El informe de Mastercard muestra que el 41% de los remitentes y aproximadamente la mitad de los receptores encuestados tienen la intención de utilizar pagos transfronterizos con mayor frecuencia durante los próximos 12 meses, y aproximadamente la mitad planea aumentar el valor de sus transacciones.
Pero a pesar de las mejoras en el movimiento de dinero, aún persisten desafíos. La base de datos de precios de remesas en todo el mundo del Banco Mundial destacó que las tarifas siguen siendo persistentemente altas, con un costo promedio del 6,2% para enviar USD 200 al segundo trimestre de 2023.
“Con el costo, hay una tarifa de transacción y hay un componente de cambio de divisas (FX)”, explicó Kursun. “Cuando envías Taka de Bangladesh, por ejemplo, la tasa con la que conviertes tus dírhams de los Emiratos Árabes Unidos a Taka es importante porque los costos pueden alcanzar el 5% o incluso el 10%. Este es un problema en todo el mundo, pero especialmente en África. Es algo que ahora estamos mejorando aprovechando nuestra escala y alcance en Mastercard para brindar soluciones más rentables y transparentes”.
La gente está exigiendo mayor transparencia en lo que respecta a los precios y citando las tarifas ocultas como un impedimento para realizar transacciones con mayor frecuencia. “Esto es importante”, dijo Kursun. “Si dependes de una remesa para pagar el alquiler, incluso un recorte de 10 dólares significa que no funciona”.
Es importante que las remesas sean accesibles y ofrezcan opciones a los usuarios sobre cómo transferir y recibir fondos. La capacidad de rastrear fondos es un punto crucial si tenemos en cuenta que dos de cada cinco (40%) consumidores en los Emiratos Árabes Unidos han experimentado un problema que ha resultado en un pago transfronterizo tardío o fallido, con cifras similares registradas en Arabia Saudita (39%) y Sudáfrica (36%).
De aquellos en los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita que experimentaron un pago atrasado o fallido en el pasado, más de la mitad pasa más tiempo preocupándose sobre si su pago se entregará a tiempo. Esto tiene ramificaciones emocionales, así como consecuencias prácticas, y muchos destacan un grave impacto negativo en el bienestar mental.
Otra barrera para el crecimiento del mercado es el miedo persistente al fraude. El 34% de los encuestados para el Informe de Pagos sin Fronteras de Mastercard dijeron que habían dejado de utilizar pagos transfronterizos por temor a convertirse en víctimas de fraude. Es fundamental que la próxima generación de soluciones de transferencia de dinero aborde el fraude de frente.
Por último, quienes reciben remesas necesitan poder recibirlas de una manera que funcione. Más de un tercio de las personas encuestadas en el estudio de Mastercard dijeron que sus familias en sus países de origen tienen un acceso limitado al dinero que les envían y muchos tienen que viajar largas distancias para recibirlo. Esto hace que sea fundamental que cualquier solución moderna de transferencia de dinero aborde esta brecha con una variedad de opciones de pago y canales que faciliten a las personas el acceso a sus fondos, sin importar la situación.
“En el pasado, los consumidores dependían de señales físicas; por ejemplo, un cartel que anunciara pagos transfronterizos, donde pudieran recoger su dinero”, agregó Kursun. “Pero ahora, entregamos dinero directamente a cuentas bancarias, tarjetas y billeteras digitales, así como a miles de opciones de pago en efectivo en todo el mundo. Dicho esto, a medida que las personas recurren cada vez más a métodos digitales, es importante que no perdamos de vista la importancia de mantener el acceso al efectivo. “Esto es esencial para la inclusión financiera porque no todos tienen cuentas bancarias ni tarjetas: se trata de ofrecer opciones e impulsar la inclusión”.
