Sin embargo, los inmigrantes no son los únicos que quedan fuera del sistema financiero debido a la falta de historial crediticio. Unos 62 millones de ciudadanos estadounidenses se enfrentan al mismo problema. Los puntajes de crédito tradicionales se obtienen a partir de factores como el historial de uso de tarjetas de crédito o préstamos de automóviles, pero no todos tienen ese historial. Sin embargo, no tener un historial crediticio no siempre indica la capacidad del solicitante para realizar los pagos. Los adultos jóvenes, los trabajadores independientes que operan principalmente con efectivo, los jubilados con una sola tarjeta de crédito y ningún préstamo, todos tienen dificultades para calificar para servicios financieros básicos debido a sus historiales de crédito escasos o inexistentes.
Por eso Nova Credit creó Cash Atlas. A través de Cash Atlas, impulsado por la banca abierta, los consumidores tienen la posibilidad de compartir sus transacciones bancarias, proporcionando una imagen más completa de su estabilidad financiera. Utilizando datos bancarios en tiempo real autorizados por el cliente proporcionados por Mastercard Open Banking, con servicios prestados a través de Finicity, una compañía de Mastercard, las herramientas patentadas de Nova Credit analizan los depósitos y retiros de los solicitantes para establecer una visión actualizada y completa de sus finanzas.
Al reconocer más de 2000 patrones complejos de comportamiento, el sistema de Nova Credit genera un perfil de riesgo completo, que incluye partidas de ingresos, activos, deudas y gastos, que puede ayudar a las compañías de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios, concesionarios de automóviles y bancos a tomar decisiones más informadas.
Aprovechando la velocidad y agilidad de la banca abierta, Cash Atlas se integra al flujo de aplicaciones y decisiones existente de los prestamistas, haciendo que el proceso sea fácil y eficiente. Mastercard Open Banking cubre más del 95% de las cuentas de depósito en EE. UU., lo que permite a las instituciones financieras evaluar a más consumidores y ampliar el acceso al crédito.
Y lo que es más importante, la información personal de los solicitantes se mantiene segura. La banca abierta de Mastercard utiliza acceso tokenizado para eliminar el intercambio de credenciales del ecosistema, respaldado por más de 50 años de experiencia en seguridad y cumplimiento de servicios financieros, para proteger los datos de los consumidores.
