Câu chuyện của khách hàng: Tomo Mortgage

Người mua nhà phải đối mặt với nhiều trở ngại, nhưng gần đầu danh sách là những người đi kèm với việc thế chấp. Người tiêu dùng nộp đơn phải cung cấp cho người cho vay tài liệu để chứng minh rằng họ có uy tín và có đủ khả năng để mua nhà. Họ thường dành hàng giờ để quét các tài liệu lớn, sau đó gửi email hoặc cố gắng tải tệp lên cổng thông tin của người cho vay. Các tài liệu được quét bằng bóng hoặc trang bị thiếu yêu cầu chỉnh sửa. Quá trình này có thể chậm, dễ xảy ra lỗi, tốn kém và có rất nhiều quá trình qua lại. Khi những thiếu hiệu quả di sản này được giới thiệu, nó có thể tạo ra một trải nghiệm tổng thể tiêu cực.  

Ngay cả sau khi gửi tài liệu của họ, người tiêu dùng có thể đợi nhiều ngày - hoặc lâu hơn - để nhận được thư chấp thuận trước từ người cho vay của họ để họ có thể bắt đầu đưa ra đề nghị về nhà. Và khi họ đang ký hợp đồng, quá trình đăng ký có thể thậm chí còn chậm hơn! Các khoản thế chấp hiếm khi đóng đúng hạn. Do sự chậm trễ khác nhau, chỉ có khoảng 40% các khoản thế chấp làm được. Việc đóng cửa muộn có thể khiến người mua nhà gặp rủi ro vì người bán có thể bị cám dỗ rút khỏi thỏa thuận và giữ lại số tiền nghiêm túc của người mua nhà, có thể lên tới hàng chục nghìn đô la.  

Trong khi đó, các nhà cho vay vẫn nhập thông tin tài sản và thu nhập của người tiêu dùng vào hệ thống của họ theo cách thủ công, để lại cánh cửa cho lỗi và gây ra sự chậm trễ không cần thiết. Tomo biết họ có thể làm tốt hơn. Bằng cách khai thác công nghệ mới, họ có thể loại bỏ những trở ngại lâu dài mà các quy trình kế thừa tạo ra khi xác minh tài sản, thu nhập và việc làm. Tomo có thể mang đến cho người tiêu dùng một trải nghiệm hiện đại, một trải nghiệm được mong đợi trong thị trường thế hệ tiếp theo ngày nay. 

Một năm trước, Tomo đã ra mắt công ty cho vay phi ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên của họ để cung cấp các khoản vay thế chấp cho người tiêu dùng. Nhiệm vụ của họ là đưa các khoản thế chấp vào thế giới hiện đại, sử dụng công nghệ để cung cấp cho người tiêu dùng nhiều quyền kiểm soát hơn. Bằng cách loại bỏ các thủ tục giấy tờ và các khía cạnh thủ công của việc đăng ký thế chấp, họ có thể mang lại cho người tiêu dùng sự tự tin vào một trong những thời điểm căng thẳng nhất trong cuộc sống của họ.  

Để làm cho hệ thống của họ hoạt động, Tomo cần giúp người vay của họ cho phép sử dụng dữ liệu đáng tin cậy một cách dễ dàng và an toàn. Họ đã tìm đến giải pháp ngân hàng mở của Mastercard để được trợ giúp. 

Chỉ với vài cú nhấp chuột, Dịch vụ xác minh thế chấp (MVS), do Finicity, công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Mastercard, cung cấp, cho phép người tiêu dùng liên kết kỹ thuật số tài khoản tài chính của họ với hệ thống ra quyết định của Tomo để xác minh tài sản, thu nhập và thậm chí cả việc làm chỉ trong vài phút. Người tiêu dùng không còn cần phải theo dõi báo cáo ngân hàng của họ, tạo và gửi email tệp pdf hoặc quét và tải lên tài liệu - có thể lặp lại quy trình cho đến khi mua nhà của họ được thực hiện. 

Với nền tảng và dịch vụ của Mastercard, Tomo có được bức tranh chính xác hơn về tình hình tài chính của người tiêu dùng theo thời gian thực, giúp người tiêu dùng nhận được mức lãi suất tốt nhất. Quá trình này an toàn và hiệu quả, giúp hạn chế các cơ hội gian lận. Ngoài ra, tương tác qua lại giữa Tomo và người tiêu dùng đã giảm ít nhất bốn đến năm yêu cầu cho mỗi người tiêu dùng sau khi bắt đầu sử dụng giải pháp của Mastercard. 

Sau khi người tiêu dùng liên kết (các) tài khoản có liên quan của họ với Tomo với sự giúp đỡ của Mastercard, Tomo có thể cung cấp sự chấp thuận trước bằng văn bản gần như thời gian thực, một kỳ tích giúp Tomo trở nên khác biệt. Người tiêu dùng có thể tự tin đưa ra lời đề nghị về một ngôi nhà và biết rằng họ sẽ có thể đóng khoản vay. 

Người tiêu dùng Tomo nhận được sự chấp thuận thế chấp cuối cùng trong trung bình 20 ngày so với tiêu chuẩn ngành 30 đến 60 ngày. Mục tiêu cuối cùng là có sự chấp thuận cuối cùng phù hợp với sự chấp thuận trước gần như ngay lập tức mà Tomo đã đạt được. Trong khi đó, điểm số quảng bá ròng (NPS) của Tomo, một chỉ số ngành được sử dụng để đo lường lòng trung thành của người tiêu dùng, là 84% - gần gấp đôi mức trung bình toàn quốc của các công ty thế chấp. 

Giờ đây, Tomo đang mong muốn tiếp tục tối ưu hóa việc xác minh thu nhập và xử lý tài sản và tạo ra thác nước xác minh thông minh nhất, thân thiện với người tiêu dùng nhất trên thị trường. Điều này sẽ cung cấp lịch sử thu nhập lên đến 24 tháng, cung cấp cho người cho vay cái nhìn đầy đủ hơn về thu nhập của người vay.  

Các cơ hội bổ sung sẽ đến từ việc liên kết kỹ thuật số tài khoản của người tiêu dùng với các dịch vụ ngân hàng mở của Mastercard. Ví dụ, những người thuê nhà và có tín dụng ranh giới có thể đủ điều kiện để thế chấp nếu báo cáo ngân hàng của họ cho thấy các khoản thanh toán tiền thuê thường xuyên và kịp thời. Các giải pháp như thế này có thể giúp giải quyết những thách thức về khả năng chi trả hiện tại của đất nước bằng cách tăng khả năng tiếp cận nhà ở - một giá trị trọng tâm của Tomo.