Η Mastercard ενημέρωσε σήμερα τη λύση Consumer Fraud Risk (CFR) για να αυξήσει τους τρόπους με τους οποίους συμβάλλει στην προστασία των καταναλωτών από απάτες πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Οι γνώσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη δίνουν σε περισσότερες τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου μεγαλύτερη ορατότητα σε δυνητικά δόλιες συναλλαγές, ώστε να μπορούν να σταματήσουν τις απάτες πριν λάβουν χώρα.
Αυτές οι απάτες, γνωστές ως απάτη με εξουσιοδοτημένη πληρωμή μέσω ώθησης (APP) - που συνήθως πυροδοτούνται από έναν πλασματικό ιστότοπο, ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ένα γραπτό μήνυμα ή μια τηλεφωνική κλήση - είδαν τους καταναλωτές του Ηνωμένου Βασιλείου να εξαπατώνται κατά 460 εκατ. λίρες Αγγλίας (607 εκατ. δολάρια) το 2023.
Σήμερα, οι τράπεζες επιστρέφουν κεφάλαια στα θύματα σε εθελοντική βάση. Από τις 7 Οκτωβρίου, οι νέοι κανόνες της Ρυθμιστικής Αρχής Συστημάτων Πληρωμών (PSR) του Ηνωμένου Βασιλείου θα απαιτούν από τις τράπεζες να αποζημιώνουν όλα τα θύματα απάτης APP, εκτός από περιορισμένες εξαιρέσεις.
Από τις αρχές του 2023, η λύση της Mastercard έχει βοηθήσει 11 βρετανικές τράπεζες να εντοπίσουν και να σταματήσουν μια πληρωμή απάτης πριν τα χρήματα εγκαταλείψουν το λογαριασμό του θύματος. Λειτουργεί με τη σάρωση πολλαπλών σημείων δεδομένων που σχετίζονται με μια συναλλαγή, παρέχοντας μια βαθμολογία κινδύνου - σε πραγματικό χρόνο - στην τράπεζα του αποστολέα.
Το PSR συλλέγει δεδομένα πληρωμών από 14 από τις μεγαλύτερες τράπεζες του Ηνωμένου Βασιλείου που είναι υποχρεωμένες να υποβάλλουν εκθέσεις. Για το 2023, τα στοιχεία έδειξαν μείωση κατά 12% της συνολικής αξίας των απάτης APP από 389 εκατ. στερλίνες (514 εκατ. δολάρια) σε 341 εκατ. στερλίνες (450 εκατ. δολάρια).
Οι νέες, πρόσθετες βελτιώσεις τεχνητής νοημοσύνης στον Κίνδυνο Καταναλωτικής Απάτης παρέχουν στις τράπεζες υποδοχής την ίδια βαθμολογία εντός δευτερολέπτων, καθιστώντας τις ικανές να εντοπίζουν πότε μια πληρωμή μπορεί να προορίζεται για λογαριασμό που χρησιμοποιείται από απατεώνες, γνωστό ως "mule account".
"Οι απατεώνες προσπαθούν εδώ και καιρό να εξαπατήσουν τους καταναλωτές μέσω ιστοσελίδων απάτης και ψεύτικων προσφορών. Γι' αυτό, στη Mastercard, επιταχύνουμε την τεχνολογία μας, παρέχοντας στις τράπεζες πρόσθετες γραμμές άμυνας - βοηθώντας τες να εντοπίζουν και να σταματούν καλύτερα τις απάτες", δήλωσε ο Johan Gerber, Executive Vice President, Security Solutions στη Mastercard.
Οι αρχικές δοκιμές των πρόσθετων ειδοποιήσεων "εισερχόμενου κινδύνου" χωρίς σύνδεση έχουν δείξει βελτίωση κατά 60%, κατά μέσο όρο, στην ικανότητα μιας τράπεζας να εντοπίζει νωρίς λογαριασμούς υψηλού κινδύνου εντός της βάσης λογαριασμών της.
Η Mastercard σκοπεύει να επεκτείνει το Consumer Fraud Risk σε αγορές παγκοσμίως εντός του έτους, διευρύνοντας την προστασία που προσφέρεται στους καταναλωτές και συμβάλλοντας στη δημιουργία ενός ασφαλέστερου ψηφιακού οικοσυστήματος για όλους.
