타냐 반 코트는 자신의 인생을 바꿀 교훈을 배우려고 했습니다. 2001년 스탠포드 대학교에서 산업공학 석사 학위를 받은 후, 밴 코트는 실리콘밸리의 광대역 인터넷 제공업체에서 부사장으로 근무했습니다. 회사에서 근무하는 동안 그녀는 스톡옵션의 가치가 100만 달러까지 치솟는 것을 지켜보았습니다. 그러다 기술 거품이 꺼졌습니다. 그녀의 보유 주식은 하루 만에 시장 가격의 98% %를 잃었습니다.

"저는 '타냐, 이건 치명적인 실수였다'고 생각했습니다."라고 그녀는 말합니다. "하지만 개인 금융의 기초를 배우지 않았기 때문에 제가 다르게 할 수 있는 것이 있는지 몰랐습니다."

하지만 그녀는 자신이나 다른 누구에게도 이런 일이 다시는 일어나지 않기를 바랐습니다. 이것이 바로 Van Court가 교육을 최우선으로 하는 가족 금융 앱인 Goalsetter를 만든 이유입니다. 마스터카드의 스타트 패스 스타트업 참여 프로그램의 베테랑인 목표 설정자는 부모가 자녀가 마스터카드 직불카드를 통해 저축, 투자 또는 사용할 수 있는 수당 지급을 예약할 수 있게 해줍니다. 또한 이 앱은 동영상, 밈, 게임 등의 대화형 콘텐츠를 제공하여 돈에 대해 재미있게 배울 수 있도록 설계되었습니다.

하지만 최근 몇 년 동안 Van Court는 경력, 연봉, 성인으로서의 책임의 벼랑 끝에 서 있는 대학생이라는 또 다른 그룹에 대해 관심을 갖게 되었습니다. 흑인 여성으로서 Van Court는 특히 제도적인 경제적 장벽(백인 가정이 100달러의 자산을 보유할 때마다 흑인가정은 15달러만 보유)을 극복해야 하는 동시에 학자금 대출 부채에 시달리는 흑인 졸업생들에 대해 걱정했습니다. 졸업 후 4년이 지나면 백인 학생보다 평균 188달러(% )의 빚을 더 지게 되는 흑인 졸업생들이 더 큰 부담을 안게 됩니다.

마스터카드의 커뮤니티 및 소속감 팀의 디렉터인 던 바우드윈은 같은 문제를 고민하고 있었지만 그 반대 방향에서 생각하고 있었습니다. 그녀는 마스터카드의 일부 고객들이 대학생들의 금융 이해도를 높여 재정 건전성의 길로 인도하고 싶어 하지만 올바른 접근법을 찾는 데 어려움을 겪고 있다는 것을 알고 있었습니다.

그래서 그녀는 대학생을 위한 가상 화폐 관리 부트캠프인 '금융 자유 프로젝트'를 만들기 위해 Van Court에 연락을 취했습니다. 마스터카드는 애틀랜타 지역의 역사적으로 흑인 대학과 긴밀한 관계를 맺고 있는 스펠만 대학과 모어하우스 대학, 클락 애틀랜타 대학을 시범 운영 대학으로 선정했습니다. Van Court와 그녀의 팀은 일련의 온라인 수업을 통해 88명의 학생들에게 재정을 관리하고 장기적인 목표를 달성하는 방법을 가르쳤습니다.

"어디에서 학위를 받든 실생활에 대비해 학교를 떠나야 하며, 기본적인 금융 교육은 모든 사람이 성공할 수 있도록 도와줄 수 있습니다."라고 Boudwin은 말합니다. "캠퍼스에서 '이런 정보를 어디서 찾을 수 있는지조차 모르겠다'는 이야기를 들었습니다. 이에 대한 욕구가 있었지만 충족되지 않고 있었습니다."

현재 Goalsetter의 교육 플랫폼을 사용하는 학생들은 평균적으로 금융 개념에 대해 83%(% )의 숙달률을 보이고 있습니다. "이 아이들이 부모의 품을 떠날 때쯤이면 진정으로 세상에 나갈 준비가 된 것입니다."라고 그녀는 말합니다.

하지만 일반적인 대학생은 얼마나 준비가 되어 있을까요? 이를 알아보기 위해 작년에 Goalsetter는 스탠포드, 하버드, 펜실베니아 대학교, 스펠만, 모어하우스, 클라크 애틀랜타 대학교의 학생들을 대상으로 12학년 수준의 금융 퀴즈를 실시했습니다. 각 학교의 평균 점수는 50점 정도%. 

그 결과를 통해 Van Court는 금융 이해도를 높이기 위한 자신의 힘든 여정을 떠올렸습니다. "명문대 학위를 받고 있지만 첫 월급으로 무엇을 해야 할지 정확히 알고 대학을 졸업하지 못한다면 이미 뒤처진 것입니다."라고 그녀는 말합니다. "올바른 교육을 통해 이러한 교육 기관의 학생들은 세대를 이어 부를 쌓을 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 언어를 구사하지 못하면 꿈을 이룰 수 없습니다."

다행히도 고등 교육은 졸업생들의 재정적 회복력을 강화하는 것으로 나타났습니다:HBCU 학생 중 약 30%(% )가 30세가 되면 부모로부터 최소 소득 5분위수 2분위 이상으로 올라가는데, 이는 다른 대학 학생의 거의 두 배에 달하는 수치입니다. Van Court는 추가적인 금융 교육이 그 효과를 배가시킬 수 있는지 궁금해했습니다. 그렇다면 어떤 행동 넛지가 가장 동기를 부여할 수 있을까요?

그렇게 부트캠프가 탄생했습니다. Van Court와 그녀의 팀은 Goalsetter 커리큘럼에서 채택한 콘텐츠를 사용하여 투자, 부채 관리, 은퇴 계획과 같은 각기 다른 핵심 개념에 대해 30분씩 총 10회의 Zoom 워크숍을 통해 학생들을 이끌었습니다. 또한 웹사이트에서 수업 녹화물에 대한 온디맨드 액세스도 제공했습니다.

부트캠프가 끝날 무렵 참가자들의 금융 이해력 점수는 평균 29.4점(%) 향상되었습니다. 73명(% )이 앱을 통한 투자에 자신감이 생겼다고 답했는데, 이는 교육 시작 전 32명(% )에 비해 크게 증가한 수치입니다. 그 결과, 저축 상품 선택에 대한 신뢰도에서도 비슷한 긍정적인 변화가 나타났습니다(사전 설문조사 49%(% ), 사후 설문조사 85%(% )).

이러한 연구 결과는 마스터카드의 고객들이 금융 이해력 프로그램을 알리고 발전시키는 데 도움이 될 수 있으며, Goalsetter와 화이트 라벨 앱을 업무에 통합하는 것은 물론 마스터 유어 카드 이니셔티브를 통해 회사의 자체적인 캠퍼스 내 금융 이해력 향상 노력을 강화할 수 있다고 바우드윈은 설명합니다. "우리는 학생들에게 정말 필요한 정보를 제공하고, 그들의 재무 관리 행동에 가장 큰 영향을 미칠 수 있도록 표시 방식을 맞춤화할 수 있습니다."   

이제 Van Court는 전국의 학교가 이러한 결과에서 영감을 얻어 금융 이해력이 실험실 보고서와 학기 논문 속에서 길을 잃는 일이 없도록 하기를 바랍니다.

"우리는 아이들이 스스로 시간을 내어 금융 교육을 받을 수 있는 방법을 찾아야 합니다."라고 그녀는 말합니다. "더 많은 미국인이 탄탄한 재정적 기반을 마련할수록 우리 커뮤니티는 더 강해질 것입니다."