  

Dennis Gamiello, phó chủ tịch điều hành sản phẩm nhận dạng và đổi mới tại Mastercard cho biết: “Các thương nhân có khả năng phòng thủ hạn chế trong các cuộc tranh chấp này ngày nay, điều này khiến họ dễ bị tổn thương và lộ diện, cuối cùng làm suy yếu niềm tin vào các giao dịch thương mại điện tử. 

Để làm phức tạp thêm vấn đề, việc lạm dụng của bên thứ nhất rất khó phát hiện. Các thương gia đã chống lại gian lận danh tính hiệu quả bằng các giải pháp xác thực có khả năng phát hiện các giao dịch có khả năng gây ra vấn đề.  

Nhưng với việc lạm dụng bên thứ nhất, không có gì bất lợi xảy ra - khách hàng đang sử dụng thẻ của riêng họ trên thiết bị của chính họ. Chỉ sau đó, khi họ tranh cãi về khoản phí, những lá cờ đỏ mới bắt đầu bật lên. Như hiện tại, biện pháp duy nhất của thương nhân là đưa ra danh sách đen những người phạm tội lặp lại.  

Các doanh nghiệp phải trả lời các tranh chấp này vì đối với các giao dịch từ xa - chẳng hạn như mua hàng trực tuyến, đơn đặt hàng qua điện thoại và thanh toán tự động - gánh nặng chứng minh nằm ở người bán. Gamiello nói: “Đó là một căng thẳng rất lớn. 

Bây giờ Mastercard đang làm việc để chống lại vấn đề này bằng cách tung ra chương trình First Party Trust, một dịch vụ hỗ trợ AI, nơi các thương nhân có thể chia sẻ thông tin để ngăn chặn việc lạm dụng của bên thứ nhất. Được phát triển với sự hợp tác của các nhóm ngành thương gia, chương trình tạo ra sự minh bạch giao dịch cao hơn, tối ưu hóa tỷ lệ phê duyệt và đơn giản hóa quy trình tranh chấp bằng cách kích hoạt bảo vệ mạnh mẽ nhất của các nhà bán lẻ chống lại việc lạm dụng bên thứ nhất: dữ liệu. 

Người bán có rất nhiều thông tin giao dịch được sử dụng để giúp nhận ra các giao dịch mua hàng chính hãng - vị trí địa lý, tên tài khoản, thông số kỹ thuật thiết bị và sinh trắc học hành vi và vật lý - nhưng thiếu các cách đơn giản để chia sẻ dữ liệu với nhau và được bảo vệ khỏi các tranh chấp gian lận.   

Chương trình First Party Trust cung cấp cho người bán một kênh an toàn để gửi thông tin thích hợp như một phần của giao dịch Mastercard. Kết hợp với phân tích cấp mạng của Mastercard, dữ liệu này sẽ khám phá những hiểu biết sâu sắc về lịch sử mua hàng và hành vi của chủ thẻ có thể chỉ ra việc lạm dụng bên thứ nhất.  

Người bán có thể gửi thông tin này tại thời điểm mua hàng hoặc khi tranh chấp phát sinh. Trong quá trình giao dịch, AI tiên tiến và mô hình rủi ro của Mastercard sẽ sử dụng dữ liệu để tăng cường phát hiện gian lận thực sự của bên thứ ba - và củng cố trường hợp chống lại các khoản bồi hoàn không trung thực sau này.  

Bằng cách xác nhận không có bất kỳ dấu hiệu thông thường nào của hành vi trộm cắp danh tính, chương trình First Party Trust có thể phơi bày việc lạm dụng của bên thứ nhất.