많은 소규모 비즈니스와 개인에게 신용을 얻는 가장 큰 장애물은 제한된 금융 실적입니다. 개인사업자는 소득 증명에 어려움을 겪을 수 있으며, 신생 소매업체는 장기적인 생존 가능성을 입증하는 데 필요한 상세 기록이 없을 수 있습니다.
동시에, 많은 대출 기관은 방대한 서류 작업을 요구하는 느리고 수동적인 인수 심사 과정에 여전히 의존하고 있으며, 이는 승인 지연, 불필요한 거절, 그리고 많은 수의 신청 이탈로 이어집니다. 81%의 소규모 비즈니스 사업주들이 작년에 저렴한 자본을 확보하는 데 어려움을 겪었다고 보고한 것은 놀라운 일이 아닙니다1.
Mastercard Credit Intelligence 라는 새로운 도구 모음은 소비자와 소규모 기업이 이미 보유하고 있는 자원, 즉 Mastercard 거래를 통해 생성된 데이터를 활용할 수 있도록 지원하는 솔루션을 제공하여 이 오랜 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다.
이 거래 데이터는 기업의 재정 건전성에 대한 시기적절한 인사이트를 생성하는 데 도움이 됩니다. 소규모 비즈니스 신용 분석(SBCA) 도구를 사용하면 기업 소유주는 Mastercard가 이러한 인사이트를 대출 기관과 공유하도록 승인할 수 있으며, 대출 기관은 이를 신용 의사 결정 프로세스에 통합할 수 있습니다.
이러한 인사이트 공유에는 강력한 보호가 따릅니다. 기업은 Mastercard가 거래 기반 인사이트를 사용하거나 공개하기 전에 허락해야 하며, 모든 거래는 집계되고 익명화됩니다. 비즈니스 운영에 대한 가시성이 높아지면서 대출 기관은 더욱 확신을 가지고 신용 이용 기회를 확대하고, 위험을 줄이며, 포괄적이고 지속 가능한 성장을 지원할 수 있습니다.
미국 연방준비제도(Federal Reserve)는 작년에 미국 중소기업 10곳 중 거의 4곳이 자금 조달을 신청했으며2, 이는 대출 기관이 신청자를 신속하고 정확하게 평가할 수 있도록 돕는 이러한 유형의 고급 분석이 필요함을 강조했습니다.
SBCA는 최근 거래 활동, 카드 거래량 추세, 차지백 행동과 같은 지표를 제공함으로써 대출 기관이 비즈니스 적법성을 검증하고, 안정성을 평가하며, 상환을 예측하여 인수 심사 불확실성을 줄이는 데 도움을 줄 수 있습니다.
비즈니스 활동 및 소비 패턴에 대한 지속적인 인사이트는 대출 기관이 새로운 기회를 조기에 파악하고, 고객 관계를 강화하며, 더욱 건전한 포트폴리오 성장을 지원하는 데 도움이 됩니다. 그 결과, 신용 라이프사이클의 모든 단계에서 더 스마트한 의사결정이 가능합니다.
미국에서는 이러한 인사이트 중 다수가 개인과 기업이 다양한 도구 및 서비스에 액세스하기 위해 제3자와 금융 데이터를 안전하게 공유할 수 있도록 하는 기술인 Open Finance를 기반으로 합니다. 오픈 파이낸스 는 제한된 신용 기록을 가진 차용자에게 특히 유용할 수 있습니다. 신용 기록이 부족한 소규모 사업체는, 예를 들어, 금융 앱에서 거래 통찰력, 수익 동향, 결제 행동을 공유할 수 있으며, 이를 통해 대출 기관은 해당 사업체의 안정성과 상환 잠재력을 더 폭넓게 파악할 수 있습니다.
Mastercard Credit Intelligence 서비스는 미국, 필리핀, UAE, 이집트, 호주 및 브라질의 파트너들에게서 이미 주목을 받고 있습니다.
“건강한 디지털 경제는 포용적인 경제이며, 적절한 통찰력, 신뢰할 수 있는 네트워크, 깊이 있는 전문 지식을 바탕으로 전통적으로 소외되었을 수 있는 소비자와 소기업을 위한 새로운 기회를 창출할 수 있습니다.”라고 Mastercard Business & Market Insights 부문 상무인 카우식 고팔은 새로운 제품을 발표한 성명서에서 말했습니다. “파트너와 함께, 우리는 대출을 더 스마트하고, 더 개인화되고, 더 안전하게 만들고 있으며, 그 과정에서 더 많은 사람들이 디지털 경제에 진입하도록 돕고 있습니다.”
