소규모 기업은 미국 경제의 근간입니다. 미국 내 거의 모든 기업은 소기업으로 여겨집니다.[1] 그러나 재무 건전성을 평가하는 기존 방식은 일부 사업주가 신용도를 증명하기 어렵게 만들고, 잠재적 대출 기관에는 위험을 증가시킵니다. 따라서, 중소기업은 번성하는 데 가장 필요한 신용을 얻는 데 종종 어려움을 겪습니다.
Mastercard의 소규모 비즈니스 신용 분석(SBCA)은 Mastercard 네트워크에서 얻은 실시간에 가까운 판매 및 벤치마킹 인사이트를 제공함으로써, 대출 기관이 소규모 비즈니스를 평가하는 방식을 혁신합니다. 현재 Mastercard Open Finance 플랫폼에 통합되어, 고객은 SBCA의 고유한 네트워크 인사이트를 뱅킹, 거래 및 현금 흐름 데이터와 결합하여 전반적인 비즈니스 성과를 파악할 수 있습니다. 이러한 통합은 금융 기관과 핀테크 기업이 더 신속하고, 현명한 신용 의사 결정을 내릴 수 있도록 지원하여 중소기업의 성장을 촉진하고 연결된 금융 생태계를 강화합니다.
사업주가 승인한 데이터를 활용하여, 이 서비스는 비즈니스의 건전성, 성과 추이 및 현금 흐름에 대한 더욱 포괄적이고 통찰력 있는 관점을 제공합니다.
대출 혁신은 향상된 데이터에서 시작됩니다. Mastercard의 네트워크 인텔리전스와 오픈 파이낸스를 통한 금융 인사이트를 결합하여, 대출 기관이 중소기업의 과거 실적뿐만 아니라 진정한 잠재력을 파악할 수 있도록 지원하고 있습니다.”라고 Rob Pacifico(SVP, Product Management, Open Finance)가 말했습니다. “이러한 접근 방식은 제공업체가 성장을 촉진하고 비즈니스 소유주에게 지속적인 영향을 창출하는 더욱 포괄적이고 개인화된 신용 솔루션을 제공하도록 돕습니다.”
대출 심사를 간소화하고 완화함으로써 대출 기관은 이제 보안 연결을 통해 데이터를 빠르고 정확하게 검증할 수 있습니다. 이것은 프로세스를 가속화할 뿐만 아니라, 대출 기관이 성장 궤도 및 계절적 추세와 같은 지표를 고려할 수 있도록 하여 신용을 연장하고 비즈니스 확장을 지원할 때 더 큰 확신을 줍니다.
더욱 완전한 데이터 정보 구축은 금융 포용, 특히 금융 소외 기업가들을 위한 포용을 증진할 잠재력을 가지고 있습니다. 이는 대출 기관이 신용도를 보다 포괄적으로 평가하고 위험을 심사할 수 있게 하여, 더 많은 영세 및 소규모 기업이 신용에 접근할 기회를 확대함으로써 공평한 경쟁의 장을 마련할 것입니다.
온보딩, 거래 심사 또는 리스크 및 부정 관리와 같은 수명 주기의 일부와 관련이 있든 없든, 이러한 솔루션은 중소기업 서비스 제공업체가 적시에 필요한 정보를 얻도록 보장합니다. 이 추가 데이터의 일부는 판매자 서비스 제공업체 툴킷에 다음 두 가지 새로운 API를 추가하여 얻어집니다: 리테일 판매 분석 및 리테일 판매 벤치마크. 이 API는 Mastercard의 다른 오픈 파이낸스 분석(예: 비즈니스 현금 흐름 분석 및 결제 위험 인사이트)을 보완하여, 제공업체가 중소기업 소유주의 일별 현금 흐름, 잔액 및 수익 추세와 같은 지표를 더 쉽게 평가할 수 있도록 합니다.
이러한 도구를 통해 소상공인은 자신의 데이터를 활용하여 자신들의 성공 스토리를 알리고 성장에 필요한 자본과 서비스를 확보할 수 있습니다. 동시에 가맹점 서비스 제공업체 또는 발급사는 위험을 줄이고 고객과 더 강력한 관계를 구축하는 데 집중할 수 있습니다. “가맨점 서비스 제공업체, 대출 기관, 그리고 이들의 가맨점 및 소상공 고객 모두에게 이득입니다. 제공업체는 고객에 대한 더 깊은 인사이트와 신뢰를 얻고, 사업주들은 비즈니스에 대한 오래되거나, 부정확하거나 불분명한 신호에 기반한 자금 조달이 아닌 실제 성과와 위험을 반영하는 자금을 조달하기 위해 데이터를 활용할 수 있습니다.”라고 선진 분석 선임 부사장 Scott Lichtenthal이 말했습니다.
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Mastercard Open Finance 솔루션은 Mastercard의 자회사인 Finicity에서 제공합니다.
