초기에는 점원이 유효하지 않은 번호가 있는 책자와 카드 번호를 대조하거나 발급 은행에 전화하여 승인을 요청했습니다. 1970년대와 1980년대에는 탄소 종이 봉투에 카드 번호를 찍어주는 이른바 지퍼잽 기계가 계산대를 지배했고, 이후 마그네틱 띠와 전자 결제 단말기가 등장하고 칩 카드가 등장하기 전까지 점원이 부주의하면 피부가 벗겨지기도 했습니다. 

오늘날 오프라인 매장에서 쇼핑할 때 카드나 모바일 기기를 리더기에 대면 몇 초 안에 자격 증명이 인증되고 거래가 승인됩니다. 온라인에서도 매장에서와 마찬가지로 간단하고 안전하며 편리해야 합니다.

그렇기 때문에 저희는 은행, 핀테크, 판매자 및 기타 파트너와 협력하여 2030년까지 이커머스에서 수동 카드 입력을 단계적으로 없애고 모든 온라인 플랫폼에서 작동하는 원클릭 경험을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 처음에는 결제 혁신의 선두주자인 유럽에 집중했지만, 2030년까지 원클릭 결제를 모든 시장으로 확대하고자 하는 야망을 가지고 있습니다.

우리 대부분은 1990년대부터 온라인 구매 시 카드 정보를 입력해 왔습니다. 결국 저희는 여러 판매업체에 인증 정보를 저장하기 시작했고, 이로 인해 결제는 더 쉬워졌지만 해커들이 판매업체 사이트를 공격하여 소비자 카드 정보를 훔칠 수 있는 전쟁터는 더 넓어졌습니다. 2023년 연구에 따르면 2028년에는 온라인 결제 사기로 인한 판매자 손실이 910억 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다.

그래서 10년 전, 저희는 16~19자리 카드 번호를 무작위로 생성된 번호로 대체하는 토큰화라는 새로운 데이터 보호 방법을 개발했습니다. 실제 카드 정보는 거래 중에 전송되지 않으며, 해커가 데이터 유출로 토큰을 훔쳐가면 토큰은 기본적으로 쓸모가 없습니다.

2013년 마스터카드는 토큰화 표준을 개발했으며, 이 표준은 전 세계 결제 표준을 관리하는 컨소시엄인 EMVCo에서 업계 표준으로 채택되었습니다. 이듬해 마스터카드는 애플 페이 출시의 일환으로 토큰화 서비스인 마스터카드 디지털 인에이블먼트 서비스를 도입했습니다.

현재 전 세계 마스터카드 거래의 30% 이상(% )이 토큰화되어 있으며, 실제 유통되는 카드 수보다 더 많은 토큰이 디지털 결제에 사용되고 있습니다. 이는 이커머스 사기를 줄이는 동시에 승인률을 향상시키는 데 효과적이라는 것이 입증되었기 때문입니다. 판매자, 결제 서비스 제공업체, 은행의 보안 부담을 줄이고 모든 사람의 디지털 경제에 대한 신뢰를 높입니다.

토큰화는 발급 은행에서 지원하므로 소비자의 노력이 필요하지 않으며 기존 카드를 재발급할 필요도 없습니다. 실제로 토큰화를 통해 자동 결제를 더욱 원활하게 처리할 수 있습니다. Netflix 정액제 결제에 사용하는 카드가 만료되었다고 가정해 보겠습니다. 넷플릭스는 파트너와 협력하여 토큰을 최신 상태로 유지하므로 카드 정보를 업데이트하기 위해 넷플릭스 계정으로 이동할 필요가 없습니다.

토큰화만으로는 온라인 결제를 혁신할 수 없습니다. 이것이 첫 번째 단계입니다. 또한 온라인 결제 솔루션인 클릭 투 페이를 판매자 사이트에 쉽게 삽입하고, 은행 파트너가 카드 소유자 자동 활성화를 통해 클릭 투 페이를 기본 카드 기능으로 설정할 수 있도록 지원하고 있습니다.

마지막으로, 대부분의 사람들이 휴대폰 및 기타 계정에 로그인할 때 이미 사용하고 있는 온디바이스 생체 인증을 사용하여 비밀번호를 기억하거나 일회용 비밀번호를 위해 문자나 이메일을 확인할 필요가 없는 온라인 거래용 결제 패스키를 도입합니다. 저희는 업계 표준을 기반으로 카드 소지자가 결제 과정 중 또는 발급사의 뱅킹 앱 내에서 마스터카드 패스키를 쉽게 생성할 수 있도록 구축했습니다.

오늘날 비접촉식 결제가 오프라인 세계에서 만들어낸 것과 동일한 보안, 간편함, 속도를 온라인 결제에 구현할 수 있습니다. 이 여정에 발행 및 인수 은행을 함께 참여시키면 생각보다 빨리 실현할 수 있습니다.