Skip to main content

článek

Personalizace breeze je hnacím motorem růstu portfolia přední finanční instituce

Přední vydavatel na Blízkém východě dosáhl okamžité hodnoty z personalizace díky optimalizaci výdajů pomocí nabídek šitých na míru každému držiteli karty. Přečtěte si, jak vlastní poznatky společnosti Mastercard o výdajích v kombinaci s personalizací pomocí umělé inteligence Dynamic Yield umožnily realizovat tuto kampaň generující příjmy s minimálními náklady na implementaci za pouhé 3 měsíce.

Průmyslové odvětví

Finanční služby

Použité schopnosti

Personalizace Breeze

+30% růst portfolia karet

zacílením na předpokládané spotřebitele luxusních služeb pomocí prémiových karet.

+60% nárůst transakcí kartou

v kategoriích cestování z personalizovaných nabídek

Úvod

Spotřebitelé jsou dnes obklopeni personalizací a při každé digitální interakci, včetně interakce se svou bankou, neočekávají nic menšího než bezproblémovou a na míru šitou zkušenost. Podniky, které splňují požadavky na personalizaci, sklízejí ovoce ve všech fázích cesty zákazníka. Proto více než 8 z 10 finančních institucí (FI) potvrzuje, že personalizace je pro jejich podnikání jasnou prioritou.

Ačkoli banky pochopily, že spotřebitelé odměňují personalizované digitální zážitky, všudypřítomné problémy v odvětví, jako je dodržování předpisů, neaktuální data, složitost integrace a omezené interní zdroje, téměř znemožňují dosažení těchto výhod.

Výsledkem je, že pouze 21% klientů bank dnes uvádí, že od svých bank dostávají nabídky a obsah na míru, což představuje obrovskou mezeru pro personalizaci.

Přední vydavatel na Blízkém východě si pro řešení těchto problémů a dosažení rychlého zhodnocení vybral personalizaci Breeze od společnosti Dynamic Yield by Mastercard, aby mohl doručovat personalizované zprávy s nabídkami na míru svým držitelům karet.

Výzva

Splnění očekávání spotřebitelů v oblasti personalizace v rámci regulovaného odvětví

Před zavedením aplikace Personalization Breeze se tento emitent, stejně jako mnoho dalších finančních institucí, potýkal se specifickými problémy, které mu ztěžovaly realizaci jeho vize personalizace. Prvním problémem byla jejich data. Transakční údaje držitelů karet jsou složité a je obtížné je standardizovat pro praktické využití. Generování prediktivních poznatků z těchto dat je také náročné, protože vyžaduje pokročilé modely strojového učení a odborné znalosti v oblasti datové vědy, které většina emitentů nemá k dispozici.

Za druhé, zavedení jakéhokoli nového systému ve finančním sektoru, zejména v oblasti personalizace, je náročný a zdlouhavý boj kvůli přísným předpisům a složitým interním procesům. Navigace v této oblasti a provozování nových technologií obvykle vyžaduje nové zdroje, které finanční instituce nemusí být schopny nebo připraveny podporovat.

Tento vydavatel překonal své problémy díky jedinečnému řešení Dynamic Yield by Mastercard, Personalization Breeze. V této případové studii se seznámíme s tím, jak Personalization Breeze dosáhla u tohoto vydavatele výrazného zvýšení výdajů držitelů karet během pouhých tří měsíců.

Provedení

Predikční modely společnosti Mastercard odhalují nové způsoby, jak mohou finanční instituce optimalizovat výdaje s minimálním výtahem.

Vydavatel, který chtěl svým zákazníkům poskytovat relevantnější nabídky a stimulovat výdaje kartou napříč kategoriemi, začal hledat řešení, které by mu umožnilo rychleji zapojit držitele karet, aniž by vyžadovalo složité integrace nebo muselo najímat další zdroje pro správu personalizačního programu. To znamenalo najít řešení, které by jim umožnilo vyhodnotit a využít útratu zákazníků a prediktivní poznatky, které by jim pomohly nasměrovat uživatele ke službám a nabídkám, které přesně odpovídají jejich preferencím a potřebám.

Vydavatel našel ideální řešení ve společnosti Personalization Breeze. Díky bezdotykovému ovládání, které eliminuje potřebu neustálé údržby, si vydavatel uvědomil okamžitou návratnost k hodnotě a optimalizoval výdaje na karty a zapojení. Díky využití více než 112 miliard transakcí k předvídání, kde držitelé karet nejspíše příště utratí, poskytly modely náchylnosti společnosti Mastercard personalizačnímu systému Dynamic Yield bezkonkurenční přesnost předpovědí, která umožňuje bezproblémové přiřazení správné nabídky každému držiteli karty.

Cílené pobídky pro různé kategorie výdajů

Aby pomohly optimalizovat výdaje na cestování, identifikovaly modely umělé inteligence společnosti Mastercard držitele karet s vysokým sklonem k utrácení za cestování. Dynamic Yield by Mastercard využil tyto poznatky v personalizovaných e-mailech, které každému držiteli karty, u něhož se předpokládá, že bude cestovat, nabídly nejrelevantnější pobídku k rezervaci.

Držitelům karet, kteří mají vysoký sklon utrácet za cestování, byla zasílána specifická sdělení a nabídky pro tuto kategorii.

Po třech měsících vedla tato kampaň v oblasti cestovních výdajů k nárůstu cestovních transakcí o 60% a k průměrnému nárůstu o  151 USD na držitele karty v cestovních kategoriích za pouhé tři měsíce.

Komunikace na míru pro držitele luxusních karet s vysokými výdaji za účelem upgradu

Jedním z klíčových cílů tohoto vydavatele bylo získat více držitelů karet do svého prémiového portfolia. Za tímto účelem společnost Mastercard pomocí vlastních modelů umělé inteligence identifikovala zákazníky s vysokými výdaji v luxusním segmentu, u nichž je největší pravděpodobnost, že přejdou na prémiovou kartu.

Pomocí modelu Mastercard pro tendenci k utrácení zaslal vydavatel cílené pobídky zákazníkům s vysokými výdaji za luxus, kteří se s největší pravděpodobností přihlásili k platinové kartě.

Na základě těchto poznatků vytvořila společnost Dynamic Yield by Mastercard automatický program, který jménem vydavatele spouštěl e-maily informující zákazníky o výhodách upgradu. Tato kampaň přinesla za pouhé 3 měsíce nárůst prémiového portfolia o 30% .

Stimulace výdajů v každodenních kategoriích

Vydavatel také identifikoval držitele karet s nízkou útratou a rozeslal jim motivační kampaně pro nabídky v každodenních kategoriích, jako jsou potraviny a pohonné hmoty.

Modely společnosti Mastercard také identifikovaly držitele karet s nízkými výdaji v každodenních kategoriích. Společnost Dynamic Yield by Mastercard vyvinula individualizovanou e-mailovou kampaň s pobídkami na míru v kategoriích, jako jsou pohonné hmoty a potraviny, která vydavateli pomohla motivovat tyto málo utrácející zákazníky, což vedlo k nárůstu každodenních transakcí o 15% a k dodatečnému zvýšení  výdajů na jednoho držitele karty o 2 388 USD ročně.

Klíčový závěr

Během pouhých 3 měsíců zaznamenal vydavatel nárůst výdajů na karty o 3,4 milionu dolarů poté, co společnost Dynamic Yield zavedla personalizované kampaně pro držitele karet na základě vlastních poznatků o výdajích společnosti Mastercard. Toto řešení s minimálními nároky na implementaci poskytlo škálovatelný přístup, který umožnil okamžité dosažení hodnoty pro emitenta.

S personalizací Breeze se mohou vydavatelé soustředit na své hlavní činnosti s jistotou, že jejich kampaně jsou plně v souladu s GDPR, vyžadují výslovný souhlas a nejsou sdíleny žádné osobní údaje - to vše při využití poznatků společnosti Mastercard a personalizace s umělou inteligencí Dynamic Yield, které bance přinášejí kampaně generující příjmy.