모기지 대출은 대체 데이터가 업계 표준으로 자리 잡은 첫 번째 사례 중 하나입니다. 대출 기관과 협력하여 대출자가 모기지를 받을 수 있도록 지원하는 패니 매 및 프레디 맥과 같은 정부 후원 기업을 감독하는 연방 주택 금융 기관은 임대료 내역 및 긍정적인 현금 흐름과 같은 새롭고 향상된 오픈 뱅킹 데이터를 사용할 수 있도록 승인했습니다. 

패니 매와 프레디 맥은 이 데이터를 각자의 언더라이팅 시스템에 적용하여 대출 기관이 신용 접근성을 확대할 수 있도록 지원합니다.  

"오픈 뱅킹의 등장으로 소비자가 허가한 데이터를 활용하여 대출자가 자금과 금융 약정을 관리하는 방식을 보다 포괄적으로 파악할 수 있게 되었습니다."라고 Fannie Mae의 단독 주택 소비자 신용 분석 담당 부사장인 스테이시 시프먼(Stacey Shifman)은 말합니다. "이를 통해 신용 기록이 없는 사람들에게 더 많은 주택 소유의 기회를 제공할 수 있습니다."

프레디 맥의 단독 주택 고객 참여 부서의 부사장 케빈 카우프만은 "우리의 혁신은 경쟁의 장을 평평하게 하고, 기존 인수 방식으로는 자격을 갖추지 못했던 대출자들이 주택에 더 쉽게 접근할 수 있도록 돕습니다."라고 말합니다. "이는 특히 첫 주택 구매자와 소외된 지역사회에 도움이 될 것입니다." 

오픈 뱅킹은 주택 소유를 가능하게 하는 것 외에도 주택 구입 절차를 간소화할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 첫째, 오픈 뱅킹은 디지털 연결을 통한 데이터 교환에 의존하기 때문에 대출자는 종종 자신의 기록의 종이 사본을 검색할 필요가 없습니다. 이를 통해 번거로움을 덜고 더 빠르게 대출을 제공할 수 있습니다.  

"고객에게 더 많은 서류 작업을 요구할수록 고객은 더 많은 불안감을 갖게 됩니다."라고 강조하는 Churchill의 곤잘레스는 대출 서류에 디지털 기록을 사용한다고 해서 신용 기준이 완화되는 것이 아니라 대출자가 조금 더 쉽게 일을 처리할 수 있게 될 뿐이라고 말합니다. 

"인수자로서 우리에게 가장 중요한 부분 중 하나는 고객이 거래를 성사시키는 데 필요한 자원과 자금을 보유하고 있는지 확인하는 것입니다."라고 곤잘레스는 말합니다. Churchill은 마스터카드의 자회사인 Finicity가 제공하는 마스터카드의 오픈 뱅킹 플랫폼을 사용하여 지원자의 금융 데이터를 빠르고 간편하게 통합합니다.  

"우리는 모기지 대출을 대폭 간소화하여 비용을 절감하고 전체 대출 개시 프로세스에 필요한 시간을 단축하고 있습니다."라고 마스터카드의 북미 지역 오픈 뱅킹 담당 부사장인 앤디 시한(Andy Sheehan)은 말합니다. "오픈 뱅킹을 통해 대출 기관의 리스크를 완화하고 대출자의 소비자 경험을 개선하며 궁극적으로 대출자가 자신의 신용도를 더 잘 증명할 수 있도록 지원함으로써 금융 포용성을 높이는 것이 궁극적인 목표입니다." 

머피 부부가 처칠을 방문했을 때, 대출 담당자는 모기지 인수를 위해 금융 데이터에 액세스할 수 있는 권한을 제공하도록 했습니다. 10월에 부부는 침실 3개와 욕실 1개 반이 있는 복층 구조의 새 집으로 이사했는데, 부부와 두 살배기 자녀, 그리고 곧 태어날 아기를 위한 공간이 충분했습니다.  

"머피는 "정말 완벽합니다."라고 말합니다. 

배너 사진 제공: Steve Murphy