오픈 뱅킹이 소비자 대출 결정을 혁신하는 방법

아주 간단합니다: 대출자는 더 나은 포용적인 대출 경험을 원합니다. 대출 기관은 신용 의사 결정과 더 나은 리스크 관리를 위해 가장 정확한 실시간 데이터를 원합니다.

하지만 수십 년 동안 전통적인 신용 평가는 사람의 실수가 발생할 여지가 있는 긴 수작업 프로세스와 관련이 있었습니다. 결국, 대출자에 대한 정보가 누락되거나 오래된 정보로 인해 얇은 파일을 가진 사람들은 신청한 신용 대출을 받지 못하게 되었습니다. 

이제 오픈 뱅킹을 이용하면 이 모든 것이 과거의 일이 될 것입니다. 당사의 오픈 뱅킹 데이터 솔루션은 정보에 입각한 공정한 대출 결정을 내리는 데 필요한 실시간 인사이트에 액세스하여 더 많은 대출 신청을 수락하고 대출 인수 및 서비스와 관련된 위험을 줄일 수 있도록 지원합니다.  

방법을 알아보세요.

개인이나 기업이 대출을 받을 자격이 있는지 판단할 때는 가장 정확한 최신 재무 데이터에 액세스하는 것이 중요합니다. 그러나 이러한 데이터를 확보하는 것은 번거롭고 시간이 많이 소요되는 과정일 수 있습니다. 궁극적으로 이는 비싼 신용, 신용 이용 제한 또는 갚을 수 있는 것보다 많은 돈을 빌리는 등의 문제로 이어질 수 있습니다.

글로벌 마스터카드 설문조사에 따르면 소비자의 73%는 내년에 신용 등급을 받을 수 있을지 걱정하는 것으로 나타났습니다. 영국에서는 성인의 25%가 신용불량자 또는 신용 불량자로 분류되며, 성인 3명 중 1명은 신용 대출에 어려움을 겪고 있습니다. 

소비자들은 변화에 대한 준비가 되어 있습니다. 같은 설문조사에 따르면 85%는 디지털 애플리케이션으로 대출을 받을 의향이 있으며, 71%는 신용 또는 대출을 위해 자신의 금융 데이터에 대한 액세스 권한을 공유할 의향이 있는 것으로 나타났습니다.

바로 여기에서 오픈 뱅킹이 등장합니다. 당사의 오픈 뱅킹 플랫폼은 최소한의 통합으로 여러 서비스를 선택하고 소비자 대출 요구사항에 맞는 맞춤형 솔루션을 만들 수 있는 기능을 제공합니다.

덕분에 다음과 같은 일이 가능합니다:

• 온보딩, 신청 및 언더라이팅 프로세스 간소화를 통한 전환율 향상
• 보안 강화 - 고객이 누구인지, 연결된 계좌를 소유하고 있으며 필요한 자금을 보유하고 있는지 확실하게 파악할 수 있습니다.
• 운영 효율성 향상 - 처리 시간 단축 및 결제, 채무 불이행 및 사기 위험 감소

오픈 뱅킹 데이터는 자동화되고 마찰이 적은 프로세스를 가능하게 할 뿐만 아니라, 금융 소외 계층의 신용 접근성을 높여 공정한 대출 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다.

PWC 설문조사 '간과되고 재정적으로 소외된 사람들'에 따르면, 영국 이민자 중 59%(% )가 첫 3개월 동안 신용을 얻으려는 것으로 나타났습니다. 3명 중 2명은 신용 기록 부족으로 어려움을 겪고 있습니다. 그러나 실시간의 정확한 오픈 뱅킹 데이터에 액세스하면 소액 고객, 우량 고객 또는 신규 고객의 자금 접근성을 높여 금융 포용성을 개선할 수 있습니다.

이제 오픈 뱅킹과 같은 최신 기술을 통해 소비자는 자신의 금융 데이터에 대한 정확한 최신 정보를 안전하게 공유할 수 있으며, 대출 기관은 공평하고 정보에 입각한 신용 관련 결정을 내릴 수 있어 금융 포용성 향상에 기여할 수 있습니다.

최신 글로벌 대출 보고서를 다운로드하여 대출 기관이 승인 프로세스와 대출 경험을 개선하는 방법에 대한 최신 인사이트를 확인하거나 유럽의 소비자 대출 홈을 방문하세요. 또한 미국에 본사를 둔 Nova Credit이 오픈 뱅킹 데이터를 사용하여 이민자 및 신규 미국인을 위한 신용 프로필을 만드는 방법을 자세히 살펴볼 수 있습니다.