오늘, 누뱅크와 마스터카드는 브라질의 전통적 은행 시스템에서 소외되었던 사람들을 포함하여 금융 포용이 개인에게 미치는 영향을 측정한 연구 결과를 발표했습니다[1]. 이 연구는 금융 솔루션 및 도구에 대한 고객의 액세스 및 사용 경험과 이러한 경험이 금융 보안 및 건전성을 향한 발전 능력에 미치는 영향에 대한 관점을 제공합니다. 이 연구에 사용된 접근, 사용, 보안, 건강의 네 가지 프레임워크는 금융 포용의 총체적이고 비선형적인 여정을 보여줍니다. 이 연구는 브라질에서 개발되었지만, 이 방법론을 통해 전 세계 다른 국가에서도 잠재적으로 인사이트를 적용할 수 있습니다.
가명 처리 및 집계된 정량 데이터와 누뱅크의 고객 및 비고객을 대상으로 한 정성 조사를 통해 소비자 행동과 니즈를 분석한 이 연구에 따르면 브라질은 라틴 아메리카에서 70% 카드 보급률로 금융 포용이 성장하는 단계에 있는 것으로 나타났습니다. 직불카드 또는 신용카드를 소유한 개인 비율), 55% 카드 사용률, 높은 수준의 실시간 결제 사용률[2] 금융 포용에 대한 일반적인 인프라 장벽이 제거된 브라질은 이러한 장벽과 무관하게 금융 포용의 과정과 영향을 연구하는 데 유리한 시장입니다.
데이터에 따르면 은행 서비스를 이용하지 못하는 금융소외계층(예. 신용에 대한 접근성이 부족하고 현금에 크게 의존하는 사람들)의 금융 서비스 접근성은 잠재적으로 상당한 경제적, 사회적 영향을 미칠 수 있습니다. 누뱅크 고객의 60%는 소득 수준에 관계없이 24개월 이내에, 40%는 12개월 이내에% 금융 서비스를 이용하게 되었습니다. 이 연구는 또한 선불카드로 결제하는 것이 고급 금융 상품을 이용할 수 있는 디딤돌이 될 수 있다고 제안합니다. 선불카드를 사용한 사람 중 3/4 이상(80명%)이 첫 금융 상품으로 선불카드를 사용했으며, 67명% 이 대출 상품을 이용했고, 36명% 이 투자로 이어졌습니다.
접근 장벽은 여전히 존재하지만, 접근 권한이 있는 사람들이 금융 계좌를 통해 모든 혜택을 누릴 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 브라질에서는 성인 중 84%(% )가 금융 계좌를 보유하고 있지만, 포용성 여정을 진행하기 위한 금융 교육이 부족할 수 있습니다. 활발한 금융 상품 사용은 친숙함과 신뢰를 높여 금융 포용을 가속화할 수도 있습니다.
Nubank의 공동 창립자이자 최고 성장 책임자인 크리스티나 준케이라는 "Nubank가 설립된 이래 금융 교육은 항상 우리의 기둥 중 하나였으며, 소비자가 자신의 삶을 위해 최선의 결정을 내리고 자신의 돈을 통제할 수 있도록 제품과 서비스를 설계하는 데에도 금융 교육이 존재합니다."라고 말합니다. "금융 서비스에 대한 접근성 자체도 큰 영향을 미치지만, 이러한 주제에 대한 문해력 향상 여정은 개인뿐만 아니라 커뮤니티 전체에 더 크고 지속 가능한 혜택을 가져다줍니다.""
금융 교육과 함께 디지털 결제 도구를 제공하고(예: 누뱅크의 "머니박스" 는 이자가 붙는 저축 계좌와 함께 재무 계획을 제공하도록 설계됨), 책임감 있는 신용 사용을 장려하고, 소상공인 및 중소기업에 투자하는 것은 더 많은 사람들을 디지털 경제에 참여시키고 장기적이고 지속 가능한 재정 건전성을 향한 여정을 가속화할 수 있는 핵심적인 방법이 될 수 있습니다. 이 연구 결과를 적용하면 브라질과 그 밖의 지역에서 사람들에게 힘을 실어주고 경제를 발전시킬 수 있는 혁신적인 솔루션을 설계하고 배포할 수 있습니다.
"금융 보안과 건강을 향한 여정은 비선형적이고 장애물로 가득 차 있습니다. 이 여정을 가속화하는 유일한 방법은 장벽을 이해하고 포용적인 디지털 솔루션을 구축 및 배포하는 것입니다."라고 마스터카드의 브라질 부문 사장 마르셀로 탕지오니는 말합니다. "이번 연구를 통해 디지털 결제 도구를 자주, 일관성 있게, 책임감 있게 사용하는 것이 신뢰를 구축하고 사람들이 보다 지속 가능한 재정 건전성을 향해 나아가는 데 매우 중요하다는 분명한 증거를 확보했습니다."
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