Khai thác vào Open Banking để xác định, quản lý và ngăn chặn gian lận danh tính khi mở tài khoản

Kỳ vọng của người tiêu dùng ngày nay đối với các tương tác tài chính của họ đang thay đổi. Họ yêu cầu trải nghiệm kỹ thuật số, liền mạch, nhất quán, tức thời với nhà cung cấp tài chính của họ ngay từ đầu. Họ không còn muốn chờ đợi nhiều ngày để xác minh danh tính hoặc để các khoản tiền gửi nhỏ được xử lý trước khi bắt đầu sử dụng tài khoản của mình nữa.  

Tuy nhiên, chúng ta biết rằng những kẻ xấu hàng ngày đang tìm ra những cách mới để phá vỡ hệ thống. Khi ngày càng có nhiều người và doanh nghiệp tham gia vào nền kinh tế kỹ thuật số, điều quan trọng là chúng tôi phải giữ an toàn cho họ trên tất cả các điểm tiếp xúc với tài khoản của họ và hơn thế nữa. Các tổ chức tài chính phải bảo vệ tài khoản của khách hàng khỏi gian lận để cuối cùng thúc đẩy tính ưu việt, tăng số tiền gửi và khuyến khích hành vi sử dụng ví tiền, do đó giúp họ thu hồi chi phí mua lại trung bình ước tính 450 đô la. 

Ngân hàng mở là chuỗi kết nối hệ sinh thái để giúp mở tài khoản nhanh hơn, an toàn và dễ dàng hơn. 

Dưới đây là một kịch bản phổ biến mà các tổ chức tài chính giải quyết hàng ngày:  

• 'John Doe' đã mở một tài khoản séc mới với 'AcmeBank' và sẵn sàng nạp tiền bằng một tài khoản hiện có khác mà anh ấy có với 'Partnerbank'  

• Làm thế nào để AcmeBank biết rằng John là chủ sở hữu thực tế của tài khoản tại Partnerbank? Acmebank có nên tiến hành đăng tệp ACH lên mạng Nacha (ACH), để giao dịch được thực hiện không? Nếu John Doe là một diễn viên xấu, và ngân hàng Acme cho phép thanh toán được thực hiện mà không thực hiện kiểm tra thích hợp, John Doe có thể chuyển số tiền đó đi nơi khác và AcmeBank có thể nhận được khoản thanh toán trái phép từ 'Partnerbank', dẫn đến tổn thất gian lận.  

• Tương tự như vậy, một số công ty bảo hiểm chỉ yêu cầu xác minh số tài khoản và số định tuyến trước khi giải ngân mà không xác minh danh tính của người nhận. Tại đây, John Doe có thể mạo danh người khác và sử dụng thông tin cá nhân của chính mình để chuyển hướng khoản thanh toán bảo hiểm hoặc giải ngân biên chế vào tài khoản của anh ta.

Các quy tắc và hướng dẫn mới đang được công bố bởi Nacha - nhà điều hành thanh toán ACH - giới thiệu các khung quản lý rủi ro bổ sung cho người gửi ACH, cũng như người nhận. Những người tham gia hệ sinh thái như thương nhân, nền tảng thương mại điện tử, người cho vay và nhà cung cấp bảo hiểm có thể được yêu cầu bao gồm xác minh tài khoản và xác minh danh tính, xác thực đa yếu tố, theo dõi tốc độ và cải tiến KYC/KYB. Mastercard là Đối tác Ưu tiên của Nacha về Tuân thủ và Phòng chống Rủi ro và Gian lận với trọng tâm là xác thực tài khoản. 

Ngoài việc kiểm tra gian lận kỹ lưỡng hơn được thực hiện bởi những người khởi xướng, người nhận cũng phải tham gia giám sát gian lận và đánh dấu gian lận để giảm rủi ro. Trong ví dụ trên, Acmebank, tổ chức tài chính tiếp nhận, cũng sẽ cần thực hiện kiểm tra gian lận bổ sung.

Mastercard Open Banking giúp các tổ chức tài chính xác định, quản lý và giải quyết rủi ro gian lận trên cơ sở liên tục.  Ví dụ về các giải pháp của chúng tôi bao gồm xác minh chi tiết tài khoản tức thì, xác minh thiết bị và danh tính. Khi được sử dụng kết hợp với các giải pháp gian lận khách hàng khác, chúng giúp đảm bảo các tương tác mà người tiêu dùng có với nhà cung cấp tài chính của họ. 

Năm ngoái, Mastercard đã ra mắt tính năng Xác minh danh tính ngân hàng mở cho thị trường Hoa Kỳ và tiếp tục đầu tư vào các chức năng bổ sung tận dụng mạng lưới chống gian lận và danh tính rộng khắp của chúng tôi. Trước khi bắt đầu giao dịch, các tổ chức tài chính có thể xác minh một số yếu tố, bao gồm: 

• Xác nhận thông tin quyền sở hữu tài khoản, bao gồm tên, địa chỉ, số điện thoại và email, theo thời gian thực 
• Xác thực hồ sơ danh tính và định lượng rủi ro danh tính  
• Kiểm tra mức độ rủi ro của các mô hình và liên kết hoạt động của người dùng để phát hiện hành vi gian lận 
• Xác minh tính xác thực của thiết bị và thu thập tín hiệu gian lận thiết bị 

Ngoài việc xác minh danh tính ngân hàng mở, Mastercard cung cấp các dịch vụ để hợp lý hóa việc nạp tiền vào tài khoản, bao gồm:  

• Xác minh chủ sở hữu tài khoản: Yêu cầu API một lần trả về tên, địa chỉ, email và số điện thoại của chủ sở hữu tài khoản cho một tài khoản được chọn. Điều này xác minh rằng tài khoản ngân hàng được liên kết thuộc sở hữu của người mở tài khoản mới và bổ sung cho việc giảm thiểu rủi ro KYC trong thời gian thực. 
• Xác minh chi tiết tài khoản: Xác thực và xác minh ngay lập tức chi tiết tài khoản, bao gồm số tài khoản và định tuyến, để giúp giảm thiểu gian lận, giảm lỗi nhập thủ công và tối đa hóa sự tin tưởng trong các giao dịch thanh toán. 
• Kiểm tra số dư tài khoản: Dễ dàng xác định số dư tài khoản trước khi chuyển tiền sang tài khoản mới. Điều này đảm bảo rằng số tiền được chuyển sang tài khoản mới có sẵn với số dư chính xác, thời gian thực và giảm lợi nhuận NSF tốn kém. 
• Chỉ số thành công thanh toán: Điểm dự đoán khả năng giao dịch sẽ được giải quyết cho một người tiêu dùng cụ thể “ngay hôm nay” và lên đến chín ngày trong tương lai.  

Bây giờ chúng ta hãy cùng xem lại hành trình với các giải pháp của chúng tôi: 

• Người tiêu dùng đã mở tài khoản séc mới với 'Acme Bank' và sẵn sàng nạp tiền bằng tài khoản ngân hàng hiện có tại 'Partnerbank' 
• Người tiêu dùng đồng ý với T & Cs và cho phép thông qua tiện ích Connect của Mastercard để dữ liệu ngân hàng của họ được truy cập và chia sẻ với ngân hàng Acme   
• Người tiêu dùng chọn tài khoản Partnerbank của họ và nhập thông tin đăng nhập ngân hàng (hoặc sinh trắc học nếu có) 
• Người tiêu dùng chọn tài khoản và số tiền nạp 
• Ngân hàng Acme gọi các API trên của chúng tôi ở chế độ nền để kiểm tra thông tin tài khoản và danh tính theo thời gian thực và tiến hành xử lý thanh toán 

Hãy tiến lên và chuẩn bị! Kiểm tra trang của nhà phát triển Mastercard Open Banking để biết tài liệu kỹ thuật hoặc liên hệ với đại diện Mastercard của bạn để tìm hiểu thêm.