대부분의 기업가들은 마틴 나오르가 가진 자본, 업계 인맥, 정교한 소프트웨어를 손끝에서 활용할 수 있기를 꿈꿉니다.

우루과이 출신의 이 기업가는 Microsoft의 제품 및 비즈니스 관리부터 회사 이사회 멤버, 스타트업 투자, 몬테비데오에 본사를 둔 기술 회사 Infocorp 운영까지 다양한 경력을 쌓았습니다.

하지만 새로운 사업을 시작하는 것은 언제나 험난한 길이며, 10년 전 핀테크 뱅킹을 시작했을 때 Naor도 예상치 못한 굴곡을 겪었습니다.

뱅킹은 번뜩이는 통찰력에서 탄생했습니다. Naor는 주요 은행들이 디지털 혁신을 추진하기 위해 선제적으로 기술 솔루션을 구축하고 있는 반면, 소규모 기관들은 온라인 마이그레이션에 어려움을 겪고 있다는 사실을 알게 되었습니다.

그는 또한 성인 5명 중 1명이 여전히 은행 서비스를 이용하지 않고, 많은 사람들이 여전히 은행 지점까지 이동하는 데 많은 시간을 소비하는 라틴 아메리카 사람들에게 디지털 뱅킹이 얼마나 큰 변화를 가져올 수 있는지 이해했습니다.

그래서 그는 아르헨티나부터 멕시코, 최근에는 케냐와 나이지리아에 이르기까지 소규모 은행과 신용 조합에 디지털 뱅킹 서비스를 제공하는 데 필요한 소프트웨어를 제공하는 벤처를 설립했습니다.

"모두가 큰 회사에 팔고 싶어 합니다."라고 나오르(53세)는 말합니다. "우리는 신흥 시장의 중소 금융 기관에 큰 기회의 블루오션이 있다고 판단했습니다."

그는 처음부터 다시 시작하는 대신 Infocorp의 스핀오프 형태로 뱅킹리치를 출범시켜 회사의 제품과 경험을 활용하고, 낮은 시작 비용과 사용당 요금이라는 세그먼트 친화적인 제품으로 시장에 빠르게 진출할 수 있었습니다. 

그가 예상하지 못한 것은 망설임이었습니다. 2015년에 Naor가 접근한 소규모 은행 중 상당수는 고객에게 온라인 뱅킹을 제공할 이유가 거의 없었습니다. 이들은 검증된 기존 지점 뱅킹에만 의존하는 것을 선호했습니다.

"예상보다 디지털화에 대한 불안감이 덜했습니다. 저렴하고 확장 가능한 솔루션을 제시하면 고객들이 바로 사용할 것이라는 순진한 생각에서 출발했습니다."라고 그는 인정합니다.

그는 은행과 신용 조합에 디지털화의 이점을 보여주고 규제 당국에 클라우드 기반 시스템이 안전하다는 것을 설득하기 위해 뱅킹리스의 비즈니스 모델을 조정하고 자본을 현명하게 사용해야 한다는 사실을 금방 깨달았습니다.

시작은 느렸지만 뱅클리의 앱과 플랫폼을 사용하기 시작한 금융 기관들은 곧 고객들이 급여를 입금하고 저축을 늘리며 카드 거래를 늘릴 가능성이 높아졌다는 것을 알게 되었습니다.

10년이 지난 지금, 뱅킹리치는 20개국 120개 고객사를 보유하고 있으며, 클라우드 기반 솔루션을 통해 약 400만 명의 고객에게 온보딩부터 결제 거래, 대출 신청에 이르는 디지털 서비스를 제공하고 있습니다.

더 중요한 것은 라틴아메리카와 아프리카의 수백만 명의 사람들이 스마트폰으로 계좌에 액세스할 수 있도록 함으로써 뱅킹리치는 이 지역의 금융 포용성을 높이는 데 큰 역할을 하고 있다는 점입니다. 2023년 라틴아메리카의 금융 포용성에 관한 마스터카드 설문조사에 따르면 2023년 은행 계좌를 보유한 성인은 79명(% )으로 2014년 보고서의 52명(% )과는 대조적이었습니다.

하지만 같은 조사에 따르면 대도시 외 지역에서는 은행 계좌를 보유한 사람이 40명(% ), 저소득층에서는 59명(% )에 불과한 것으로 나타나 전통적으로 소외된 계층의 접근성을 확대하기 위해서는 더 많은 노력이 필요한 것으로 나타났습니다.

은행의 경우, 10월에 수상 경력에 빛나는 마스터카드의 스타트업 참여 프로그램인 '마스터카드 스타트 패스'에 가입하면 신흥 시장의 디지털화 속도를 높일 수 있으며, 은행 서비스를 이용하지 않는 사람들에게 처음으로 신용카드를 제공할 수 있는 등 잠재적으로 신규 고객을 확보할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.

더 많은 소외된 지역 사회와 중소기업을 위한 금융 서비스를 제공할 수 있는 기회에 동기를 부여받은 Naor는 Bankingly의 성장으로 2년 내에 5백만 명 이상이 자사 소프트웨어를 사용하게 되기를 희망하고 있습니다.

그는 "디지털 금융 서비스는 삶을 진정으로 변화시킬 수 있다"고 굳게 믿습니다.