Sự phát triển và tiến hóa của các chương trình ghi nợ nội địa phản ánh kỳ vọng của người tiêu dùng.

Các hệ thống thẻ trong nước không phải là điều mới đối với hệ sinh thái thanh toán. eftpos ở Úc đã hoạt động từ năm 1984 và hiện có hơn 50 triệu thẻ trên thị trường. Chúng tôi cũng đã thấy mạng lưới thẻ trong nước mở rộng ra ngoài biên giới. China Union Pay — được gọi là Union Pay bên ngoài Trung Quốc — mở rộng ra thị trường quốc tế vào năm 2004 và hiện đang hoạt động trên khắp khu vực Châu Á Thái Bình Dương với 13,3 triệu cửa hàng bên ngoài Trung Quốc[1].



Chúng tôi thấy các sáng kiến bản địa hóa đang tăng tốc trên toàn cầu, với 90% trong số 62 thị trường mà Mastercard theo dõi vào năm 2022 đã tăng cường hoạt động bản địa hóa từ tháng 1 đến tháng 12[2].…



Mặc dù các hệ thống thẻ trong nước chỉ chiếm 12% thị phần toàn cầu, nghiên cứu cho thấy một số thị trường lớn đang có xu hướng ưu tiên thanh toán qua các hệ thống trong nước hơn, và một số khu vực địa lý, được ghi nhận trong nghiên cứu, có mạng lưới chấp nhận rộng hơn so với các hệ thống quốc tế. Tại Thái Lan, mạng lưới thanh toán nội địa ITMX của họ đã xử lý hơn 96 triệu giao dịch trong năm 2020, tương ứng với mức tăng trưởng hàng năm 60% về khối lượng giao dịch. Cụ thể ở Trung Đông và Châu Phi, các chương trình ghi nợ nội địa có mức độ chấp nhận cao nhất, đạt 88% tại các điểm bán[1].



Mặc dù các chương trình thẻ tín dụng nội địa tập trung vào một số khu vực nhất định, vẫn còn rất nhiều cơ hội để phát triển chúng. Bên cạnh việc mở rộng ra ngoài biên giới, các hệ thống thẻ nội địa cũng đang tiếp tục đổi mới. Nghiên cứu gần đây cho thấy hai phần ba các hệ thống thanh toán nội địa được khảo sát hiện đang đầu tư vào đổi mới. Trong số những cải tiến được lên kế hoạch, có trọng tâm hướng đến công nghệ di động và không tiếp xúc. Năm 2021, các giao dịch không tiếp xúc chiếm 7% tổng số giao dịch của họ[1], tăng dần so với những năm trước.

Mặc dù các cửa hàng trên toàn cầu đã mở cửa trở lại và hoạt động mua sắm trực tiếp đã quay trở lại, các nhà phân tích vẫn thấy lượng tiền mặt tiếp tục giảm trong năm 2021[3]. Đối với nhiều quốc gia đang phát triển, các chương trình thẻ nội địa có thể là điểm khởi đầu để chuyển đổi người tiêu dùng chưa có tài khoản ngân hàng sang thanh toán kỹ thuật số với thẻ ghi nợ và tài khoản ngân hàng địa phương đầu tiên của họ, từ đó mở rộng thị trường thương mại điện tử tiềm năng cả trong nước và quốc tế.



Mặc dù các mạng lưới thanh toán nội địa không thể giải quyết rào cản kỹ thuật số cho tất cả người tiêu dùng, nhưng đối với một số người, việc bắt đầu bằng thẻ thanh toán nội địa là một bước khởi đầu tốt để làm quen với dịch vụ ngân hàng, xây dựng niềm tin vào công nghệ và khám phá các lựa chọn thanh toán khác. Nghiên cứu từ Ngân hàng Thế giới cho thấy việc bổ sung hệ thống thẻ địa phương có thể làm tăng số lượng người tiêu dùng có tài khoản ngân hàng. Tại Ấn Độ, tỷ lệ người có tài khoản ngân hàng đã tăng từ 35,2% năm 2011 lên 77,5% năm 2021, tương ứng với mức tăng 42,3 điểm phần trăm.