Satu miliar terhubung: Bagaimana kami memberdayakan lebih banyak orang dalam perjalanan menuju kesehatan finansial

Selama dekade terakhir, tidak ada yang membentuk kembali ekonomi global selain digitalisasi. Hampir 80% orang dewasa di seluruh dunia kini memiliki rekening bank atau rekening uang seluler, dan 84% orang dewasa di negara-negara berpenghasilan rendah dan menengah memiliki ponsel, menurut Global Findex Bank Dunia 2025. Jutaan orang dan bisnis kecil adalah bagian dari ekonomi digital saat ini yang belum pernah ada satu generasi yang lalu - dengan cara-cara baru untuk mendapatkan, membayar, menabung, dan berkembang.

Keuntungan-keuntungan ini sangat penting. Tetapi mereka juga mengandung pelajaran: Access saja tidak menciptakan stabilitas.

Bahkan ketika konektivitas telah meluas, lebih dari dua miliar orang masih belum memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank. Dan bagi banyak orang yang telah memasuki sistem keuangan formal, ketahanan finansial masih rapuh. Di negara berkembang, hanya sedikit lebih dari setengah orang dewasa yang dapat diandalkan untuk mendapatkan uang tambahan dalam waktu 30 hari untuk menangani keadaan darurat seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau bencana alam, demikian temuan Findex. Pada saat yang sama, ancaman siber, penipuan, dan kecurangan semakin meningkat, merusak kepercayaan dan berpotensi membatasi partisipasi, terutama bagi usaha kecil yang merupakan jantung dari komunitas mereka.

Ekonomi digital hanya akan berhasil jika masyarakat dan bisnis merasa aman untuk berpartisipasi - dan yakin bahwa ekonomi digital dapat membantu mereka setiap hari.

Lebih dari sepuluh tahun yang lalu, Mastercard menetapkan tujuan ambisius untuk membawa 500 juta orang yang sebelumnya dikeluarkan dari sistem keuangan ke dalam ekonomi digital. Pada tahun 2020, di tengah lanskap global yang berubah dengan cepat, kami menggandakan komitmen tersebut.

Hari ini, kami bangga berbagi bahwa Mastercard telah membantu menghubungkan satu miliar orang dan lebih dari 65 juta bisnis kecil ke ekonomi digital. Itu mencerminkan inovasi selama satu dekade — dalam cara kami mendorong Access ke produk keuangan, seperti kartu debit dan prabayar dan memperluas jaringan penerimaan kami, dalam cara kami merancang produk dan program digital untuk dampak maksimal, dan dalam kemitraan kreatif yang kami jalin dengan pemerintah, LSM, fintech, perusahaan telekomunikasi, dan organisasi masyarakat untuk membawa inovasi ini ke pasar.

Upaya tersebut membawa orang ke dalam sistem, tetapi mereka juga menunjukkan kepada kita sesuatu yang penting: Meskipun Access tetap kritis, dampak yang langgeng membutuhkan bantuan orang bergerak melampaui Access menuju penggunaan alat digital yang konsisten dan percaya diri yang dapat menciptakan kesehatan keuangan yang lebih besar. 

Itulah sebabnya Mastercard sekarang berkomitmen untuk menghubungkan dan melindungi 500 juta orang dan bisnis kecil di jalur mereka menuju kesehatan keuangan pada tahun 2030.

Kesehatan finansial tidak terjadi sekaligus. Ini adalah perjalanan, dari mendapatkan kredensial pembayaran dan membangun riwayat transaksi hingga mengakses layanan yang lebih canggih seperti kredit, pinjaman atau asuransi yang membantu orang menyerap guncangan dan mengelola risiko. Jalan yang ditempuh mungkin berbeda, tetapi infrastruktur yang aman, keterlibatan digital yang meyakinkan, dan profil kredit yang berkembang adalah hal yang membuat ketahanan finansial menjadi mungkin.

Pergeseran ini mencerminkan apa yang terus terjadi di dunia saat ini: semakin banyak partisipasi digital seiring dengan meningkatnya risiko siber. Hal ini juga mencerminkan apa yang telah kami pelajari: konsumen yang secara aktif menggunakan alat keuangan digital lebih mungkin untuk mengadopsi produk tambahan, membangun ketahanan, dan terlibat lebih dalam dalam ekonomi formal.

Usaha kecil merupakan pusat dari komitmen ini. Mereka adalah mesin pertumbuhan dan inklusi, namun semakin menjadi sasaran kejahatan siber. Ketika mereka dapat berpartisipasi dengan aman dan percaya diri, mereka memperkuat komunitas yang mereka layani. 

Bagi banyak orang, langkah pertama menuju ekonomi digital bukanlah rekening bank dengan layanan lengkap. Ini adalah cara yang sederhana dan aman untuk menerima uang dan membayar kebutuhan sehari-hari. Itulah sebabnya kami merancang program Essential Debit dan Essential Prabayar untuk konsumen yang kekurangan bank dan tidak memiliki rekening bank, dengan fleksibilitas untuk menangani segala hal mulai dari upah dan pencairan pemerintah hingga pembelian harian dengan aman didukung oleh kepercayaan dan jangkauan jaringan penerimaan global Mastercard. Program-program ini sudah berjalan di Nigeria dan Kolombia, dengan lebih banyak negara yang akan online dalam beberapa bulan ke depan, untuk membantu memindahkan orang-orang dari partisipasi sesekali menjadi percaya diri, penggunaan yang konsisten. 

Access memberikan dampak terbesar ketika alat digital praktis dan tepercaya dalam kehidupan sehari-hari. Orang-orang yang beralih dari akses dasar ke penggunaan yang konsisten menghasilkan aktivitas ekonomi yang jauh lebih banyak - 342% lebih banyak, menurut satu studi Mastercard di Filipina - dan jauh lebih mungkin untuk mengadopsi banyak produk dari waktu ke waktu. Dan dengan memungkinkan penerimaan dan perluasan penerbitan untuk usaha kecil serta mendukung jaringan dompet digital dan mitra yang terus berkembang, kami membangun ekosistem di mana partisipasi digital terasa intuitif, bukan mengintimidasi.

Bagi pemilik usaha kecil, insiden siber lebih dari sekadar dilema teknis - ini bisa berarti hilangnya pendapatan, rusaknya kepercayaan, atau bahkan berakhirnya impian kewirausahaan mereka, yang bisa berakibat fatal pada kesehatan keuangan mereka. Ketika ancaman cyber semakin canggih, Mastercard meningkatkan kemitraan, kemampuan, dan alat yang membantu bisnis kecil memahami dan mengelola risiko cyber dengan lebih baik, membangun kesadaran dan menumbuhkan budaya kesiapan dunia maya. 

Melangkah lebih jauh dari sekadar Access membutuhkan wawasan bersama dan kolaborasi. Itulah mengapa Mastercard baru-baru ini meluncurkan Global Financial Health Coalition, yang menyatukan lembaga keuangan, LSM, perusahaan telekomunikasi, penyedia dompet digital, dan para pemimpin industri lainnya untuk mengubah pengetahuan menjadi tindakan. Berlandaskan prinsip-prinsip koneksi, perlindungan, dan pemberdayaan, koalisi ini berfokus pada memajukan perilaku keuangan yang sehat, meningkatkan cara pengukuran kesehatan keuangan, dan mendukung ketahanan jangka panjang bagi konsumen dan usaha kecil di berbagai wilayah.

Jangan salah: Ekonomi digital adalah ekonomi global, dan peluang bergantung pada partisipasi yang aman dan tepercaya. Tanpa kepercayaan, orang dan bisnis akan melambat. Dengannya, inovasi akan semakin berkembang dan peluang akan semakin besar.

Tujuannya bukan sekadar ekonomi digital yang lebih besar. Ini adalah salah satu yang dapat diandalkan orang - di mana partisipasi aman dan kemajuan dimungkinkan, bahkan mungkin terjadi, karena kepercayaan dibangun di setiap langkah. Peran kami adalah membangun jalan yang membuat ekonomi digital bekerja untuk semua orang dengan memanfaatkan inovasi, jaringan, kemitraan, dan kekuatan pertemuan kami.

Menjangkau satu miliar orang menunjukkan apa yang dapat dicapai oleh kolaborasi dan tujuan. Pekerjaan ke depan adalah tentang melangkah lebih jauh - membantu 500 juta orang dan usaha kecil membangun kepercayaan diri, stabilitas, dan peluang.