Ngân hàng mở thúc đẩy sự phát triển của thanh toán an toàn, theo thời gian thực

Trong thế giới thanh toán ACH theo thời gian thực, việc xác minh tài khoản ngân hàng tức thì đang nhanh chóng làm cho các phương pháp thủ công cũ trông giống như điện thoại quay. Tại sao phải sử dụng một di tích không đáng tin cậy, khi có một sự đổi mới tốt hơn, an toàn hơn, nhanh hơn? Trong những năm qua, các tổ chức tài chính đã dựa vào séc vô hiệu, định tuyến thủ công và nhập số tài khoản của người tiêu dùng và tiền gửi nhỏ. Những điều này cần nhiều ngày hoặc vài tuần để hoàn thành và dễ bị lỗi hoặc gian lận.

Gần đây hơn, các tập đoàn dữ liệu đã được sử dụng để xác nhận chi tiết tài khoản do khách hàng gửi, kiểm tra chúng so với cơ sở dữ liệu hiện có. Điều này đã hỗ trợ hoàn thành các yêu cầu chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng của bạn (KYC). Các trình xác thực giải pháp hỗn hợp cung cấp xếp hạng rủi ro gian lận cho tài khoản được xác minh, nhưng thông tin của họ đôi khi dựa trên dữ liệu cũ hơn. Tốt nhất, những phương pháp này chỉ mang lại một dự đoán hợp lý về rủi ro. Với FinicityPay, rủi ro thanh toán thất bại được giảm thiểu bằng cách thu thập thông tin chi tiết về chủ sở hữu tài khoản và số dư trước khi xử lý.

Các phương pháp xác minh trước đây có rất nhiều sự chậm trễ trong quá trình xử lý và mất doanh thu do thanh toán thất bại và gian lận. Các API và nền tảng ngân hàng mở là sự phát triển tiếp theo của thanh toán. Nhanh hơn, an toàn hơn và minh bạch hơn.

• Các nền tảng tổng hợp dữ liệu tài chính đáng tin cậy tạo điều kiện truy cập an toàn vào dữ liệu được người tiêu dùng cho phép thông qua các kết nối truyền thống (được làm giàu với bảo mật cấp ngân hàng) và API.
• Quyền truy cập được mã hóa vào thông tin đăng nhập tài khoản được cấp cho các nhà đổi mới dịch vụ tài chính bên thứ ba, nhà cung cấp tiện ích và nền tảng đầu tư, mở ra các lựa chọn cho người tiêu dùng.
• Ngân hàng mở đang làm cho các khoản thanh toán ACH của bên thứ ba nhanh hơn và an toàn hơn, tối đa hóa tiết kiệm, phần thưởng và cơ hội đầu tư.
• Kiểm tra số dư tài khoản đơn giản giúp làm mượt quá trình nạp tiền trước và bảo vệ người tiêu dùng cũng như người bán khỏi các khoản thanh toán thất bại và các khoản phí tiềm ẩn.

Sử dụng quyền truy cập an toàn, được người tiêu dùng cấp phép, các tổ chức tài chính và nhà cung cấp giờ đây nhận được số dư tài khoản và dữ liệu ngay lập tức từ ngân hàng của người tiêu dùng. Chi tiết chủ sở hữu, địa chỉ, số tài khoản và định tuyến và số dư thời gian thực đều có sẵn ngay lập tức. Chúng có thể được xem xét kỹ lưỡng trước khi ủy quyền thanh toán trên nền tảng ngân hàng mở. Thông tin đăng nhập tài khoản được đóng gói thành một “mã thông báo” có thể được chuyển cho bên thứ ba. Nó sẽ không cung cấp dữ liệu có ý nghĩa nếu bị chặn và hack. Mức độ bảo mật mới này đang tạo ra một thị trường lớn hơn, định hướng nhiều hơn của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và nhà phát triển ứng dụng. Các ứng dụng ngân hàng mở cho phép người dùng di chuyển tiền với tốc độ của thị trường.

• Đổi mới trên tất cả các bên liên quan chia sẻ dữ liệu trong hệ sinh thái mở rộng những gì bạn có thể làm để xác minh dữ liệu và tùy chỉnh dữ liệu để phù hợp với trường hợp sử dụng thanh toán của bạn.
• Các công nghệ mới như AI hiện có sẵn để tích hợp vào trải nghiệm người dùng của bạn. Di chuyển khách hàng qua quy trình thiết lập tài khoản của bạn một cách nhanh chóng và trực quan, đồng thời có quyền truy cập dữ liệu được sắp xếp phù hợp với nhu cầu của bạn. 
• Sau khi tài khoản được xác thực, các khoản thanh toán từ tài khoản đó có thể được phát hành ngay lập tức (tùy thuộc vào nhà cung cấp thị trường/tài khoản) trong toàn bộ sản phẩm của bạn. Quản lý tài chính, đầu tư, tiện ích và thanh toán định kỳ đều mở cửa cho chuyển tiền ngay lập tức.

Tất cả những điều này đã mang tính cách mạng đối với người tiêu dùng. Điện thoại di động của họ có đầy đủ các tùy chọn dịch vụ tài chính được cung cấp bởi ngân hàng mở và họ đang áp dụng chúng với tốc độ nhanh chóng. Với một vài thao tác trên màn hình, người dùng có thể cấp quyền cho các ứng dụng và nền tảng của bên thứ ba mà không cần phải nhập số tài khoản hoặc định tuyến. Ứng dụng hoặc dịch vụ mà người dùng muốn truy cập đang hoạt động với một gói thông tin đầy đủ được tải sẵn. Thanh toán ACH an toàn, thời gian thực có thể được thực hiện trong vài giây sau khi cài đặt và thiết lập ứng dụng. Với mức độ hiểu biết phong phú hơn có sẵn thông qua dữ liệu do người tiêu dùng cho phép, các nhà phát triển đang cung cấp cho người tiêu dùng vô số lựa chọn mới để quản lý, chi tiêu và vay tiền. Đây là sự đổi mới thay đổi ngành công nghiệp. Nó mang lại cho người tiêu dùng sự linh hoạt và quyền sở hữu tình hình tài chính của họ hơn bao giờ hết.

• Khách hàng không được yêu cầu cung cấp thông tin nhạy cảm, chỉ cần cho phép tài khoản của họ.
• Không còn thời gian chờ đợi để xác minh thêm, như tiền gửi nhỏ hoặc kiểm tra cơ sở dữ liệu. Dữ liệu của khách hàng được kéo trong mili giây và được đưa vào ứng dụng họ đang sử dụng, giúp thanh toán theo thời gian thực trở nên dễ dàng.
• Các ứng dụng quản lý tài chính tích hợp AI có thể tổng hợp bức tranh toàn diện về tình hình tài chính từng thời điểm của người tiêu dùng.

Mặc dù xác thực chi tiết tài khoản, quyền sở hữu và số dư hiện tại có thể hợp lý hóa quy trình thanh toán của bạn, nó cũng giảm bớt rắc rối khi thiết lập tài khoản và thanh toán cho khách hàng của bạn. Nâng cao trải nghiệm của họ, đặc biệt là khi thiết lập thanh toán là một trong những tương tác đầu tiên họ có với bạn.

Tìm hiểu thêm về các giải pháp dữ liệu của Finicity để xác minh chi tiết tài khoản, quyền sở hữu tài khoản và kiểm tra số dư tại đây.