Seperti apa kesehatan keuangan saat ini

Kesehatan finansial sering kali diartikan sebagai tujuan jangka panjang: membangun kekayaan, membeli "rumah selamanya", merencanakan masa pensiun, bahkan mungkin pensiun dini. Tetapi penelitian global baru dari Mastercard menunjukkan bahwa bagi banyak konsumen saat ini, kesehatan keuangan jauh lebih langsung dan praktis.

Di 11 pasar, konsumen mendefinisikan "sehat secara finansial" sebagai hal yang pertama dan terutama adalah membayar tagihan tepat waktu tanpa stres (50%) dan bebas dari utang (50%; naik menjadi 56% dan menempati peringkat terpenting bagi mereka yang berpenghasilan rendah), diikuti dengan memiliki tabungan darurat (47%) dan mampu membeli kebutuhan sehari-hari dengan nyaman (45%) - bensin, bukan liburan tropis; obat-obatan, bukan makanan berbintang Michelin.  

Tujuan jangka panjang seperti membangun kekayaan atau pensiun ketika mereka menginginkannya berada di urutan bawah dalam daftar, menggarisbawahi bagaimana kenaikan biaya, ketidakpastian ekonomi, dan tekanan sehari-hari mengubah arti "melakukan dengan baik".

Temuan ini berasal dari survei tahun 2026 terhadap 9.605 konsumen dan 2.276 usaha kecil di seluruh Amerika Serikat, Kanada, Brasil, Meksiko, Kolombia, Inggris, Prancis, Jerman, Australia, India, dan Tiongkok, yang memberikan gambaran luas tentang bagaimana orang-orang mengalami kehidupan finansial mereka saat ini.

Survei ini menemukan bahwa kurang dari 1 dari 4 (24%) orang menggambarkan situasi keuangan mereka saat ini sebagai "sangat nyaman", dengan hampir 3 dari 10 (29%) mengatakan bahwa mereka "sekadar bertahan" atau "berjuang", lebih umum terjadi di antara segmen berpenghasilan lebih rendah (46%) dan mereka yang tidak memiliki rekening bank (35%). 

Namun, terlepas dari tekanan-tekanan yang membentuk definisi kesehatan keuangan saat ini, optimisme tetap ada, dengan 61% konsumen (65% underbanked) mengatakan bahwa mereka percaya bahwa hari-hari terbaik mereka masih ada di depan. 

Ketika ditanya apa artinya memiliki kondisi finansial yang baik, konsumen secara konsisten memprioritaskan stabilitas daripada aspirasi. Hampir sepertiganya menyebutkan membangun kekayaan, dan lebih dari seperempatnya mengatakan dapat pensiun kapan pun mereka mau.

“Orang-orang perlu merasa percaya diri untuk melewati hari sebelum merencanakan masa depan,” kata Shamina Singh, presiden dan pendiri Mastercard Center for Inclusive Growth. "Kesehatan finansial yang sesungguhnya bergantung pada apakah orang dapat menggunakan alat keuangan dengan percaya diri, mengelola kebutuhan jangka pendek dan menghadapi guncangan yang tidak terduga."

Pemahaman itu mendukung babak selanjutnya Mastercard dalam bidang ini - komitmen untuk menghubungkan dan melindungi 500 juta orang dan bisnis kecil di jalur mereka menuju kesehatan keuangan pada tahun 2030. Fokusnya adalah mendukung perjalanan penuh, dari Access ke penggunaan aktif, dari penggunaan ke keamanan, dan dari keamanan hingga ketahanan jangka panjang, sehingga partisipasi dalam ekonomi digital terasa aman, praktis dan dapat diandalkan.

Pekerjaan ini mengikuti pekerjaan Mastercard selama dekade terakhir untuk membawa lebih dari 1 miliar orang dan 65 juta bisnis kecil ke dalam sistem keuangan formal, yang merupakan langkah pertama yang penting dalam menyediakan Access ke alat digital dan keuangan.

Komitmen baru ini mungkin terlihat berbeda di pasar yang berbeda. Di Afrika, para petani menciptakan profil digital yang dapat membuka layanan keuangan digital yang terjangkau melalui inisiatif Aliansi MADE. Di Asia Tenggara, para pekerja pabrik menerima upah digital, sebuah pilihan yang lebih aman daripada uang tunai, dan yang memberikan mereka kendali lebih besar atas keuangan mereka. Di Amerika Utara, pemilik usaha kecil mengakses solusi cyber yang terjangkau untuk melindungi perusahaan mereka dan agen bertenaga AI yang dapat bertindak sebagai eksekutif digital untuk mendapatkan wawasan yang lebih dalam tentang operasi mereka sehingga mereka dapat tumbuh lebih cerdas dan lebih cepat.  

Dan di seluruh dunia, Koalisi Kesehatan Keuangan Global, yang diluncurkan tahun lalu oleh Mastercard, mengumpulkan para pemimpin di seluruh ekosistem untuk memperkuat kepercayaan, memperluas perlindungan dan merangkul inovasi, menggerakkan orang melampaui kelangsungan hidup jangka pendek menuju kepercayaan dan peluang finansial yang langgeng.

“Memajukan kesehatan keuangan dalam skala besar membutuhkan wawasan bersama dan tindakan kolektif,” kata Bunita Sawhney, chief consumer product officer di Mastercard. "Dengan menyatukan berbagai perspektif yang berbeda, kami dapat lebih memahami apa yang sebenarnya dibutuhkan oleh masyarakat dan usaha kecil - dan merancang solusi yang membantu mereka membangun ketahanan dengan cara yang tepercaya dan relevan dengan kehidupan sehari-hari mereka."