Combatir el fraude con identidad digital y datos de finanzas abiertas

Aunque la velocidad y la comodidad son fundamentales en las innovaciones financieras actuales, deben ir acompañadas de seguridad. A medida que las aplicaciones y los servicios financieros se vuelven más digitales, también lo hacen los estafadores, que se esfuerzan por hacerse pasar por consumidores legítimos. El aumento del fraude de identidad se ha convertido en un problema costoso que supone pérdidas de miles de millones de dólares para los consumidores, los comercios y las instituciones financieras. En 2024, se notificaron 1,14 millones de casos de robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y los estafadores obtuvieron unos 47 000 millones de dólares en total con estafas y fraudes de identidad.   

A medida que el crecimiento exponencial de las finanzas y los servicios digitales ha trasladado más transacciones a Internet, los métodos de los estafadores han evolucionado para sacar partido de ello. Los informes de actividades sospechosas (SAR) sobre ataques de apropiación de cuentas (ATO) contra entidades financieras han aumentado un 34 % en 2024 en comparación con 2023. 

El riesgo de fraude puede aumentar cuando los consumidores abren cuentas y documentan identidades de forma digital. De hecho, se sospecha que el 13,5 % de las cuentas bancarias digitales abiertas en 2023 eran fraudulentas. 

Como respuesta, los innovadores de los servicios financieros se están abasteciendo de nuevas herramientas capaces de detectar y prevenir el fraude en tiempo real, como la integración de soluciones de identidad y finanzas abiertas. Mastercard Open Finance permite a los consumidores compartir de forma segura sus datos financieros para verificar la titularidad de las cuentas y facilitar las transacciones; y ahora hemos integrado las finanzas abiertas con nuestra red de identidad para ayudar a garantizar que los participantes en las transacciones sean quienes dicen ser.  

Mastercard puede ofrecer una verificación de identidad casi instantánea para detectar identidades comprometidas que la verificación manual podría pasar por alto. Las redes de identidad y de banca abierta de Mastercard ofrecen información detallada sobre la identidad del cliente mediante el análisis de las relaciones entre los distintos datos del titular de la cuenta. Por ejemplo, el análisis de la red de identidad realiza un seguimiento de la frecuencia con la que un nombre se vincula a un número de teléfono o una dirección de correo electrónico y destaca la relación entre dichos elementos de datos (es decir, ¿cuánto tiempo lleva este nombre asociado a este correo electrónico, a este número de teléfono, etc.).  

Open finance también ayuda a los proveedores a crear experiencias de cliente sin fricciones. La tecnología les permite:

• Reduce el papeleo manual  
• Acortar los plazos de entrega 
• Concede acceso instantáneo a las nuevas cuentas 

A pesar de todas las promesas que ofrece el mundo emergente de los datos autorizados por los consumidores, nada de esto funcionará sin confianza. Los consumidores deben saber que su dinero y sus datos están seguros. Los consumidores, los bancos y las empresas fintech deben confiar en que el sistema es lo suficientemente seguro y fiable como para justificar la inversión y la innovación continuas.

El Open Finance de Mastercard ofrece una solución que crea y protege específicamente el ecosistema y minimiza el fraude de identidad. Al hacerlo, estamos estableciendo la base de confianza necesaria para ayudar a nuestros socios a crear servicios financieros que ofrezcan rapidez, comodidad y seguridad para el comercio digital actual.