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ARTÍCULO

Cómo la banca abierta transforma las decisiones de préstamos al consumo

18 de julio de 2024 | Louise Basse

Es muy simple: los prestatarios quieren una experiencia de préstamo mejor y más inclusiva. Los prestamistas quieren datos más precisos y en tiempo real para la toma de decisiones crediticias y una mejor gestión de riesgos. 

Pero durante muchas décadas, las evaluaciones de crédito tradicionales han estado asociadas a procesos largos y manuales que han dejado espacio para errores humanos. En última instancia, la información faltante o desactualizada sobre un prestatario ha excluido a las personas con expedientes limitados de obtener el crédito que solicitaron. 

Con la banca abierta, todo eso será cosa del pasado. Nuestras soluciones de datos bancarios abiertos le brindan acceso a información en tiempo real necesaria para ayudarlo a tomar decisiones crediticias justas e informadas, lo que puede permitirle aceptar más solicitudes de préstamos y reducir los riesgos asociados con la suscripción y el servicio de esos préstamos.

Vamos a explorar cómo.

Los números cuentan la historia

A la hora de determinar si una persona o empresa está calificada para un préstamo, es crucial tener acceso a los datos financieros más recientes y precisos. Pero obtener esos datos puede ser un proceso engorroso y que requiere mucho tiempo. En última instancia, eso puede conducir a problemas como crédito caro, acceso limitado al crédito o pedir prestado más dinero del que se puede devolver.

Según una encuesta global de Mastercard, el 73 por ciento de los consumidores están preocupados por su capacidad para calificar para obtener crédito el próximo año. En el Reino Unido, el 25 por ciento de los adultos se considera que tiene un historial crediticio delgado o cercano a la primera línea, mientras que 1 de cada 3 adultos tiene dificultades para acceder al crédito. 

Los consumidores están listos para un cambio. La misma encuesta reveló que el 85 por ciento estaría más dispuesto a solicitar un préstamo con una solicitud digital y el 71 por ciento está dispuesto a compartir el acceso a sus datos financieros para obtener un crédito o un préstamo.

La banca abierta está cambiando la cara de los préstamos

Ahí es donde entra en escena la banca abierta. Nuestra plataforma de banca abierta le brinda la posibilidad de optar por múltiples servicios con una integración mínima y crear soluciones personalizadas que se ajusten a sus necesidades de préstamos al consumidor.

Gracias a ello, es posible que los encuestados sientan que con frecuencia se les ofrece la oportunidad de elegir su método de pago preferido. Esto sugiere que existe una brecha considerable entre las empresas que cumplen estas expectativas de manera consistente. 

  • Aumente la conversión mediante la optimización de los procesos de incorporación, solicitud y suscripción.
  • Aumente la seguridad: sepa con confianza quiénes son sus clientes, que son dueños de sus cuentas vinculadas y tienen los fondos necesarios.
  • Mejorar la eficiencia operativa: reducción del tiempo de procesamiento y disminución del riesgo de liquidación, incumplimiento y fraude.

Los datos bancarios abiertos no sólo permiten procesos automatizados y sin fricciones, sino que también respaldan decisiones crediticias justas al aumentar el acceso al crédito para las poblaciones desatendidas.

Según la encuesta de PWC 'Overlooked and Financially Underserved', el 59% de los inmigrantes del Reino Unido buscan crédito en los primeros 3 meses. 2 de cada 3 personas tienen problemas por falta de historial crediticio. Pero con acceso a datos bancarios abiertos precisos y en tiempo real, es posible mejorar la inclusión financiera aumentando el acceso a fondos para clientes con expedientes reducidos, clientes cercanos a los prime o nuevos en el país. 

Gracias a tecnologías modernas como la banca abierta, los consumidores ahora pueden compartir de forma segura una descripción general precisa y actualizada de sus datos financieros, lo que permite a los prestamistas tomar decisiones equitativas e informadas con respecto al crédito, lo que puede contribuir a una mayor inclusión financiera.

Obtenga acceso a los últimos conocimientos sobre cómo los prestamistas están mejorando su proceso de aprobación y experiencia crediticia descargando nuestro último informe global sobre préstamos o visite nuestro sitio web de préstamos al consumidor en Europa. También puede profundizar en cómo Nova Credit,con sede en EE. UU., utiliza datos bancarios abiertos para crear perfiles crediticios para inmigrantes y nuevos estadounidenses.