Ο ανταγωνισμός ήταν το ζητούμενο όταν η Ευρωπαϊκή Ένωση άνοιξε τις πύλες των ανοικτών τραπεζικών συναλλαγών με την αναθεωρημένη οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD2). Η εντολή εξακολουθεί να ισχύει. Όμως, μια άλλη ώθηση κάνει τώρα τα δικά της κύματα με αφορμή τον αυξημένο ανταγωνισμό: η χρηματοπιστωτική ένταξη1.

Η σημασία της σε όλες τις χώρες καταρρίπτει την εσφαλμένη αντίληψη ότι η χρηματοπιστωτική ένταξη είναι δωρεάν και δεν έχει βιώσιμα επιχειρηματικά μοντέλα. Αντίθετα, αποτελεί πλέον μια ελκυστική πρόταση για τις τράπεζες και τις εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech), εάν αξιοποιήσουν σωστά τις ευκαιρίες.

Δεν αποτελεί πλέον προαιρετική επέκταση της ανοικτής τραπεζικής, οι ιεραρχήσεις των διαφόρων χωρών για τη χρηματοπιστωτική ένταξη αντικατοπτρίζουν τα σχετικά επίπεδα σπουδαιότητας και τη συχνότητα των επίσημων διακηρύξεων για το θέμα.¹

Οι βαθμοί ιεράρχησης συνδέονται με τους βαθμούς οικονομικής ένταξης. Συχνά χρησιμοποιείται ως γενικός όρος σε σχέση με ιδιώτες ή τις μικρές επιχειρήσεις τους, η χρηματοπιστωτική ένταξη εξυπηρετεί δύο κοινά: τα άτομα που δεν έχουν τραπεζική πρόσβαση εκτός του χρηματοπιστωτικού συστήματος και τα άτομα που δεν έχουν τραπεζική πρόσβαση και δεν εξυπηρετούνται επαρκώς από το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Για το Μεξικό, η εστίαση είναι και στα δύο- για το Ηνωμένο Βασίλειο, η εστίαση είναι σε μεγάλο βαθμό στους υποτραπεζικούς πελάτες. Αλλά δεν υπάρχει δυαδικός διαχωρισμός. Ανεξάρτητα από την τραπεζική ιδιότητα, η κοινή χρήση των δεδομένων που έχουν εγκριθεί από τον πελάτη παραμένει βασική αρχή της ανοικτής τραπεζικής παντού για τη δημιουργία ενός χρηματοπιστωτικού συστήματος χωρίς αποκλεισμούς για όλους.

Τα κινητά τηλέφωνα θεωρούνται συχνά πανάκεια για πολλές από τις προκλήσεις που σχετίζονται με την οικονομική ένταξη. Ωστόσο, η πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες δεν είναι τόσο απλή όσο η πρόσβαση σε μια κινητή συσκευή, και ένα κινητό τηλέφωνο με αποθηκευμένα χρήματα δεν ισοδυναμεί αυτόματα με οικονομική ένταξη. Ωστόσο, αποτελεί μια πολύ καλή αρχή.