Sự trỗi dậy của ngân hàng mở: truyền ngọn đuốc thế hệ

Từ baby boomers đến thế hệ Z, mỗi thế hệ tiếp theo cảm thấy thoải mái hơn với việc sử dụng các công cụ công nghệ để quản lý mọi khía cạnh trong cuộc sống hàng ngày của họ. Thế hệ Z (sinh năm 1997-2012) chỉ biết một thế giới gần như hoàn toàn kỹ thuật số. Không có gì ngạc nhiên khi phát hiện ra rằng nghiên cứu Rise of Open Banking của Mastercard cho thấy họ sẵn sàng và mong muốn nhất áp dụng các ứng dụng và dịch vụ fintech tiên tiến trước các thế hệ cũ. Do thế hệ Millennials gần đây đã vượt qua thế hệ baby boomer với tư cách là thế hệ đông dân nhất ở Hoa Kỳ và Canada, sự nhạy cảm với nhu cầu và mong muốn tài chính của họ là rất quan trọng đối với các nhà phát triển và doanh nhân fintech, cũng như các chủ sở hữu ngân hàng đương nhiệm. 

Khi được hỏi về lý do tại sao bạn nên sử dụng công nghệ để quản lý tài chính, sự tiện lợi là động lực hàng đầu. Mong muốn thử một cái gì đó mới là động lực chịu trách nhiệm cho khoảng cách lớn nhất giữa thế hệ trẻ và già. 28% người tiêu dùng thế hệ Z và 33% người tiêu dùng Millennials chọn thử một cái gì đó mới làm lý do sử dụng công nghệ để quản lý tài chính. Điều này so với 21% thế hệ X và 12% boomers sử dụng công nghệ vì họ muốn thử một cái gì đó mới. 

Thế hệ Z và thế hệ thiên niên kỷ cũng phản ứng nhanh hơn với áp lực xã hội từ các đồng nghiệp của họ để áp dụng các công nghệ mới. Hai mươi hai phần trăm người tiêu dùng thế hệ Z và 21% thế hệ thiên niên kỷ phản ứng với áp lực xã hội bằng cách áp dụng công nghệ để quản lý tài chính, trong khi chỉ 8% thế hệ X và 4% boomers cảm thấy buộc phải làm điều tương tự.

Được sinh ra trong một thế giới kỹ thuật số, người bản địa kỹ thuật số không ngại thử một ứng dụng thanh toán mới hoặc dịch vụ cho vay kỹ thuật số, chỉ vì nó tốt hơn bất cứ thứ gì khác có sẵn. Họ đã quen với tốc độ phát triển công nghệ nhanh chóng và vòng đời tăng tốc của các công cụ kỹ thuật số. Ba mươi phần trăm thế hệ Z và 34% thế hệ Millennials ít do dự khi tham gia vào các dịch vụ mới hơn, tốt hơn, trái ngược với 23% của Gen X và 17% của những người thuộc thế hệ boomer.

Một trong những trường hợp sử dụng mới nhất, phát triển nhanh nhất được cung cấp bởi ngân hàng mở là Buy Now, Pay Later. BNPL về cơ bản là một trò lừa đảo về các kế hoạch thanh toán tạm thời, trong đó người tiêu dùng dần dần trả hết một món hàng trước khi mang nó về nhà. Các ứng dụng và dịch vụ BNPL cho phép người dùng có được hàng hóa ngay lập tức, nhưng chia thanh toán trong một khoảng thời gian ngắn, trong nhiều trường hợp với lãi suất bằng không phần trăm. Tỷ lệ sử dụng BNPL tăng trưởng đáng kinh ngạc 81,2% từ năm 2020 đến năm 2021, với gần 75% người dùng BNPL thuộc thế hệ Z và thế hệ thiên niên kỷ. Họ sẵn sàng áp dụng các công cụ fintech mới này hơn nhiều, trong khi thế hệ X và baby boomers tin tưởng vào thẻ có thương hiệu hơn những đổi mới kỹ thuật số mới.

Một số nhà cho vay BNPL đang sử dụng các điểm dữ liệu ngân hàng mở và người tiêu dùng cho phép để nhìn xa hơn điểm FICO để đủ điều kiện cho người vay. Điều này mang lại lợi ích cho những người tiêu dùng có hồ sơ tín dụng mỏng, những người hiện có thể thiết lập lịch sử vay và trả nợ mà không có rào cản FICO truyền thống. 

Người tiêu dùng trẻ tuổi cũng yêu thích làn sóng trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số mới được trò chơi hóa mà ngân hàng mở có thể mang lại. Đối với một thế hệ lớn lên trên các trò chơi điện tử, đây là một sự phù hợp tự nhiên. Trò chơi hóa đã rất thành công trong giáo dục, sức khỏe và thể dục, và đang phát triển đều đặn trong lĩnh vực tài chính. Thông qua những thử thách mà người dùng có thể cạnh tranh với người khác, với chính mình hoặc thậm chí xây dựng một thế giới ảo để thu hút các động thái tài chính thông minh, các ứng dụng và dịch vụ thế hệ tiếp theo đang đáp ứng thị hiếu, mong muốn và động lực của người tiêu dùng trẻ tuổi.

Vì hầu hết cuộc sống hàng ngày của họ diễn ra trên màn hình di động, không có gì đáng ngạc nhiên khi Gen Z và thế hệ thiên niên kỷ có nhiều khả năng kết nối tài khoản ngân hàng của họ để thanh toán kỹ thuật số hơn. Các giao dịch định kỳ như hội viên phòng tập thể dục và phát trực tuyến, nạp tiền ví kỹ thuật số và thậm chí mua bán lẻ đều là những trường hợp sử dụng mà người tiêu dùng trẻ dễ dàng áp dụng để thực hiện thanh toán kỹ thuật số trực tiếp.

Người bản địa kỹ thuật số đang thúc đẩy sự đổi mới trong lĩnh vực tài chính. 78% thế hệ Millennials sử dụng dịch vụ ngân hàng di động và một phần tư thế hệ Millennials hiện có tài khoản séc chính của họ ở các ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số. Các nền tảng ngân hàng mở có thể trao quyền cho những người tiêu dùng này hưởng lợi từ dữ liệu của họ thông qua nhiều ứng dụng và dịch vụ tài chính của bên thứ ba. Các ứng dụng và dịch vụ này sử dụng dữ liệu đó để cung cấp cho họ những trải nghiệm tiền bạc mới mà họ muốn trong cuộc sống tài chính của họ.

Khi người tiêu dùng áp dụng và yêu cầu các công cụ kỹ thuật số được cá nhân hóa hơn để tiết kiệm thời gian và tiền bạc, đồng thời tìm cách cải thiện triển vọng tài chính của họ, các đối tác của chúng tôi có thể tận dụng các giải pháp ngân hàng mở để thúc đẩy sự gắn kết và lòng trung thành của khách hàng mạnh mẽ hơn. Người tiêu dùng nên là trung tâm của trải nghiệm dữ liệu, giúp họ cảm thấy được kết nối và kiểm soát tốt hơn. 

Nền tảng Ngân hàng Mở Toàn cầu của Finicity đang dân chủ hóa quyền truy cập vào dữ liệu, cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập nhiều hơn vào tín dụng, lựa chọn thanh toán và trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số thuận tiện. Với sức mua ngày càng tăng của họ, đây là những gì thế hệ Z và thế hệ Millennial mong đợi và yêu cầu, chuyển sang sự phát triển tiếp theo của các ứng dụng và dịch vụ tài chính.

Để tìm hiểu thêm về các trường hợp sử dụng thúc đẩy người tiêu dùng trẻ đến với fintech, hãy đọc toàn bộ nghiên cứu tại đây.